天，清华与支行贷后管理人员一同开
车至向阳村李某家中。他们发现李某
家大门紧锁，从村里人那里得知，李
某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，
李某还向村里人借了4万，现在为了
躲债跑到城里儿子家去了。第二天，
和支行长一起来到李某儿子家中。
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见到李某后，李某的话让张清华倒
抽一口气，李某说未在该行领取任何
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徇私舞弊为情意，一入雷池难回头
张扬，原任A市K县某支行行长。一 是负责营销，二是协同支行的信贷经 理来共同完成信贷业务前期调查工作。
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一天，张扬遇见了一个久违的老同
学，一起晚餐时了解到这位老同学在
经营牲畜养殖场，年销售额可达400
万元。同学提出了自己的请求，他的
额贷款集中使用的形式，为其贷出本
笔款项。他安排手下人员为其摸底调
查，并通过自身关系找到60个人，向
其表明需要帮忙贷款的意愿。并承诺
该贷款没有风险。出于对银行和张扬
本身的信任，同意了帮忙贷款的请求，
并愿意根据他设计的话术回答任何问
题。 2020/5/16
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随后，张扬通知支行信贷员，陪同 他完成了“基本调查”，完成了从贷 前调查，到审贷会审批通过的流程， 张扬顺利为其同学贷款300万。
做调查，可以顺便捎给李某，便答
应了。 2020/5/16

第二天，张清华到李某家取了身份 证，并拿了空白合同让李某签字，张 清华回到支行后便在前台开立了存折， 并做了放款操作。张清华打电话告诉 李某存折已经开立，并说过两天给他 送过去。但李某说给他送存折他还得 到银行取钱，还不如直接把钱取出来 送给他。张清华两天后去向阳村时把 钱送到李某家中。
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点评
1、信贷员职业道德出现问题，发生 了冒名贷款。是诈骗行为。
2、贷中审批不严
在贷中审查审批环节放松标准，给信 贷员王钢作案带来可乘之机。
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3、信贷员违规代客户开立存折
如果该银行能够严格管理，能防止内 部人员套走资金。
4、擅自简化放款流程
在客户本人未到银行现场的情况下， 就发放贷款。
银行案例解析
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银行人员代开存折，客户拒不还款
信贷员张清华某Z县支行信贷员。
向阳村村民李某想贷款5万元，用 于牛养殖，清华上门对其进行贷款
调查，审批顺利通过。当张清华让
李某提供放款用的该行存折时，李
某表示没有，又因为春耕季节，说
自己脱不开身，叫张清华替他开立
存折，张清华由于也正想去向阳村
5、贷后检查未按规定执行
如果按规定时限、频次开展贷后检查，
能够及早发现，及时处理，就会大大减
少损失的可能。
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违规引入贷款中介，收受贿赂吃苦果
李丽，在省行车展上看中了一辆12万 元左右的车，但自己毕竟积蓄有限。这 时，她想起了一个以前找过她的贷款中 介，叫张姐。张姐想和她“合作”，为 她提供贷款客户，给她贷款金额的2% 作为“感谢费”。行里规定不允许信贷 人员与中介合作发放贷款。于是她拒绝 了张姐。
续。回去后，王钢私下里给这些客户代
开了存折。贷款也顺利审批下来。
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王钢将贷款放到了事先准备好的 存折中，然后打电话告诉这些客户由 于国家政策，银行贷款规模受到控制， 让这些客户先等等，许诺一定积极争 取贷款尽早给大家放下来。王钢用这 种方法弄到150万，陆续投入到车行 生意里。
行人员办理了放款； 信贷员代客户取款，并携现金送到借款
人家里； 以上操作均存在重大风险隐患。
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22、贷后检查工作不到位
信贷员和贷后检查人员未能及时发现李 某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖 的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力 都无所察觉。
3、县支行业务合规管理工作不到位
用对人的信任，取代了制度的执行和岗 位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会 有问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、 贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归 还不了的结果。
贷款，承认自己申请过贷款，但未获
审批。支行长拿出李某签字的合同、
借据、放款存折复印件给李某看，李
某说是张清华让他签的，签的是什么
他也不清楚，又说没开立过存折，没
取过5万块钱。支行长回到支行调取
监控录像时才发现，开户和取款都是
张清华操作的。
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点评 1、贷款环节中多项操作严重违规 信贷员代客户开立存折； 放款时在借款人未到银行的情况下，银
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冒名贷款引信贷员入狱
信贷员王钢，2010年8月，有个朋友找他
入股开一家车行，王钢很兴奋，但车行
投入比较大，于是，王钢想到了在老客
户身上做些“功课”。 10月份，陆续有
农户来申请贷款，王钢从这些农户中筛
选了部分老客户。由于是王钢的老客户，
对王钢很信任，王刚利用这些，要求客
户提前给王钢提供了取得贷款的所有手
养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能
借助张扬的银行关系为自己贷款300
万元，以解燃眉之急，6个月后便可
归还。张扬听后了解到自己银行的公
司贷款业务尚未完全开办，但碍于情
面还是满口答应。
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回来后，张扬觉得自己的这位同学
心思缜密，上学时，和自己关系亲密，
不会骗自己。他决定用本行现有的小
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3个月后，春节中的一天，这些贷款 客户中一个叫赵宝的客户和亲戚聊天 时提到贷款的事情，刚巧这个亲戚也 在同期在这家银行贷款，并很快拿到 钱。赵宝打电话到支行询问，回答他 已经放款，他又联系了其他贷款客户， 都说贷款已经发放。赵宝立即组织所 有人进行了投诉。至此，王钢罪行完 全败露。
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张清华的贷前调查工作一直比较扎实， 客户都是有真实贷款需求，以往他管 理的客户还款情况也很好，所以对于 李某的贷后检查就没做。
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时隔一年，到了李某该还款时候，
李某发生逾期。李某逾期第一天，张
清华就给他打了电话，李某推脱说忙，
第三天打电话，李某又关机了，第四
6个月后，张扬要求其同学还款，
其同学以各种理由多次拖延，之后再
打电话就是无法接通。张扬感觉大事
不妙，通过后期调查，他了解到，该
同学早就欠下巨额外债，养殖场早已
濒临倒闭，早已逃走。 2020/5/16
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点评
张扬仍掺杂了自己的情感，在缺少 调查的基础上，以主观判定为依据， 妄下结论。利用职务之便，虚构贷款 用途，尽管本人没有收受任何好处， 但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌 挪用资金罪，终将被法律严惩。