个人理财规划书
您的收入中等，您整个家庭还是处于一个财富的积累阶段。

鉴于您的工作性质，您的家庭收入是相对稳定的，这为您的财务规划提供了一个稳定的平台，有利于长远的规划。

您当前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，偿还房屋按揭贷款，按照当前的水准，您每年能够有31880元的储蓄。

但是为了实现您的结婚、买房、投资等目标，您要对您的储蓄水平实行调整，开源节流，改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。

三、家庭理财目标的分析
实现财务目标的方式之一是设定一个切实可行的预算并且对预算实行贯彻落实。

这就要求您要有自控力，这样才能获得长期回报。

在这份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域实行探讨，从而提升您实现财务目标的胜算。

其中的很多项目都需要对资金的流向实行调整。

您们实行的选择将决定这份理财计划中列出的项目有多少能被实现。

您当前提出的理财目标有以下两点：
1、希望在两年以后结婚
2、希望在三年内再购买一套住房
您当前最迫切需要达到的财务目标是为自己准备充足的结婚费用和购房款，同时寻找合适投资渠道以实现家庭资产的保值和增值；另外给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。

我们建议您有必要安排一下您结婚的准备金，以及为您未来的幸福家庭早做打算，因为由单身转变为二人世界，整个家庭的经济结构产生巨大的的变化。

另外考虑到当前青岛的楼市和您的购房计划，我们建议您在20XX
年之后再考虑买房，当前可将资金投资稳健变现水平强的渠道，为以
后的财富增值打下坚实的基础。

另外，考虑到升息的压力，还贷在月支出中的占比可能会更加高，在一定水准上也影响了您的收支结构，我们建议您能够适当地实行部
分提前还贷，以减少生活压力。

所以，结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目
标调整为：
1、结婚费用的准备
2、购房规划
3、个人的保险规划
4、提前部分还贷的规划
5、流动资金的合适投资
四、当前的理财建议
1、结婚费用的准备
首先要考虑的因素是结婚费用准备的问题。

考虑到您家庭现在的
状况，结婚费用将是一大笔支出，我们建议您把现有银行存款作为最
低准备金额。

在此基础上适当缩减开支，把这些储备资金能够存有银
行账户或者是投入到某个货币市场基金等以易变现的方式实行准备，
但是只有在绝对紧急的情况下才能动用这些资金。

具体到您的情况，
按年盈余的费用总额，这笔结婚费用要求您准备好5万元左右。

关于
这笔资金，在这里我们建议您能够办理一张贷记卡，其中一部分的准
备金能够透支额度的形式作准备，从而增加可投资的资金。

2、购房规划
对于您来说，当前您已经拥有一套住房，如果您再买一套住房是用来投资的话，考虑到当前国家逐步增大对房地产政策的调整力度和房地产市场潜在风险增大，我们建议您可观望但不急于购房；而且父母可为您提供15万元的资助，购房首付款的压力减小，同时婚后能够由夫妻两人还款，压力不大。

3、保险规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和非常必要的。

您除了参加的社会保险外，您并没有购买商业保险作为补充，您的收入水平决定您现在和将来都会是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、基本生活费开销将成为很大的负担，所以一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对今后整个家庭来说也是风险防范的有利措施。

我们也欣喜地看到您已经有了保险意识，将保险的整体规划列入了理财目标中。

您的事业还处于积累阶段，而且当前还没有孩子，所以能够先不考虑教育和退休养老的问题。

因为您工作稳定，单位里的养老保险和医疗保障较充分，所以最迫切需要的是大病保障和意外保障。

建议您立即考虑为自己购买大病险和附加意外险，可依据自身的实际情况和支付水平，选择合适的险种和产品。