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6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
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第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
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5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
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1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
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第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》 • 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 • 《反洗钱非现场监管办法（试行）》
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第一部分 反洗钱概述 3/7
3. 提高认识
为金融危机埋下祸根。 • （6）、洗钱严重危害国家经济的健康有序发展。
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3. 提高认识
保险公司反洗钱进入实战阶段
- 2007年2月16日，保监会发布《关于贯彻落实<反洗钱法>防 范保险业洗钱风险的通知》对保险公司反洗钱提出具体要求 -人民银行反洗钱监测分析中心要求各保险公司建立大额和可 疑交易报送系统与人行系统实现对接，十月开始实施数据实时 报送 -2007年9月13日保监会在北京召开反洗钱高层会议，魏迎宁 副主席对保险业反洗钱工作提出四点要求将反洗钱工作落到实 处 -总公司各部门、各分公司应当充分认识贯彻落实《反洗钱法》 的重要性和必要性，认真组织学习《反洗钱法》、保监会和人 民银行关于反洗钱的监管规定以及总公司《反洗钱工作管理暂 行办法》，正确处理公司反洗钱与业务发展的关系，切实履行 反洗钱职责，维护和促进公司业务又快又好地发展。
• （二）保密原则，是指金融机构及其工作人员 应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有 关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
• （三）与司法机关、行政执法机关全面合作的 原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法 机关和行政执法机关打击反洗钱活动，依照法 律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、 税务等部门查询、冻结、扣划客户有关款项。
洗钱的危害：
• 洗钱是一种严重的经济犯罪。它会对国家经济安全和社 会发展造成巨大的危害。
• （1）、洗钱使犯罪活动所得的非法收入合法化。 • （2）、洗钱使社会财富大量流失境外。 • （3）、洗钱导致大量国有资产的流失。 • （4）、洗钱还助长了贪污腐败行为，破坏国家的政治稳
定。 • （5）、洗钱破坏了市场经济的公平公正有序竞争的原则，
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第二部分 公司反洗钱工作部门 2/3
2. 总公司
• 总公司已成立以李玉泉总裁为组长，谭启俭副 总裁、张海波总监为副组长，相关业务部门负 责人为成员的反洗钱工作领导小组，领导和监 督公司反洗钱工作，并协调和解决公司反洗钱 工作的重大问题。
• 总公司法律合规部为公司反洗钱工作部门，负 责公司反洗钱工作的日常管理和组织协调，制 定和完善公司反洗钱政策和制度，对公司大额 交易和可疑交易进行统计、协查和报告。
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目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分
反洗钱概述 公司反洗钱工作部门 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱培训工作
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第二部分 公司反洗钱工作部门 1/3
1. 公司反洗钱工作部门
根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规 定及保监会的监管要求，公司应当建立健全反 洗钱组织机构，总公司和各分支机构应当成立 反洗钱工作领导小组，设立反洗钱专门机构或 者指定内设机构负责反洗钱工作，并指定反洗 钱工作联系人，明确专人负责大额交易和可疑 交易报告工作。
反洗钱工作培训
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目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分
反洗钱概述 公司反洗钱工作部门 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱培训工作
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1. 反洗钱定义
• “洗钱”一词的由来? • “洗钱”,最初的意思就是把脏钱洗干净。据说在本世纪
初，美国旧金山一家名叫圣-弗朗西斯的饭店老板，看到 店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客 的白手套，于是用碱性洗液把这些硬币清洗一遍，被清 洗完的硬币向新币一样干干净净，这就叫洗钱。 • 后来，20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里-卡彭、 约-多里奥和勒基-鲁西诺为首的有组织犯罪集团。该集团 中的一个财务总管购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣 服，并收取现金，然后将这部分收入连同其犯罪所得赃 款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款就变成了 合法收入，从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。 就是把非法所得通过各种形式使其合法化。
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第一部分 反洗钱概述 6/7
6. 法律责任
• 行政处分
情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。或 者建议依法取消直接负责的董事、高级管理人员或其他 直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
• 刑事责任
构成犯罪的，依法追究刑事责任。