11、 （ ）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资 者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
A. 固定收益证券 B. 对冲基金 C. 期货 D. 私募股权基金 【答案】B 【解析】本题考查的对冲基金的概念。
试卷解析
理财规划师国家职业资格专项测试题 理财基础 （每题2分，50题，共100分）
一、 单项选择题（第1-40题。每小题只有一个最恰当的答案。请选择正确答案。） 1、 马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）
A. 生理需求 B. 尊重需求 C. 社交需求 D. 自我实现需求
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9、 （ ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。 A. 投资规划 B. 消费支出规划 C. 现金规划 D. 退休养老规划 【答案】A 【解析】本题考查投资规划的概念。
10、 共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是（ ）。 A. 具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点 B. 具有集合理财的特点 C. 投资起点低、比较适合大众投资者 D. 通过非公开募集资金的方式发行 【答案】D 【解析】本题考查共同基金的知识。共同基金即公募基金，指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理 和运用资金，从事证券投资。
【答案】D 【解析】马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
2、 当个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则 这个人或家庭就实现了（ ）。
A. 后顾无忧 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 收支平衡
【答案】A 【解析】本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目 标。
4、 以下几种情况，哪一种达到了财务自由（ ）。 A. 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元 B. 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元 C. 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元 D. 月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000元
【答案】B 【解析】本题考查家庭与事业形成期的概念。
8、 以下生命周期中，（ ）的资产配置应该是攻守平衡型。 A. 单身期 B. 家庭事业形成期 C. 家庭事业成长期 D. 退休期
【答案】C 【解析】本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守平 衡型；退休期资产配置类型是防守型。
【答案】B 【解析】所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大 的财务危机。
3、 人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。 A. 财务自由 B. 财务安全 C. 工资最大化 D. 收入最大化
【答案】D 【解析】本题考查财务自由的含义。财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个 人或家庭发生的各项支出。
5、 小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目标。 A. 合理的消费支出 B. 完备的风险保障 C. 实现教育期望 D. 必要的资产流动性
【答案】B 【解析】本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财 富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。
6、 保值是增值的前提，这句话反映了（ ）的理财规划原则。 A. 提早规划 B. 整体规划 C. 现金保障优先 D. 风险管理优于追求收益
12、 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。 A. 客户婚姻、子女状况 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 客户家庭资产负债表分析 D. 财务比率分析 【答案】A 【解析】本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭 现金流量表分析以及财务比率分析。
13、 第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的（ ）阶段。 A. 初创期 B. 成熟稳定期 C. 扩张期 D. 种子期 【答案】C 【解析】本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段—初创期、扩张期、成熟稳定期。
14、 （ ）层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。 A. 外资银行VIP服务 B. 大众银行大众理财 C. 富裕银行贵宾理财 D. 私人银行财富管理 【答案】B 【解析】本题考查金融服务体系的层次。 知识点：个人理财服务的三个层次。
【答案D 【解析】本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风 险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
7、 （ ）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为1-3年。 A. 单身期 B. 家庭与事业形成期 C. 家庭与事业成长期 D. 退休前期
15、 王先生多年经商，资产丰厚。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王先生要求的个人理财服务类型是（ ）。 A. 外资银行VIP服务 B. 大众银行大众理财 C. 富裕银行贵宾理财 D. 私人银行财富管理 【答案】D 【解析】对于资产过亿，希望享受最高层次的经营管理者选择私人银行财富管理高端金融服务。私人银行一般门槛在100万美元或300万美元，在银行账户 总数中占比只有1%。