2020年从资资格考试《初级银行管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 M1表示( )。

A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币2.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括( )。

A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展3.重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时4.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司5.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款6.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。

A.0.05%，0.05%B.0.04%，0.05%C.0.04%，0.06%D.0.05%，0.06%7.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放8.( )是国家重要的核心竞争力。

A.金融B.GDPC.教育D.文化9.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保10.( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会11.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

必要时应进行利率、汇率等的 ( )。

A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试12.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( )A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类13.三大类审计不包括( )。

A.外部审计B.内部审计C.独立审计D.政府审计14.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你的客户15.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司16.下列 ( )属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育17.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资18.( )是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A.金融市场B.金融体系C.金融工具D.金融中介19.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资20.下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险21.商业银行的金融创新原则不包括 ( )。

A.合法合规原则B.独立创新原则C.防范交易对手风险原则D.公平竞争原则22.不良贷款率不得高于 ( )。

A.1%B.3%C.4%D.5%23. ( )又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款24.应急管理工作的核心内容概括起来就是( )。

A.“一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”25.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规26.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.通过代理收付款进行洗钱活动B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失27.金融会计具有 ( )两项主要功能。

A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督28.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构29.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。

A.10%B.20%C.30%D.50%30.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度31.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的( )进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况D.风险状况、内控管理、经营成果32.资本市场是指( )。

A.短期市场B.一级市场C.发行市场D.长期市场33.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。

A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职调查34.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷35.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 ( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关B.负相关C.同等D.不相关36.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( )万元A.50B.30C.20D.4037.享有( )，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权38.金融工作的三大任务，不包括( )。

A.服务实体经济B.深化金融改革C.加强制度建设D.防控金融风险39.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付40.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1%B.2.5%C.0.6%D.1.25%41.某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为 ( )。

A.20％B.30％C.40％D.50％42.下列不属于非现场监管的基本程序的是( )。

A.制定监管计划B.日常监测分析C.资产评估D.现场检查联动43.关于合规管理，下列表述不正确的是 ( )。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营44.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( )。

A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律45.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 ( )A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付46.以下 ( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督47.信用风险计量的发展过程是( )。

A.违约概率模型—专家判断法—信用评分模型B.信用风险模型—专家判断法—违约概率模型C.专家判断法—信用评分模型—违约概率模型D.专家判断法—违约概率模型—信用评分模型48.信息与沟通的基本要求不包括( )。

A.信息收集B.信息加工C.信息传递D.信息反馈49.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为 ( )。

A.3.0%B.2.5%C.20.0%D.25.0%50.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销51.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括( )。

A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.集团客户中关联方52.商业银行的代理业务不包括 ( )A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金53.货币经纪公司最早起源于( )。

A.德国B.美国C.意大利D.英国54.下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。