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第2部分 业务管理
3、协议签署
通过商户初审，达成合作意向后，收单行应向商户详 细介绍签约须知，确认协议内容，签定《中国邮政银 行银行特约商户受理银行卡协议书》。我行需留存商 户的营业执照副本、税务登记证副本复印件，法人代 表身份证复印件等法律文件。如双方任意一方遇与签 订协议涉及的主要内容信息变更的，须按以上流程重 新签订协议。
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7、档案管理

第2部分 业务管理
二、机具管理
1、各级分支机构应对POS机具进行集中管理，建 立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回 收和维修进行登记，严格执行交接制度。特 约商户需要新装或更换POS机具时，收单行 向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内 完成设备安装、测试工作。
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第2部分 业务管理
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第3部分 系统操作
6、对公系统打印进账单功能 网点业务员登录后选择打印，选择电子补充回单打印， 进入外系统电子回单打印，选择POS入账凭证，点击打 印，将所有该网点项下的进账单打印出来。
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第3部分 POS收单交易（部分）介绍
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第2部分 业务管理
5、特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及 交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义 经营范围与实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司 法机关立案或介入调查，收单行应与其解除协议并做 撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。
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第3部分 系统操作
POS收单自动入账基本原理
脱机功能包括查询、柜员管理、重打印。 联机功能包括签到、签退、消费、预授权、结算、 退货和冲正。
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第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
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第3部分 系统操作
2、纵联模式：银行中心系统日终时根据系统记
录的上日POS交易数据生成银行系统和公司 系统POS商户批量入账文件，一方面直接完 成对银行账户的会计记账，另一方面将公司 系统入账文件发送给公司系统，等待公司系 统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记 录。
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第3部分 系统操作
3、POS终端交易和日终处理
前置系统向银行系统发送的POS结算文件
序号 1 2 3 4 5 域名 清算日期 商户编号 商户名称 结算金额 收单手续费 格式长度 N8 C15 C60 N15 N15 类型 Number String String Number Number 无小数位，即金 额*100 无小数位，即金 额*100
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第3部分 系统操作
5、POS入账手工调整 分行清算会计人员登录清算会计控制台，选择对公管理， 选择查询打印管理，进入POS入账手工调整交易。 输入商户号、日期、调整金额之后，点击增加。 注意事项 调增输入数字，调减输入“-”和数字；调减时如扣减金 额大于当日结算金额，则进行累加扣减，直到扣完为止。 对调整金额保存后将于次日和结算金额相加后，得到商 户次日的入账金额；对于已经保存的调整交易可以进行 查询、修改和删除。 本交易需经主管授权。
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第2部分 业务管理
4、商户培训
在开展收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务 开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进 行定期或不定期的培训，原则上一年不得少于两次， 并保留每次培训记录，以备核查。
应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户 进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回 访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动 性，巩固和强化我行与商户的合作关系。
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描述 格式 YYYYMMDD
第3部分 系统操作
4、POS入账信息查询
清算会计人员登录清算控制台，进入对公管理中的查询打印管 理，选择POS入账信息查询交易。 输入交易起止日期、商户编号、结算机构等，输出报表。 注意事项 报表可对入账状态为入账成功、失败、入账中、未维护、他行 帐户的商户数量和金额进行汇总统计。 本期应入账金额=结算金额+本期调整金额 数据日期是系统生成数据的日期。如2009年9月1日发生的POS 交易，系统9月2日生成结算文件，9月2日为数据日期。 结算账户为他行的商户，入账状态显示为他行账户，结算款不 能直接转入他行账户，而是转入省中心或市县局的应付 POS 款 账户，由省中心或市县局清算会计人员手工完成向他行转账工 作。
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第2部分 业务管理
3、在特约商户日常管理和交易监控中，收单行要做好特 约商户的现场检查和非现场监控，要跟踪商户交易情 况。收单行在发现有关商户涉嫌违规受理行为时，要 及时调查核实，并予以纠正。 4、对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等 违法行为的特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂 缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场 调查确认商户交易行为。对确有违法行为的商户，收 单行应立即终止其受理服务，并向公安机关报案。
POS收单系统操作
一
二 三
会计分录
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第3部分 系统操作
一、POS收单自动入账基本原理
1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中
心系统记录的POS交易数据后进行二次清分处理，生 成POS商户结算文件并发送给银行系统中心；银行系 统中心收到后实时生成银行系统和公司系统POS商户 批量入账文件，一方面直接完成对银行账户的会计记 账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统， 等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的 记录。
POS收单知识介绍
2011.3.3
王昶
内容提要
第1部分 第2部分 第3部分
业务介绍 业务管理 系统操作
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第1部分 业务介绍
一 二 三 什么叫收单业务 基本知识 发展情况
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第1部分 业务介绍
收单业务是指签约机构或银行向商户提供 的本外币资金结算服务。就是最终持卡人 在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。 收单机构结算的过程就是从商户那边得到 交易单据和交易数据，扣除按费率计算出 的费用后打款给商户。
商户收银员在POS上进行刷卡消费、预授权完成、退 货等操作后，应于当日营业结束后进行POS结算交易。 后续处理按照POS收单自动入账横联模式进行。 注：ATM/POS银联前置系统接收到银联结算数据并 生成POS结算文件后，应由前置系统管理员手工触发， 发送给银行系统省中心。

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第3部分 系统操作
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第1部分 业务介绍
收单分为： 1)网络收单 2)pos收单 ：参与的有各收单行(如工 行、建行、交行、平安等)、银联、数字 王府井、广东汉鑫、上海杉德。 3)ATM收单
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第1部分 业务介绍
基本知识
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱPOS定义
安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算 等服务的银行专用电子支付设备。
2、POS基本功能
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第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
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第1部分 业务介绍
POS接入模式
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第1部分 业务介绍
POS交易参与方 1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供 各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的 发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求 、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手 续费的分成、服务费。 3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地 位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基 础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡 组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
2、 POS机具密钥管理应遵循一机一密，科技部门
要指定专人负责POS密钥的保管、下载和POS 参数的设置等工作，并及时登记。分行要建 立相应的设备技术支持和维护体系，与POS 机具供货厂商协调做好设备的技术支持和维 护，保证POS设备的正常运行。 3、收单行应采用收取押金、定期回访等措施保 证POS机具的安全，并做好相关耗材、机具 保养的管理服务工作，保障特约商户能够正 常受理银行卡交易。
5、商户回访

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第2部分 业务管理
6、商户退出
包括主动退出，因违规行为的强制退出，和其他原因 的退出，商户退出后应及时进行机具回收，并在POS 收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应 根据受理协议确定的时限和方式向收单行提出，在协 议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效 后，收单行将取消其特约商户资质。 各级分支行需指定专人负责协议和相关资料的交接、 归档及信息的登记工作。协议和相关资料应保存备查。 若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保 存两年。
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第2部分 业务管理
三、资金清算
1、清算内容
POS收单业务的资金结算，包括行内资金结算、与银 行卡组织之间的资金结算，以及与特约商户之间的资 金结算。
2、商户结算时限 特约商户结算款项应在3个工作日内结算至协议中指 定的银行账户。在账务处理完毕后，会计部门检查相 关会计科目记账是否正确。 3、差错处理 特约商户结算款项的差错应由会计部门确认后，在3 个工作日内进行处理。
机具管理 资金清算 风险管理
一
二 三 四
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第2部分 业务管理
一、商户管理
1、商户选择
选择商户时要遵循“合规性、安全性、效益性”的原 则。 合规性是指商户必须是经工商行政管理机关（或主管 机关）核准登记，依法经营，有良好商业信誉，财务 制度健全、财务状况稳定，能够遵守商户受理协议及 有关操作程序，未被银行卡组织列入不良商户名单。 安全性是指严禁发展中国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军 火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户和注册 地及经营场所不在我国的商户。 效益性是指商户或其所属行业资金流量较大、受理银 行卡频率较高，与广大持卡人的生活密切相关或正处 于新兴发展期。