加强资产管理风险控制
• • 一是树立全面风险管理理念，落实《关于加强保险资金风险管理的意 见》，确定风险管理责任，培育风险管理文化。 二是防范资产管理运营风险。发布保险资金管理办法和保险资产管理公 司治理指引，继续推行保险资产托管制度，及时披露有关信息，科学评 估投资业绩，提高资产管理透明度，构建风险控制和预警机制。鼓励中 小公司委托资产管理公司管理资产，提高专业化水平。 三是发布保险机构交易对手风险和债务投资工具信用风险的管理指引， 制定保险资产管理监管办法和从业人员管理办法，规范投资运作行为， 建立保险资产管理重大突发事件应急处理机制，切实防范跨市场、跨行 业风险。四是继续拓宽保险资金运用范围和渠道，稳步推进基础设施投 资和境外投资，发布债权和股权投资计划管理指引，开展保险资金投资 证券化产品和参与金融衍生产品交易试点，研究投资优质企业股权管理 政策。
加强和改善市场行为监管
• 一是严肃查处虚挂应收保费、虚列营业费用、做假账虚增保费、 设立账外账和资金体外循环等违法违规行为。 • 二是加大处罚力度，对违规严重、影响恶劣的公司，依法严肃处 理。对同一地区、同一公司多家分支机构存在的共性问题，严厉 处罚负有管理责任的上级公司和相关高管人员。 • 三是根据《反洗钱法》的要求，会同人民银行研究制定有关保险 业反洗钱的具体规章，遏制利用保险洗钱的行为。 • 四是加强对现场检查的督促和指导，强化后续监管和制度建设， 加大行政处罚信息公开披露力度。 •
•
•公司要逐步建立健全董事会专业委员会、独立董事、总精算师和合规负责 人制度，设立内审、风险管理和合规等部门，按照规范的流程定期提交内控评估 报告、风险评估报告和合规报告。 二是制定配套制度，主要包括保险公司章程必备条款指引、保险公司董事会基本 规范等。 三是通过非现场检查和抽查等方式，检查督促公司落实《规范保险公司治理结构 的指导意见》。对落实不力、进度缓慢的公司采取必要的惩戒措施。 四是着手研究保险公司治理结构评价指标体系，对保险公司治理结构状况和改善 情况进行评估。五是对问题公司采取优化股权结构等方式，从根本上改善公司治 理结构，对重点公司加大关注力度，防止因公司治理结构不完善引发的风险。 六是强化内控执行力，加强对保险公司内控建设的规范和指引，充分利用内部稽 核和外部审计等手段，定期检查和评估业务风险及经营合规性。
加强改善监管，防范化解风险， 切实保护广大被保险人利益
• 以“四化”建设为目标，即监管的标准 化、规范化、法制化、制度化建设； • 以“五管”为重点，即加强高管人员管 理、加强保险资金运用监管、加强公司 治理结构监管、加强偿付能力监管、加 强市场行为监管。
强化高管人员管理，健全责任追 究制
• 一是严格审核董事和高管人员任职资格，确保董事和高管人员具 有良好的政治修养、道德水准和专业素质；建立董事和高管人员 的定期教育和风险提示制度，对行业发展造成严重不良影响的高 管人员，要及时清除出保险队伍。 • 二是建立健全保险公司经营管理责任制，落实《国有保险机构重 大案件领导责任追究试行办法》，对造成重大经营风险的，要严 肃追究相关人员的责任。 • 三是进一步明确保监会各部门、各保监局在防范风险方面的职责， 严格执行《保险监管问责制试行办法》，对因监管不到位而造成 严重后果的，查明责任，严肃处理。 •
加强对保险市场的宏观调控，提 高监管的有效性
• 一是制定全面反映保险业发展规模、速度、结构、质量等状况的 系统性风险预警指标体系，加强对国家宏观经济形势及宏观调控 政策的研究，密切关注利率、汇率等政策变化对保险业的影响。 • 二是整合监管资源，形成监管合力。强化保监局的现场检查和处 罚职责，保监会机关主要负责法人机构监管、政策法规制定、市 场运行调控、公司治理结构和偿付能力监管等，同时要加大对基 础理论和重大问题的战略性、前瞻性研究。强化行业协会的自律 作用，探索在有条件的地市建立行业协会。积极参与国际保险监 管规则制定，加大跨境保险业务监管力度，加大与境内金融监管 机构的合作，防范金融风险的跨境和跨行业传递。 • 三是研究探索分类监管。根据保险公司在资本结构、业务特点、 风险状况、经营地域等方面的区别，确立不同的监管重点，提高 监管的科学性、针对性和有效性。四是继续完善保险保障基金制 度，研究拓宽保险保障基金的投资渠道和改善保险保障基金管理 模式。
加强偿付能力监管
• 一是继续做好偿付能力监管的基础性工作，修订《保险公司偿付 能力监管规定》，研究以风险为基础的动态偿付能力监管标准和 金融控股集团的偿付能力监管。 • 二是增强偿付能力监管的执行力，将分支机构批设、高管人员任 职资格、产品审批与公司偿付能力状况密切挂钩。 • 三是建立完善保险公司资本补充机制，强化资本约束。加强对保 险公司各类融资行为的风险防范和监督管理，规范保险公司的融 资行为。 • 四是建立科学分工、相互配合、协调一致的偿付能力监管机制， 提高偿付能力监管效率。 •