11.1. 概述11.1.1. 定义保证是建设银行根据申请人的请求，以出具保函的形式向申请人的债权人（保函受益人）承诺，当申请人不履行其债务时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的信贷业务。

向建设银行申请出具保函的被保证人是申请人；申请人的债权人是受益人；出具保函的建设银行是保证人；为申请人向保证人出具反担保函的单位是反担保人；受担保人的委托，将保函通知受益人的银行是通知行（为便于统一，本章将“申请人”统称为“客户”）。

11.1.2 分类11.1.2.1 按受益人性质分为：1.境内保证（函）。

指保函受益人为境内法人或其他组织的保证。

2.对外保证（函）。

指保函受益人为中国境外机构或境内外资金融机构的保证。

11.1.2.2 按业务品种分为：1. 投标保证。

建设银行接受投标方的请求，向招标方保证，如投标方中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，建设银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

2. 承包（履约）保证。

建设银行接受承包人（或二包人、分包人）的请求，向发包人（或头包人、总包人）保证，如承包人（或二包人、分包人）在规定的期限内不履行承包（分包）合同约定的义务，建设银行将根据发包人（或头包人、总包人）的索赔，按照保函约定承担保证责任。

3. 履约保证。

建设银行接受债务人的请求，向债权人保证，如债务人不履行合同约定的义务，建设银行将根据债权人的索赔，按照保函约定承担保证责任。

4. 预收（付）款退款保证。

建设银行接受预收款人请求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，建设银行将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

5. 工程维修保证。

建设银行接受施工单位的请求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，建设银行将根据工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。

6. 质量保证。

建设银行接受卖方请求，向买方保证，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，建设银行将根据买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

7. 留滞金保证。

建设银行接受卖方请求，向买方保证，如货到发现品质与合同不符，货物短量或残损时，建设银行承诺将买方预支的留滞金退还。

8. 关税保付保证。

建设银行接受被保证人的请求，向海关保证，如被保证人在商贸活动中违反海关的具体规定或要求，建设银行将根据海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。

9. 保释金保证。

建设银行接受船方或运输公司的请求，向扣船国法院或港务当局保证，因船方或运输公司责任，造成货物短缺、残损，使货主遭受损失，或因碰撞等其他事故造成货主或他人损失，在确定赔偿责任前船舶被外国法庭下令扣留，须交纳保证金予以放行时，由建设银行向外国法庭提供的保证。

10. 付款保证。

（１）在凭货付款的货物买卖中，建设银行接受进口方的请求，向出口方保证，如货到后经检验与合同相符，进口方未支付货款，建设银行将根据出口方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

（2）在技术交易中，建设银行接受受让方的请求，向出让方保证，如受让方在收到技术资料经检验与合同相符后未支付价款，建设银行将根据出让方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

（3）在信用证结算方式下，建设银行接受开证申请人的请求，向开立信用证的银行保证，当开证行向议付行支付信用证项下的款项后，开证申请人未能及时向开证行支付信用证项下的款项时，建设银行将根据开证行的索赔，按照保函约定承担保证责任。

１1. 延期付款保证。

在进口大型设备时，建设银行接受买方的请求，向卖方保证，在我行陆续收到国外装船单据达到合同金额一定比例时，在规定时间后开始，把合同分成若干等份，每隔若干时间支付一份金额加利息、用若干年付清。

12. 分期付款保证。

建设银行接受买方或付款方请求，向卖方或收款方保证，当购货方或付款方不按期支付货款时，建设银行将根据供货方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。

13. 借款保证。

建设银行接受借款方的请求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

14. 租赁保证。

建设银行接受承租方请求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将根据出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

15. 补偿贸易保证。

建设银行接受设备进口方的请求，向设备出口方（或设备供给方）保证，如进口方收到与合同相符的设备后未按合同约定将产品交付给设备出口方（设备供给方）或由其指定第三者，又不能以现汇偿付设备款及附加的利息时，建设银行将根据设备出口方（或设备供给方）的索赔，按照保函约定承担保证责任。

16. 来料加工保证及来件装配保证。

建设银行接受进料方或进件方的请求，向供料方或供件方保证，如进料方或进件方收到与合同相符的原料或元件后，未按合同约定将成品交付给供料方或供件方，又不能以现汇偿付来料或来件的价款及附加的利息，建设银行将根据供料方或供件方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

17. 帐户透支保证。

建设银行接受在国外承包工程的施工企业（公司）的请求，向该工程所在地的银行保证，如该企业在该银行开立透支帐户后在规定期限内未能归还透支款项，建设银行将根据该银行的索赔，按照保函约定承担保证责任。

18. 经总行同意的其他类保证。

11.1.3 对象经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织。

11.1.4 条件11.1.4.1 向我行申请开立保函的客户需同时具备下列条件：1.在建设银行开立帐户，全部或部分资金通过我行结算；2.生产经营正常，经济效益较好；3.财务制度健全，营运资金合理；4.能够向建设银行缴存保证金或提供我行规定可接受的质押、抵押或第三方保证等反担保。

此外，（1）对外保函的被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于１０％；为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于１５％。

（2）客户申请我行提供以中国境外机构或境内外资金融机构为受益人的保证的，还应具有合法的外汇资金来源。

（3）不得为外商投资企业注册资本和外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供对外保证。

11.1.4.2 根据客户情况，反担保要求满足下列五项条件之一：１.按照我行的客户评定标准被评为AA级以上（含AA级）信用等级的申请人，要求缴存不低于申请保函额度５0％的保证金。

２.与总行、一级分行签订银企合作协议的客户，要求缴存不低于申请保函额度４0％的保证金。

３.被总行列为重点客户的，要求缴存不低于申请保函额度３0％的保证金。

４.授信客户在总行或一级分行授予的授信额度和授信期间内，要求缴存不低于申请保函额度２0％的保证金。

５.其它客户能够交存不低于申请保函额度５０％的保证金，并就剩余部份提供质押、抵押或第三方保证。

如客户同时满足上述１--４条件中两条以上的要求，则客户可按对其最优惠的保证金比例交存保证金，即可按上述规定缴存保证金；也可选择在规定交存的保证金数额内，交存５０％的保证金并就剩余部份提供质押、抵押或第三方保证；还可选择单一提供全额的质押、抵押或第三方的保证。

11.1.5 期限根据客户与受益人签定的合同或客户提交的标书的要求，由建设银行与客户（被保证人）具体协商确定。

11.1.6 用途主要用于需要利用银行信用作为担保的各类经济活动。

11.1.7收费总行根据市场变化及同业情况调整费率。

对已发生的保证业务，按当时的费率标准执行；对新发生的保证业务按调整后的费率标准执行。

《出具保函协议书》生效后，经办行信贷业务部门应通知保证人按照协议书的约定及时缴费。

具体收费规定是：1. 收取频率与费用计算保证费用应按保证期限每三个月向被保证人收取一次；经办行出具保函前，应要求被保证人支付头三个月的保证费用；保证期限不满三个月的，按三个月收费；每次应交保证费用的计算方式为：保函金额×费率。

2. 收费币种保函币种为外币的，按照相应的费率收取同币种费用，也可以以人民币收取，按发生币种当日挂牌汇率的中间卖出价计收。

3. 修改或换开的收费保证期间，被保证人要求修改或换开保函的，已收取的保证费用不再退还；经办行应按新出具保函进行收费，对境外保证业务，还应按费率表的规定向被保证人收取手续费。

11.2 操作程序保证业务的操作程序分为受理、调查、审批、出具保函、信贷资产检查、收回保函、注销保函等阶段。

上述程序的一般性操作方法见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》的内容。

在出具保函后，有时应客户要求，还可能修改保函；有时提前中止；有时我行必须替客户向收益人垫付款项。

因此，在各个阶段还需要注意以下几点：11.2.1受理11.2.1.1客户提交材料此阶段客户需提交的材料见本《手则》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》的内容。

其中，保证业务的材料的内容主要包括：1.客户提交的出具保函申请书。

2. 被保证事项的经济合同、协议及相关文件资料；3. 对此项保证业务应交存保证金的书面承诺。

4. 提交的有关反担保资料。

如不采用建设银行规定格式的保函文本，客户需提交保函文本（涉外保证业务，应提供中英文的保函文本）或由客户与建设银行商议保函文本的内容。

11.2.1.2 初步审查此阶段保证业务材料的审查主要内容包括：1. 完整性：主要审查客户提交的文件、资料是否完整、齐全。

2.合法性：审查客户提交的文件、资料以及申请的保证事项是否真实、合法、有效。

3. 条件。

主要审查客户是否符合本章11.1.4所规定的申请条件。

11.2.2 调查评价11.2.2.1 业务评价此阶段业务评价时需要审查保证事项或保证项下主合同（或协议）是否真实、合法、有效，有无瑕疵或隐藏的风险，在此基础上，根据具体保证事项的种类特性，审查、分析履约的难点，承担该项目获利预测及出现违约后申请人拟采取的补救措施的可行性等。

具体各类保证应重点审查的内容有：1. 投标保证。

着重审查招标文件和投标书，标的是否真实，投标方有无有意压价，欺骗招标方的行为，分析投标方中标后，是否有履行合同的能力。

2. 承包（履约）保证。

着重审查工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可行性，承包方完成国内外同类型工程的经验，承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性。

3. 预收（付）款退款保证。

如是向工程业主出具的保函，着重审查施工企业预收款的用途，审查预收款项是否能真正用于合同约定的材料设备储备，设备制造或工程建设，有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函，着重审查出口商（申请人）的货源情况，分析影响出口商不履约的因素及可能性。

4. 工程维修保证。

通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析，了解工程质量是否存在隐患和缺陷，施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性。