样时尽量使各样本段在总体中分布均匀，同时还 应考虑不同损失程度在总体中所占的比例。 • 种植业保险损失程度的核定应根据农业技术部门 有关灾害分类、分级和损失判定科学进行。
第三节 农业保险理赔技术要点
• （三）采取科学的二次或多次定损 • 种植业保险的核定损失应设立一定的观察期，观察期具体
时间长短要根据不同的险种、灾害种类和损失情况确定。 查勘人员不宜现场确定损失金额，应根据保险标的特性以 及条款规定，只确定相关损失面积、损失程度、损失数量 等内容，待作物或林木在条款约定的时间内恢复生长特性 后，对其定期予以查勘。作物收获时，再进行查勘测产、 评估收获产量，并根据条款确定损失数额。
• 二、林木火灾保险赔偿方式
• （一）全部损失
• 赔偿金额＝每亩保险金额×损失面积－免赔额
• （二）部分损失
• 赔偿金额＝每亩保险金额×损失面积×损失程度－免赔额
•
单位面积平均死亡株数
• 损失程度＝（--------------------- ）×100%
•
单位面积平均实际株数
• 保险林木发生保险责任范围的事故后，一时难以确定是否 死亡的，可请有关专家鉴定，或设立观察期，以观察期后 的定损结论为依据。
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• 2、农作物产量保险按收获产量与保险产量的差额赔偿方式。 • （1）全部损失的 • 在开花（抽穗）期前，赔偿金额=已保险日数/保险期间*保险金额 • 在开花（抽穗）期后，赔偿金额=保险金额 • （2）发生部分损失的，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿。 赔
偿金额=保险价格×（保险产量-收获产量）×受损面积×（1-免赔率） • （3）多次发生保险责任范围内的损失，按发生最终一次保险灾害后
第三节 农业保险理赔技术要点
• 一、种植业保险查勘定损方法 • （一）损失面积的确定 • 1、目测法 • 2、实地丈量法 • 3、调查询问法 • 损失面积的确定，一般需要上述办法综合使用才
能奏效。
第三节 农业保险理赔技术要点
• （二）损失程度的确定 • 一般采取随机抽样或等距抽样方式抽样确定。抽
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• （三）保险面积小于其可保面积时，可以区分保险面积与 非保险面积的，保险人以保险单载明的保险面积为赔偿计 算标准；无法区分保险面积与非保险面积的，保险人按保 险单载明的保险面积与可保面积的比例计算赔偿。
• 保险单载明的保险面积大于其可保面积时，保险人以可保 面积为赔偿计算标准。
➢ 严格对照保险责任，通过气象证明、实地查勘核定保险责 任是否达到条款规定的标准
➢ 是否存在责任方，是否签署权益转让书
第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----核定保险责任
（五）审核责任免赔事项 ➢ 是否尽到条款规定的义务，主要是是否正常田间管理、
防灾防损 ➢ 损失是否存在责任免赔事项，如政府泄洪、种子、农药质
第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----核定保险责任
（四）审核出险原因 正确区分保险责任与非保险责任造成的损失 是核定保险责 任的重点，审核重点为：
➢ 构成损失的原因及对损失影响程度，如存在非保险责任原 因，要进行近因分析，区分非责任原因造成的损失程度， 如不能严格区分，要在定损时酌情扣除
农业保险理赔
农业保险理赔
农业保险概述 农业保险赔偿处理方式 农业保险理赔技术要点
第一节 农业保险概述
• 农业保险的特点（了解） • 1、保险标的的生命性 • 2、较强的地域性 • 3、明显的季节性 • 4、经营成果的周期性 • 5、技术难度大，经营风险高 • 6、政策性
第一节 农业保险概述
• 农业保险的分类 • （一）按农业生产的对象分类 • （二）按保障程度分类 • （三）按保险标的所处生长阶段分类
（五）审核施救费用
强调履行义务、引导无偿施救为主 ，确实因施救投入物化 成本如农药、排灌而减轻损失程度，或直接造成标的损失 如揭膜施救的可逐情给予施救费用补助
第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----核定保险标的损失
（六）审核直接理赔费用 专家费、公估费、损失检验费、律师及诉讼费等 ，强调无 偿服务，或根据预先制定的劳务费用标准支付。
产品平均收购价或商业合同价确定，最低以国家 的保护价为限。 • 最后，计算保险金额。保险价格与每亩保险产量 的乘积，即为每亩农作物的保险金额。
第一节 农业保险概述
• 养殖业保险金额 • 养殖业保险的保险金额，应根据不同保险标的价
值分别确定，以被保险人的可保利益为最高限额。 • 养殖业保险金额随着成本的投入、产出和动物的
成长变化，要计算出不同生长阶段的保险金额。
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• 一、农作物种植保险的赔偿方式
• （一）苗期按补苗、重播或改种其它作物 的费用赔偿。
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• （二）生长期至成熟收获期 • 1、种植业成本保险，按损失程度比例赔偿方式 • （1）发生全部损失的 • 赔偿金额=平均每亩已投入的生产成本×受损面积×（1-免
• 林木保险的特点： • 1、可续保期长； • 2、责任单一，费率低； • 3、灾后的观察期长； • 4、保险赔款与造林相结合； • 5、被保险人与保险人双方都取得了较好的
经济效益。
第一节 农业保险概述
• 大牲畜保险的特点： • 1、保险标的是具有生命力且对人类有广泛用途的
财产； • 2、保险标的生命周期长，可保的时间也长； • 3、保险标的因保险责任死亡后其尸体的价值仍然
第一节 农业保险概述
• 经济作物的分类： • 分类：纤维作物，如棉花、大麻、亚麻等；油料
作物，如油菜、花生、芝麻、向日葵等；糖料作 物，如甘蔗、甜菜；其他作物，如烟草、茶叶、 薄荷、咖啡等。 • 经济作物保险特点： • ---保额较高； • ---费率高； • ---定损理赔技术复杂。
第一节 农业保险概述
（七）审核非责任原因、人为原因剔除 由于非责任原因、人为原因致使损失扩大要在赔偿中扣除， 不能区分地要视情况加扣。
第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----审核赔款计算
★ 残值是否扣除； ★ 赔款计算是否准确； ★ 是否按照规定进行比例赔付； ★ 存在重复保险时是否进行比例分摊。
第三节 农业保险理赔技术要点
• 五、核赔工作要点 • （一）核定保险责任 • （二）审核单证 • （三）核定保险标的损失及赔款 • （四）核定施救及各项理赔费用 • （五）审核赔款计算
第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----核定保险责任
核定保险责任
审核出险时间
审核保险标的
审核保单效力 审核责任免赔
的实际收获产量与保险产量的差额赔偿。 • （4）对于分阶段收获（包括采摘）的作物，在计算赔款时扣除已收
获的部分。 • （5）当保险面积小于实际种植面积时，如无法区分未保险面积部分，
则按保险面积与实际种植面积的比例计算赔偿金额；保险面积大于或 等于实际种植面积时，按实际损失面积计算赔偿金额。
第二节 农业保险的赔偿处理方式
第一节 农业保险概述
种植业保险 保险金额的
确定
按生产成本 确定保险金 额
按产量确定 保险金额
第一节 农业保险概述
按生产成本确
定保险金额
种子
肥料
排灌费等
生产成本
人工作业费
农药
第一节 农业保险概述
• 按产量确定保险金额 • 首先确定保险产量，以该地区前3-5年农作物平均
产量，保障水平按平均产量的40%-60%； • 其次，确定保险价格。保险价格一般按国家的农
量问题等 ➢ 是否在免赔额（率）内 ➢ 是否有放弃正常种植管理致使损失扩大情况
Hale Waihona Puke 第三节 农业保险理赔技术要点
核赔工作要点----核定保险标的损失
（一）审核损失面积或数量 ➢ 采用：目测法 实地丈量法 调查询问法 GPS精确定位计算
法 遥感定位法 ➢ 是否按照损失程度分别统计数量 ➢ 是否存在不足额投保、超量投保或重复投保 ➢ 二次定损或多次定损前后数量是否一致
赔率） • （2）发生部分损失的 • 赔偿金额=平均每亩已投入的生产成本×受损面积×（损失
程度-免赔率） • 损失程度=平均单位面积损失数量（或损失产量）/平均单
位面积种植数量（或正常产量）
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• 实行二次定损： • 在发生损失后难以立即确定损失程度的情况下，
实行两次定损。第一次定损先将灾情和初步定损 结果记录在案，经一定时间观察期后二次定损， 以确定确切损失程度。
较高； • 4、保险标的风险高。
第一节 农业保险概述
• 小牲畜保险的特点： • 1、保险标的具有生命的财产； • 2、对环境要求严格； • 3、小牲畜的生长发育与人的管理密切相关； • 4、保险标的经济价值是一个变动量； • 5、小牲畜的经营方式一般采用工厂式的集约化养
殖； • 6、疫情传播快，不易控制。
第三节 农业保险理赔技术要点
• 三、定损工作要求 • 定损工作要严格按照各险种条款规定，根据现场
查勘、做好证人、证据的笔录，将应由被保险人 提供的各种证明材料搜集齐全，认真分析灾害事 故发生的原因、准确审定赔偿责任、除外责任、 明确责任，做到既符合条款规定，又尊重客观事 实。
第三节 农业保险理赔技术要点
• （四）若保险林木每亩保险金额低于或等于出险时的实际 价值，则以每亩保险金额为赔偿计算标准；若保险林木每 亩保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价 值为赔偿计算标准。
第二节 农业保险的赔偿处理方式
• 三、养殖业保险赔偿方式 • （一）赔偿金额=死亡数量×每头保险金额 • 赔偿金额=死亡数量×（每头保险金额-每头政府扑杀专项补贴金额） • （二）如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人的，由