2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第八章 个人理财业务管理
知识点：理财产品销售中
● 定义：
销售中主要包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售人员管理、销售中的注意事项、销售内控管理等
● 详细描述：
1.理财产品风险评级。
采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进
行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。
理财产品风险皮及结果以风险等级体现，有低到高至少包括五个等级。
2.客户风险承受能力评估。
商业银行对客户风险承受能力进行评估，确
定客户风险承受能力评级，由低到高至少五级
3.销售人员管理。
商业银行理财产品销售人员在向客户宣传销售理财产
品时，先自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不变的情况下进行宣传销售
4销售中注意事项。
(1)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
；高于同期存款利率的保证收益率应当是对客户有附加条件的保证收益。
(2)商业银行不将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款
进行强制性搭配。
(3)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低
于5万元人民币；
(4)风险评级而三级和四级的理财产品，单一客户销售起点不得低于
10万元人民币；
(5)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万
人民币。
(6)商业银行销售风险评级为四级或以上理财产品时，除非与客户书面
约定，否则应当在商业银行网点进行
5销售内控管理。
例题：
1.下列是商业银行对理财产品进行风险评级的依据的因素有（）。
A.客户的风险承受能力
B.理财产品运营过程中存在的各类风险
C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D.理财产品期限、成本、收益测算
E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
正确答案：B,C,D,E
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(二)理财产品期限、成本、收益测算;(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩，(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。
2.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6
正确答案：C
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
3.风险评级为三级和甲四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于
（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：C
解析：
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
4.商业银行销售风险评级为（）（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
正确答案：C
解析：商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行
5.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：C
解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
6.商业银行对理财产品风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）
A.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行过往产品业绩
E.理财产品期限、成本、收益测算
正确答案：A,B,C,E
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条：1、理财产品投资范围、投资资产和投资比例2、理财产品期限成本收益测算3、本行开发设计的同类理财产品过往业绩4、理财产品运营过程中存在的各类风险
7.商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有（）。
A.投资目的
B.风险认识
C.风险损失承受程度
D.风险偏好
E.流动性要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程序等。
8.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.20
C.10
D.1
正确答案：A
解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
9.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述。
错误的是（）。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
正确答案：B
解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担
10.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面（）方式，对客户进行风险承受能力持续评估。
A.电话银行
B.手机银行
C.网上银行
D.短信银行
正确答案：C
解析：客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，并应定期或不定期地采用当面或网上银行方式进行风险承受能力持续评估。
11.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.25
B.20
C.10
D.5
正确答案：B
解析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
12.理财产品的宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩可代表其未来表现。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
13.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.5
C.4
D.6
正确答案：B
解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。
正确答案是B。
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
14.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.5
C.4
D.6
正确答案：B
解析：本题考察客户风险承受能力评级的理解和记忆。
正确答案是B。
《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
15.商业银行销售风险评级为（ ）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
正确答案：C
解析：本题考察理财产品销售中的理解和记忆。
正确答案是C。
商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。