注：与客户约定好时间后再次确认时间、地点。
业：生活费包括很多了，咱们就统称生活费。 您每个月或每年给您父母一定基本生活费吗？ 客：孝顺父母是应该的，会给一些。
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁
房 贷 教 育 金
10万/年 60岁/55岁
生 活 费
孝 养 费
成长期
生命线
支出
业：我们回到这张图上，在20—60/55岁是我 们一生当中最重要的责任期，我们上有老下有 小，还要冲刺我们的事业，我们就像当牛做马 一样，您说是吗？ 客：是，确实很累。
业：那这个阶段我们称之为扶养期，也就是我 们一生中最重要的成长期（您问过您的父母这 20年大约给您花多少钱吗？）
收入
0岁
成长期
20岁
生命线
支出
业：那从您的第一笔收入到您退休这个阶段是 我们每个人的责任期，您打算什么时候退休？ 客：60岁/55岁吧！
收入
责任期
0岁
成长期
20岁
60岁/55岁
房 贷 教 育 金
10万/年 60岁/55岁
生 活 费
孝 养 费
成长期
养老期
生命线
支出
业：到现在我们这张图基本表示出我们的人生 三大阶段：成长期、责任期、养老期，下面我 们要谈的是人生要面临的三大风险，咱们一起 看一看那三大风险。我想问问您，在您身边有 没有听说过的或见过年龄不大且不该走的年龄 却离开了他（她）们的家人。 客：有，比如像高秀敏、候耀文等（或自已身 边、周围的实例）
业：刚才咱们说到重要支出时谈到孩子教育金 的问题，那您看除了房子、孩子您觉的还有没 有其它事情是我们要为支出做准备的呢？例如： 生活费、孝养费啊？ 客：对，生活费也是一大笔支出。
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁
房 贷 教 育 金 生 活 费
10万/年 60岁/55岁 生命线
成长期
支出
人生蓝图
图解话术
业务员：XXX先生/女士您好！今天我约您是 想与您探讨一下我们一生中会面临的三大阶段 和三大风险，不知您以前是否想过这些问题？ 客户：好像没想过。 业：那咱们今天用20分钟的时间来探讨一下 我们的人生蓝图。请问您想过人一生能活多久 吗？自已能把握自已的生命长度吗？
客：（应该）不能吧！
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁
房 贷 教 育 金
10万/年 60岁/55岁
成长期
支出
业：不知您现在是用什么方式给孩子存这笔钱？ 客：从孩子出生到现在每个月给孩子存1000、 500、300元等。 业：那有没有那个月因工作忙忘存了？ 客：有/没有。 业：您是否希望存这笔钱时，有人用什么方式 提醒您 ？ 客：如果可以，当然好了！
房 贷 教 育 金
10万/年 60岁/55岁
生 活 费
孝 养 费
成长期
养老期
支出
业：那我们再来交流一下如何能解决一生当中的第二 大风险。问您一下，您是否听过、见过或身边就有因 各种原因失去工作能力不能上班，只能在家或医院躺 着，不但没有收入还在不断的消费。 客：有，听说过 业：一个人出现这种情况大部分都会考虑到不活了， 不给别人添麻烦。这种事情的发生，我们称之为走不 掉。您看我们为了不让这种事情发生使我们的家庭受 到影响，我们应积极的想办法来解决，您说是吗？ 客：应该是！
成长期
支出
业：您看我要与您交流一下，我们从20岁到60岁之间 都会有那些重大支出？例如：房子、车子、孩子等等。 业：您现在住的房子是全额付清还是贷款？ 客：是全额付清/是贷款。 业：全额付清。您这房子现在基本不用管了，但是以 后如果有条件您是不是会考虑买更大更好的呢？ 客：有可能。
业：那我们看这是一条生命线，刚才咱们说了 无法控制生命长度！那么在我们的一生当中都 会有收入和支出您说对吧？
收入
生命线
支出
业：我想请问您的第一笔收入大约是在多大年 龄？ 客：20岁吧！
收入
20岁
生命线
支出
业：那从0岁至20岁你的费用都是谁来提供的 呢？ 客：当然是父母了。
生命线
支出
业：那您20岁开始有第一笔收入大约多少钱 您还记得吗？ 客：不多800元左右。
业：那您看随着您年龄、技能、阅历、价值的 提升您的收入也在不段的提高，您现在的年收 入大约已经10万左右了吧？ 客：差不多/比这多/还到不了。
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁 10万/年 60岁/55岁 生命线
收入 走 的 太 早 责任期 800元/月 10万/年 0岁 20岁
房 贷 教 育 金
成长期
60岁/55岁
生 活 费
孝 养 费
养老期
生命线
支出
活 的 太 久
走 不 掉
业：是这样，根据我们面对的这些问题，您是否希望 我帮您做一下规划，把一生当中有可能遇到的风险规 避并转移，那我是周二的上午（10：00）还是周三的 下午（3：00）再和您交流一下规划内容。
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁
房 贷
10万/年 60岁/55岁 生命线
成长期
支出
业：那除了房子需要大笔支出，您觉得还有什 么钱是我们必须准备的？（提示您的孩子多大 了？） 客：小孩3岁了，孩子需要的钱会很多。 业：您计划过给孩子准备多少钱，才基本够用 到上完大学？ 客：20—30万吧！/没算过！
业：如果出现这种（风险）事情，那这个家庭 会受到一定的伤害（经济上、精神上），在我 们一生中责任期最怕出这样的问题，您说是吗？ 我们称这种事情为走得太早，您是否愿意找一 种方式来转移这种风险，解决这个问题出现后 会影响到整个家庭的正常生活。 客：当然愿意。
收入 走 的 太 早 责任期 800元/月 0岁 20岁

收入 走 的 太 早 责任期 800元/月 0岁 20岁
房 贷 教 育 金
10万/年 60岁/55岁
生 活 费
孝 养 费
成长期
养老期
生命线
支出
走 不 掉
业：那我们面临的人生第三大风险就是怕自已寿 命很长，但钱又不够花或自已根本就没有收入， 所以活的没有尊严。您对’活的太久’这个问题 怎么看？ 客：老了钱够花就行了！
业：但是尽管很累我们也很高兴，因为我们要 对我们的老小负责，因此我们做的是快乐的牛 马！你说是吧！ 客：是！
业：那我们看过牛马之年以后我们会面临 60/55岁退休，这段我们称之为养老期，养老 期对您来讲应该不成大问题，因为您有退休费， 只不过就看您是否追求养老品质了！
收入
责任期 800元/月 0岁 20岁