目录摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1关键词．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．错误！未定义书签。
ABSTRACT．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1 KEY WORDS．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1 引言．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1 1 中小金融机构的主要风险类型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２1.1 信用风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２1.2 流动性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２1.3 操作性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２1.4支付性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２1.4 业务经营风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２2 中小金融机构风险形成原因分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.1 发展策略失误．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.2 市场准入把握不严．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.3 法人治理结构不严密．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.4 中小金融机构的自身弱势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.4缺乏相应的政策扶持．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３2.6 社会经济金融环境的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３3 中小金融机构的风险解决对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.1 正确的市场定位．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.2 必要的政策扶持．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.3强化内控制度建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.4正确评价信用风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.5 不良资产的分散处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４3.6完善我国金融风险监管体制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４结束语．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10中小金融机构风险形成的原因分析摘要：改革开放以来，为适应多元化经济对金融服务的需要，我国中小金融机构迅速发展壮大，目前中小金融机构约占有三分之一的市场份额，对国民经济的发展起着独特的支持和推动作用。
本文在明确中小金融机构的概念与特征的基础上，通过对我国中小金融机构在发展中面临的风险进行分析。
并在分析原因的基础上，立足于我国中小金融机构的发展实践，探索在中小金融机构发展中的风险防范举措。
关键字：中小金融机构；风险；防范；化解Small and medium-sized financial institutions risk cause of formationanalysisGraduate 2012，Finance，The Oriental Institute of the University of agriculture and Forestry，FAFUAbstract：Since the reform and opening up, in order to meet the diversified economic need for financial services, China's small and medium-sized financial institutions to quickly grow and develop small and medium-sized financial institutions accounted for about one-third of market share, plays a unique development of the national economy to support and promote the role of. In this paper, on the basis of clear the concept and characteristics of small and medium-sized financial institutions, to analyze the risks faced in the development of small and medium-sized financial institutions in China. And analyze the reasons on the basis of the development of practice based on small and medium-sized financial institutions in China, to explore the development of small and medium-sized financial institutions in risk prevention initiatives.Key words：Small and medium-sized financial institutions; the risk prevent ;dissolve引言中小金融机构是指股份制商业银行和地方性金融机构.其经营机制较为灵活,服务对象最初是两小经济,即集体经济、个体私营经济,对支持非国有经济发展起到一定的扶持作用。
中小金融机构的存在和发展，不仅有利于保持金融市场上的竞争与效率，而且还有利于推动国有大商业银行按照经济、合理、精简、高效的原则改革管理体制，加快国有大商业银行的改革步伐。
金融业是一个特殊的行业,其特殊性在于它的高风险.而作为整个金融体系的一个环节--中小金融机构,由于其固有的体制特征,释放风险的几率更大,近年来,我国己相继关闭了多家中小金融机构,造成了很大的影响。
中小金融机构的风险已成为当前影响金融安全、制约经济发晨、危及社会稳定的一个全局性、普遍性的大问题。
金融风险种类繁多,成因复杂,危害深重,备受各金融机构、监管当局和社会各界的关注。
实践证明:防范、控制和化解金融风险,维护金融秩序,需要社会多方面共同努力。
1 中小金融机构的主要风险类型随着经济的发展，金融体制改革的探化，在我国金融机构组织体系中，中小金融机构是发展最迅速，最具活力的一个群体。
中小企业的发展离不开中小金融机构的支持。
中小金融机构的稳步发展，充分支持中小企业的融资需求，对拉动经济具有重要作用。
但由于中小金融机构特有的组织形式，难免存在风。
下面就中小金融机构存在的问题、面临的风险作一分析。
1.1信用风险信用风险是目前中小金融机构面临的最主要的风险。
信用风险(Credit Risk)从狭义上讲，指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议导致银行机构遭受损失的可能性，实际上是一种违约风险。
从广义上说，信用风险是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离，从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或额外收益减少的一种可能性程度。
中小金融机构的信用风险，具体表现为贷款质量风险和贷款集中风险。
根据投资理沦分析，贷款质量风险主要分为逾期贷款比重、呆滞贷款比重和呆账贷款比重份个指标，比率越高，信用风险就越高，按照目前对贷款形态指标考核的要求，逾期贷款余额与各项贷款余额之比不超过8％，呆滞贷款不超过5％，账贷款不超过2％，而在实际操作中，中小金融机构很难达到上述指标的要求[1]。