资讯服务
电子对账
账户查询费 动账通知
月 月
基本结算类业务
按人民银行、银行业监督管 理机构等部门规定的价格标 准收费。
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谢 谢！
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现金管理的应用价值
1.提高财务效率
实现企业内部业务流、现金流、信息流优化整合，效率提升。
2.降低财务成本
避免企业“三高”-高存款、高贷款、高费用，实现“削峰填谷”，降低 资金成本。
3.控制资金风险
强化现金预算控制和分析能力，降低财务风险和资金操作风险。
4.提高资金收益
“聚沙成塔”，实现资金集约化管理，合理投资，增值盈余资金。
灵活性：可根据客户需求，量身定制解决方案
扩张性：业务内涵可依市场需求而扩张
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现金管理平台功能体系
收付款管理 账户管理
流动性管理
现金管理 平台功能体系
短期融资
供应链金融
投资理财
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现金管理产品分类
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日常的对外支付结算
1.实现任意两个账户之间的资金划转，按收款账户的行别分 为农行和他行。跨行的汇兑交易可直接和人行大额系统和 小额系统直连，也可通过我行柜台落地处理。 2.通过在汇兑向导中选择“企业账户”、“个人账户”，可 以支 持对公转对公，也可以支持对公转对私。 3.汇兑交易选项分为单笔录入、多笔录入，既可以逐笔发 起，一对一地转账；也可以以文件的形式批量发起，实现 一个账户同时向多个账户转账支付。 4.总部对超出一定额度的对外支付审批控制
5.现金管理信息
企业规模不断扩大，组织架构庞大，信息传递路径冗长，制约时效性。
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某公司案例
企业经营、管理状况分析 1.公司架构 23家配送有限公司、约5000 家核心门店，还在湖南、海南、 广西、云南、河南、山东、江西 、福建等地建立了经营机构 。 2.财资管理特点 信息管理：资金流入、流出及资 金存续状况主要通过总公司人工 查询或分、子公司依靠传真、电 话上报总公司，总公司掌握信息 时机较为滞后，无法全面、及时 查询和了解下属公司的资金状况 分公司与子公司销货回收资金依 靠网银及柜台手工全部上划总公 司账户，资金支出时总公司账户 采取统收统支模式，由总公司依 据分、子公司申请计划手工拨款
值。 现金管理平台--也称为银企通平台,是指通过网络线路将我行的现金
管理服务延伸到企业的电子化操作平台,通过操作平台上的产品功能，
提供查询、资金归集、转账等各种金融服务，为企业组成有效的资金 管理和综合理财解决方案。
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农行现金管理产品特点
组合性：联动融资、投资、资金管理、风险管理
整体性：服务于集团客户及其分支机构、上下游 关联企业
理财种类名称 产品 期限 (天) 10 12 14 7 7 10 认购金 额(万 元) 4000 3500 5000 5000 5000 12000 34500 客户 收益( 万元) 6 6 10 5 4 14
安心得利第１４２ ８期 安心得利第１７７ ２期 安心得利第１７１ ３期 安心得利第１４０ ７期 安心得利第１４９ ５期 安心得利第１５７ ２期 理财收益
USB KEY
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服务收费标准
类别 服务项目 收费项目 收费 周期 年 收费 基数 按客 户系统服务费
5000元/年
资金流动性 管理
按电子汇划 费标准分档 收费
资金划拨
电子支付汇划费
月
按金 额
本行同城免费；
跨行转账按当地人 民银行规定标准收 费 资金归集 批量归集手续费 月 按金 额 包月 包月 本行同城免费；本行异 地按电子汇划费标准分 档收费 50元/月•户 50元/月•户 账户数× 费率 分档收费 ，金额× 费率
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企业现金管理现状
1.现金管理理念
注重利润而忽略现金流，营业收入无法转化为现金流入，影响资金链。
2.资金管理制度
总部对下属企业缺乏实时监控，管理易失控。
3.现金管理方式及手段
仍沿用传统手工管理方式，工作量繁杂且制约资金周转速度。
4.现金管理模式及资金效率
企业现金集中的需求与内部多级法人资金分散占用的矛盾突出。
某公司案例
企业财资管理需求分析
资金监管、支付 资金归集
资金增值
代发工资、费用报销
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某公司案例
上线服务方案功能组合设计 账户查询（授权）、电子支付 资金归集 （实时-以收定支） 投资理财 代发工资和费用报销
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上线实施效果
1.财务监管能力显著提高：可 以实时监控各分、子公司的资 金流入、存续、流出情况，基 本杜绝资金风险。 2.资金回笼时效大幅提升：开 通实时归集功能后，各分、子 公司资金实时到账，彻底改变 手工划转的滞后性。 3.有效节省人力成本：财务人 员依据现金管理平台，改变了 以往需花费大批人力进行手工 划账、余额查询、对账等，大 幅降低人力成本。 4.实现闲置资金保值增值：通 过资金归集，使企业各分、子 公司的资金聚沙成塔，实现资 金的增值。 10
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服务收费标准
软硬件投入（价格仅供参考）
项目 PC 单价 数 费用 量 承担 备注
利用现 1 企业 推荐配置：P4 2G 以上CPU，512MDDR内存 7200 转2M以上缓存40G以上硬盘，10/100M 网卡， 有设备 套 即可 Windows 2000 profession或者 server版 50元/只 企业 农行提供型号标准和供应商名单
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财资管理模式分析 1.企业经营机构、账户分布范围广 ，管理半径大。 2.资金监管、核算困难：分、子公 司资金分散不平衡，无法集中管 理和统一调剂，资金上存时效滞 后，总公司采取统收统支方式核 算，难以据实反映各分、子公司 业务收入、支出的结算量。同时 ，资金盈缺不均，低值运行。 3.信息管理滞后：资金流入、流出 及资金存续状况主要通过总公司 人工查询或分、子公司依靠传真 、电话上报总公司，总公司掌握 信息时机较为滞后，无法全面、 及时查询和了解下属公司的资金 状况。
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活期收益 资金增值
企业现金管理必要性
1.生存和发展的需要
可疏通企业的血液-现金流，焕发企业生命力。
2.集团化经营的需要
建立高效而易于管控的财务流程，实现效率和效益最大化。
3.提升管理水平的需要
充分发掘企业内部资金潜力，降低融资成本，维持企业发展。
4.加强风险管控的需要 全面掌握资金信息，实施有效监督、控制，减少资金风险。
现金管理平台业务介绍
北秀支行公司业务部
2013年
现金管理产品介绍
现金管理--是我行对公客户的资金管理和综合理财解决方案，是农业
银行为满足客户在现金管理方面的需求而提供的系列金融产品和服务 ，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和实物流紧密结
合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价