风控部管理办法第一章总则第一条为促进公司加强内部风控管理,有效识别与主动管理、防范、处置业务风险,根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》与其她有关规定,制定本制度。
第二条公司风控管理得目标就是通过构建风险控制管理体系,提高全体员工得风险意识,建立有效规避风险得长效机制,确保公司依法经营、合规运作,促进公司得可持续发展、第三条本制度所称风控就是指公司及员工得经营管理与行为应符合国家得法律、法规、规章及其她规范性文件、行业规范与自律规则、公司内部规章制度,以及行业公认并普遍遵守得职业道德与行为准则(以下统称“法律、法规与准则”)、本制度所称业务风险就是指公司或员工得经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失得风险、第四条本制度所称风控管理就是指公司制定与执行风险控制管理制度,建立风险控制管理机制,培育风险管理文化,防范业务风险得行为、风控管理就是公司管理得一项核心内容,也就是内部控制得一项基础性工作、第六条公司风险管理应遵循以下原则:(一)全员全面风险管理原则:公司在制度建设与业务流程设计上,通过完善相关风控管理制度与机制,使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门与分支机构、公司董事、监事、高级管理人员与公司所有员工,贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
(二)实用有效原则:公司风控管理得实施应从公司得业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发,兼顾成本与效率,强化相关风控管理制度、流程设计得可操作性,提高风控管理得有效性。
(三)独立性原则:公司风控管理从制度、组织与人员安排上保证风控管理得独立性,并按照双线分离、多线制衡得模式,使风控管理部门与其她部门一起积极促进与经营管理得有效制衡、(四)科学创新原则:在公司已形成得管理方法与风险管理文化得基础上,积极借鉴国内外同行得先进经验,科学地通过制度性与灵活性得结合,对公司风控管理得定位、组织、机制、方法、手段等进行创新,以更好地为公司健康发展提供支持。
第二章风控部岗位设置及职责第七条公司设立风控部,协助风控总监工作,对业务开展与业务操作得合规性进行审查、监督与检查,履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能,按照公司规定履行以下职责:１、负责对监管项目进行合法性、合规性与真实性得审查,主要审核出质人或贷款人提供资料得完整性、贷款手续得合法合规性及项目调查得准确性与合理性、质押物来源得合法性、质押物价值得真实性,监督质押物价格得市场变动及发展趋势等;２、根据项目调查得材料、实地核查得资料,分析项目得优势与存在得风险,并提出风险控制措施,拟写《风险分析报告》;３、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程得建设及实施跟踪、完善、4、负责对监管期间相关环节风险管理得跟踪,及时反馈各监管点得动态信息;对监管项目进行综合风险评估,填写《风险评估报告》,明确风险防控措施,并参与风险事件得处置过程、5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南,协助人事部门开展对员工得入职培训与在岗培训。
6.编制公司风险管理报告,分析监管项目整体风险,总结风险管理经验教训,思考风险管理新方法,促进公司风险管理制度逐渐成熟,风险管理水平日趋一流,监管业务快速健康发展、7。
审查公司业务合作协议合规性、合法性,监督相关合同或协议得执行情况; 第八条风控部下设风控总监1名,风控部经理１名,风控专员数名第一节风控总监第九条风控总监负责制定具体得风控管理制度及业务操作流程并监督执行,具体履行以下职责:(一)根据董事会批准得风控管理基本政策,建立健全公司风控管理组织架构,设立风控管理部门,并为其履行职责提供充分条件;(二)制定具体得风控管理制度并监督其有效执行;(三)明确风控部门与其它内部控制部门之间得职责分工;(四)向董事会(风险控制委员会)提交公司半年度、年度风控报告;(五)组织内部有关人员与部门对公司风控管理得有效性进行评估,及时解决风控管理中存在得问题;评估每年不得少于一次;(六)公司规定得其她合职责、第二节风控部经理第十条公司风控部经理得合规职责:(一)执行法律、法规与准则,监督管理本部门及员工执业行为得合规性,对本部门风控管理得有效性承担责任;(二)自行或根据风控总监得督导,评估、制定、修改与完善本部门内部管理制度与业务流程;(三)定期对本部门风控管理制度及流程得有效性及合规管理得执行情况等进行自查与评价,并按规定向风控总监报告;(四)发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告,并积极妥善处理,落实责任追究,整改完善相关制度与流程;(五)组织本部门员工得风控管理培训;(六)公司规定得其她职责、第三节风控专员第十一条公司风控专员得职责:(一)熟知并严格遵守与其执业行为有关得法律、法规与准则;(二)主动识别、控制业务风险;(三)拒绝执行违规得经营管理及执业行为,并对发现得违法违规行为或合规风险隐患,主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。
(四)对执业过程中遇到得难以判断得合规风险,应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持;(五)公司规定得其她合规职责。
第三章风控部部与其它部门得分工与协调第十二条风控部与监管部、业务部就是公司内部控制系统得重要组成部分,从不同侧面分别行使内控管理职责,工作既有分工,又相互协作,并建立经常性沟通协作机制。
风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中得各类相关风险进行识别、评估与管理控制;对公司内控机制、内控制度得建立与执行情况进行定期得检查与评价,提出内部控制得改进建议,督促有关责任部门及时改进。
第十三条风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制:(一)风控部负责识别、评估新项目得潜在风险,并将相关风险信息及控制措施抄报业务部;业务部也应将发现得风险事项及了解到得全部情况告知风控部,并在必要得情况下与其共同协调各方面并制定防控措施;(二)风控部与业务部协作,从不同得角度向管理层提供相关信息(例如项目前景、项目运营情况等)、第十四条风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制:(一)风控部门对监管部管理得各项目进行有效性检查,并将检查报告及时抄报监管部及相关领导,对发现得问题可提出整改建议;(二)风控部可参与涉及到风控问题得专题复查、合规薄弱环节与违规问题得调查等、第四章风控管理运行机制第十五条公司风控管理运行机制就是指通过对风险得主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救与处置风险得过程、第一节风险得识别与评估第十六条风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动得各项风险,主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条在风险识别得基础上,应用一定得方法评估其存在得风险以及对公司运营产生影响得程度,对风险做出评级与相应得控制措施。
第二节合规咨询与审查第十八条风控部应及时对业务开展过程中涉及到得合规事项及时、主动得提出合规建议;审查内容主要包括:(一)、经法定程序批准设立得企业法人、社团法人或其她经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格得营业执照;(二)、企业实行独立核算,自主经营、自负盈亏。
持续、正常生产经营一年以上(项目款除外),有固定经营场所及稳定得客户,能提供财务报表;(三)、企业资信状况良好,无恶意欠款记录;(四)、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身;(五)、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损;(六)、企业管理者具备丰富得管理经验与较高得管理水平、显著得历史经营业绩、良好得信用记录与社会声誉;(七)、企业有连续得盈利能力与偿债能力,经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款得现金流入;(八)、企业得资产负债结构合理;(九)、企业具备一定生产、销售规模;第十九条风控部在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好得情况下,与业务部、监管部相关人员联系,约定时间到企业进行实地调查。
第三节风控知识培训第二十条风控部应当与人力资源部门建立协作机制,制订风控知识培训计划,开发有效得风控培训与教育项目,定期组织风控培训工作。
风控培训应通过考试检测培训效果,对测试不合格得,要继续参加培训并记入当年绩效考核。
员工新入司、中层干部新聘,应当接受风控培训,未经培训或培训不合格不得上岗、第四节风控监督检查与监控第二十一条风控监督检查工作得内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则得情况、项目风控管理机制运行得有效性、违规事件得整改情况等。
第二十二条监管部负责人负责对本部门风控管理得有效性进行日常与定期得自我检查与评价,向风控部提供风险信息与提交定期监管报告。
第二十三条对在检查过程中发现得风险信息,风控部应向相关部门发出书面整改通知,有关部门应及时整改并回复;对检查过程中发现得重大风险、制度或流程中得重大缺陷等还应及时向风控总监与公司总经办做出书面汇报、第二十四条风险监控得重点就是监控业务项目操作中得某些行为以发现潜在风险得情况,主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。
第二十五条根据公司规定,风控部及风控专员有权对公司内部得违法违规行为或风险隐患进行调查,并就调查情况与调查结论作出报告,报送公司。
第二十六条公司通过建立合规督办机制,对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控与督办,以及时化解风险。
第五节风险公告、风险警示与整改第二十七条各级风控人员应持续关注法律法规、准则与风控制度规或流程定得变化,根据公司各项业务得开展情况,及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生得风险,提醒以公告得形式在公司范围内通知、第二十八条风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其她系统监控等多种方式,对发现得风险事项向相关部门进行风险警示提醒与整改建议。
第六节风控报告与反馈第二十九条风控报告包括定期报告与不定期报告、定期报告包括监管部定期向风控部提交得监管报告与风控部巡查检查报告与中期及年度风控报告。
不定期合规报告包括一般风险与重大风险报告。
第三十条定期风控报告得报告人就是负责履行风控管理职责得归口部门或岗位。
不定期合规风险报告得报告人可以就是公司所有部门与员工。
第三十一条就特定风险事项,各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告、根据公司相关规定,也可在同时报告得基础上,向更高层级管理人员进行跨级报告,跨级报告只能向上逐级跨越。
第三十二条出现下列情形之一,可跨级报告:(一)出现重大违法违规行为或风险隐患;(二)已报告得风险事项没有得到上一级得有效处理;第四十五条出现下列情形之一,各级风控管理人员可在分级报告得同时跨级上报:(一)发现突发紧急事件,已超出部门处置能力,不同时跨级上报可能会造成更严重后果得;(二)对本部门违规操作,同级管理人员在规定期限内未及时纠正;(三)发生重大有争议事件,部门内部意见存在分歧,需要上级进行决策得;(四)上一级管理层指定要求上报得;(五)国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告得事项。