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2020年初级银行从业资格考试模拟试题(3.5)

2020年初级银行从业资格考试模拟试题(3.5)
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题:核心一级资本(3.5)
其他一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失
的水平也。

()


【答案】错【解析】本题考查核心一级资本。

核心一级资本是银
行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的水平也。

参见教材
P251。

初级银行从业资格《个人理财》模拟试题:财富保障与规划(3.5)人们对自己的家庭及个人实行的风险管理计划有()。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险实行转移
B.对资产实行分散投资来降低投资风险
C.通过法律手段对信用风险实行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
【答案】ABCDE【解析】
本题考查财富保障与规划。

人们需要对自己的家庭及个人实行风
险管理计划,如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险实行转移,满足家庭的财富保障和安全需要;对资产实行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险实行保全;通过选择优秀理财师来控制
理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

参见教材P244。

初级银行从业资格《风险管理》模拟试题:资本分类(3.5)
下列关于资本的说法,准确的是()。

A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业
务总体风险水平相匹配的资本
C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定
期限内的非预期损失而应该持有的资本金
D.经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本,必然等同于账面
资本
【答案】C【解析】本题考查资本分类。

选项A错误,经济资本又
称为风险资本,与账面资本是两个不同的概念。

选项B错误,监管资
本是监管*规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

选项D错误,经济资本并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能
大于账面资本,也可能小于账面资本。

参见教材P72.
初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题:房地产估价的主要方
法(3.5)
采用市场法实行房地产估价时,所搜集的交易实例必须具有()
的特性。

A.公平性
B.丰富性
C.真实性
D.完整性
E.有效性
【答案】BCD【解析】本题考查房地产估价的主要方法。

市场法下
搜索的交易实例必须具有丰富性、真实性和完整性。

参见教材P101.
初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题:审贷分离(3.5)
信贷审查岗职责不包括()。

A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.实质性审查
D.可行性审查
【答案】C【解析】本题考查审贷分离。

信贷审查岗职责包括表面
真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

参见教材P220.
初级银行从业资格《银行管理》模拟试题:客户的风险管理(3.5)客户风险管理机制主要包括()。

A.收集和整理客户系统信息,建立起完备、系统的客户管理信息
档案
B.即时把握客户需求的变化
C.建立客户风险管理负责制度
D.建立客户问询制度
E.建立专业化的信息与风险研究机构
【答案】ABCE【解析】本题考查客户的风险管理。

客户风险管理
机制主要包括:(1)收集和整理客户系统信息,建立起完备、系统的
客户管理信息档案,为银行提供分类研究客户风险的最为直接、可靠
的资料,使银行能够在实行售后服务的同时对客户实行连续的动态监控。

(2)即时把握客户需求的变化,包括客户对新产品需求的变化、
对风险规避需求的变化等。

在客户提出风险规避需求时,银行有责任
协助客户对面临的经营风险实行诊断分析、确定风险标的,并对风险
可能带来的损失实行量化的确定和识别,从规避风险的方案中择优选
定出策略。

(3)建立客户风险管理负责制度,即根据市场经济的规律
和利益驱动的原则,在银行内部建立责权明确、合理确定职能的客户
风险管理奖惩责任制,使防范与化解客户风险由外在压力的强制要求,变为内在利益驱动追求的目标。

(4)建立专业化的信息与风险研究机构,针对客户的基本情况,协助客户经理协助客户分析市场状况、把
握行业竞争的总体态势,协助客户预见、规避和化解风险。

参见教材
P152.。

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