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1银行新核心业务系统培训-贷款专题个人贷款
主要用途:
购买住房、汽车、农用机械、大额耐用消费品、房 屋装修、旅游、教育等生活消费或用于个人生产经营 性活动等。
1、个人贷款业务基本知识
分类:
按用途划分
消费贷款
按贷款方式划分
投资贷款 信用贷款
按偿还方式划分
担保贷款 一次偿还贷款 分期偿还贷款
按取得贷款的途径划分 直接贷款 间接贷款
1、个人贷款业务基本知识
2.1住房贷款业务
贷款对象:
主要包括具有完全民事行为能力的中国公民, 在中国内有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人, 在中国内地有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
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2.1住房贷款业务
贷款条件:
1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份; 2、具有稳定的职业和经济收入,信用良好,
有偿还贷款本息的能力; 3、已经签署购买住房的合同或协议。购买期房(多层住宅主
2.1住房贷款业务
贷款用途:
用于在中国内地城镇购买、建造、大修各类型住房。
贷款币种:
人民币和外币(美元、港币)。 申请外币的借款人应是具有外汇还款来源的华侨、港澳同 胞、外企工作人员等。
贷款限额:
不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购 房费用总额(以二者低者为准)的一定比例,通常为70%。
贷款期限:
人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年, 外币个人住房贷款最长期限不超过8年。
2.1住房贷款业务
贷款利率:
执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。 外币个人住房贷款执行同档次外汇贷款利率。 贷款期限在一年以内,遇法定利率调整,按原合同利率计息。 贷款期限在一年以上,遇法定利率调整,于下年1月1日开始执 行新利率。
3、个人贷款业务实例(HUAXIA)
2、常用的几种个人贷款业务
中国银行 中国工商银行
个人住房贷款、汽车贷款、国家助学贷款、出国留学外汇贷 款、投资经营贷款、循环贷款、存单质押贷款、凭证式国债 质押贷款、记帐式国债质押贷款、委托贷款业务
个人汽车贷款、信用贷款、质押贷款、经营贷款、助学贷款、 综合消费贷款、一手住房贷款、二手住房贷款、直贷式住房 贷款、固定利率住房贷款、公积金及住房组合贷款、商用房 贷款、自建住房贷款
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
3、个人贷款业务实例(HUAXIA)
2.1住房贷款业务
定义:
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买 自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时, 借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息 的,贷款人有权依法处理其抵押物或质押物,或由保 证人承担偿还本息的连带责任。
体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二) 或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明 文件; 4、必须支付不低于所购住房全部价款20%以上的首期购房款 5、提供经贷款人认可的资产进行抵押或质押,或(和) 有 足够代偿能力的法人、其它经济组织或自然人作为保证人 6、贷款人规定的其他条件。
2.1住房贷款业务
2008年9月16日开始执行
二、住房贷款
年利率%
(一)个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)
4.59
五年以上
3、个人贷款业务实例(HUAXIA)
1、个人贷款业务基本知识
定义:
金融机构向消费者个人或居民家庭提供的,为满足 取得消费资料或小额投资经营资金需求的贷款。
发展:
我国对个人的贷款,始于80年代末。90年代以来得 到一定发展,特别是1998年以来,我国个人贷款进入快 速发展的轨道,个人消费贷款增加60多倍。
2.1住房贷款业务
分类:
1、个人住房商业性贷款 2、个人住房公积金贷款 3、个人住房组合贷款
是银行信贷资金所发放的自营贷 款,指具有完全民事行为能力的 是自政然策人性,的购住买房本公市积城金镇所自发住放住的房 委时托,贷以款其,所指购缴产存权住住房房公为积抵金押的物, 职作工为,偿在还本贷市款城的镇保购证买而,向建银造行、申 凡翻请符建的合、住个大房人修商住自业房住性商住贷业房款性时。贷,款以条其件所的 借拥款有人的同产时权缴住存房住为房抵公押积物金,,作在为办 理偿个还人贷住款房的商保业证性而贷向款银的行同申时请还的可 向住银房行公申积请金个贷人款住。房公积金贷款, 即借款人以所购本市城镇自住住房 作为抵押物可同时向银行申请个人 住房公积金贷款和个人住房商业性 贷款(这种贷款方式简称个人住房 组合贷款)。
个人贷︶
资产类产品
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
3、个人贷款业务实例(HUAXIA)
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
中国建设银行
个人住房贷款:住房贷款、再交易住房贷款、公积金住房贷 款、住房组合贷款、商业用房贷款、住房最高额抵押贷款、 固定利率住房贷款
个人消费类贷款业务:汽车贷款、消费额度贷款、国家助学 贷款、下岗失业人员小额担保贷款、权利质押贷款
个人经营类贷款业务:助业贷款
华夏银行
个人住房贷款、汽车贷款、小额消费性贷款、经营性贷款、 教育助学贷款、小额质押贷款、自助贷款、委托贷款
还款方式:
• 按月等额还款法 • 按月等本还款法 • 利随本清,到期一次还本付息。 • 按月(季)结息,到期一次还本。
信用分析:
• 个人品德 • 可预期的收入(职业 、受教育程度、地区) • 资产 • 其他债务及支出 • 担保品
个人贷款业务目录
1、个人贷款业务基本知识
2、常用的几种个人贷款业务 2.1 住房贷款 2.2 汽车贷款 2.3 助学贷款 2.4 经营贷款
银行新核心业务系统培训
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个人贷款
2008年10月
或有类产品
贷款产品
信贷证明 固定资产承诺函
进口信用证项下的提货担 进口信保用证
保函 保兑仓 银行承兑汇票
信贷资产转让 银团贷款 打包贷款 福费廷
华夏卡自助贷款 委托贷款 票据贴现
出口退税托管账户贷款 保理
固定资产贷款 单位质押贷款 流动资金贷款︵含进出口押汇