金融市场产品对比.ppt3
交易类产品分类
股票 期货 T+D 纸黄金纸白银 天通银
价格交易的核心要素
资金使用率 市场参与度 市场机会的多少 价格空间大小 风险与利润的关系 规避风险的手段 扩大利润的方法
客户关心的问题
我的交易风险有多大 我的风险怎么控制 我的资金是否安全（非交易安全） 市场能带给我多大的回报 投资机会有多少，利润空间是否有足够的
储蓄
老百姓最常见的理财方式
目前一年期储蓄利率3.75%年期储蓄利 率4.5%，五年期储蓄利率4.75%。根本无 法跑赢CPI（物价指数）。通胀会吞噬财富
信托
由信托公司承担发行的信用托管理财产品。 有明确投资标的。一般预期收益率较高， 10%-18%。信托法规定信托投资绝不承诺 保本保收益，仅仅是风险大小的区别。而 且信托还有一项内容是：延期支付
诱惑 能否解决客户的疑问就是能否成功营销的
核心
理财类产品分类
国债 货币型基金 银行间理财产品 储蓄 信托 担保公司
国债
国家发行的债券，根据发行时间分为短期 中期长期。收益率随时限提高。信誉度极 高，深受百姓喜爱。但回报率一般，仅仅 略高于同期银行储蓄。
货币型基金
基金公司发行的以国债、大额储蓄为投资 标的的理财基金，一般风险为零，投资回 报根据国家利率以及国债回报率高低而变 化，一般为4.2%左右，略高于银行短期存 款
就是说信托结束后，如果本金未完全收回， 信托公司有权延长支付本金收益的时间。
担保公司
99%为社会毒瘤 以高息回报为幌子融资，资金根本没有明
确投向，完全是资金链的游戏，社会已经 用无数事实证明这个游戏的危险性。
担保一般承诺投资人年度16%-24%的投资回报。 其中会拿出11%作为担保公司各层级业绩分配， 16%+11%=27%，另外公司需要利润，至少不低 于8%。27%+8%=35%
这笔基础回报怎么产生？
金理财
保本保收益 年度投资周期合理 7%-11.5%回报率合理安全 资金去向明确
黄金理财产品
黄金积存：
部分银行也开展有黄金积存业务，我公司 借助完善的黄金产业链发展该项业务。优 势明显。根据不同积存周期有不同额度赠 金，有赠金稳定收益也有中长期价格增值 收益。
如何让客户与你合作
三项业务必须清晰产品优势和同类产品特 点。只有对比明确体现优势才能吸引客户 情绪。
交易类客户的需求和疑问解答 理财类客户的需求和疑问解答
话术整理要言简意赅直达目的
客户分类要定位清晰推荐合理
没有不需要投资的客户，只有不适合的产 品
银行间理财产品
银行以自主信誉为担保发起的所谓保本保 收益的理财产品，融资后对外放贷，一般 年化收益率不超过6.2%,多在5%以上。目 前银行间理财产品放贷渠道多为房地产企 业，隐藏风险较大。
并且时间多为月季短期，为了得到年化收 益率必须多次跑银行办理进出手续。
银行承诺保本，但是实际并不签署任何协 议，仅仅是信誉担保