“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
经销商获得主办行核定的“保兑仓融资”额度，并与协办行、 主办单位签订三方合作协议后，持相关承兑资料到协办行办理 业务；
经协办行审批同意后，经销商缴存50%比例保证金，协办行在 “保兑仓融资”额度内为经销商开出以主办单位为收款人的银 行承兑汇票；
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
协办行将汇票和《汇票收妥通知单》直接送达主办单位，主办 单位签收。
协办行根据经销商提交的《提货申请书》和经销商保证金账户 余额向主办单位签发《发货通知单》。
主办单位依据协办行签发的《发货通知单》向经销商发货。
在任一时点，累计发货金额不得超过保证金账户余额。
研发团队根据总行批复意见研究制定具有可操作性的《通钢集 团经销商保兑仓融资业务实施细则》，报省分行产品创新委员 会审议。
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“保兑仓融资”产品研发过程
投放市场
省分行产品创新委员会审议通过后，省分行印发《通钢集团经 销商保兑仓融资业务实施细则》，将“保兑仓融资”产品投放 市场。
通钢集团 “保兑仓融资”产品介绍
吉林省分行 于海桓 哈尔滨培训中心 2008.4.22
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创新， 是被逼出来的！
有人动了我的奶酪……
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谁动了我的奶酪？
竞争对手 客户 考核指标（领导）
……
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带来的需求：需要银行支持其钢材销售，以保证集团 未来能够获得稳定的经营现金流。
用于支持通钢集团下游钢材经销商的“保兑仓 融资 ”产品的研发被提上了日程。
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“保兑仓融资”产品研发过程
制定方案
省分行产品经理向通钢集团提交产品创意，达成合作意向； 通钢集团邀请多家钢材经销商代表与产品经理面对面座谈讨论
产品思路，征求最终用户的意见、建议，取得认可； 在此基础上，省分行公司业务部组织制定、完善产品创新方案
并上报总行。
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“保兑仓融资”产品研发过程
团队研发
总行批复同意后，省分行公司业务部牵头组建任务型产品研发 团队，由省分行产品经理和会计、法律、风险、审批、计财等 部门业务骨干及经办行客户经理共同参加；
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“保兑仓融资”产品描述
经销商申办条件：
在协办行开立基本存款账户或一般存款账户和保证金账户。 经营状况良好，在建行信用评级为BBB（含）级以上，资产负
债率不高于80%，净资产不低于400万元。 与通钢签订了年度购销合同，且通钢愿意按照“保兑仓融资”
保证金外的敞口部分还需纳入通钢的一般授信额度。
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”各方：
主办单位：通钢国际贸易有限公司/通化钢铁股份有限公司 经销商：通钢集团签约经销商/通钢国际贸易有限公司 主办行：中国建设银行吉林省分行 协办行：经销商开户行（省内建行分支机构）
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
汇票到期前10天，经销商应将足额汇票解付款项存入保证金账 户。如果保证金账户金额不足，协办行立即通知主办单位和经 销商，由主办单位协助我行督促经销商存入汇票解付款项。
到期前5天，如果经销商保证金账户余额仍不足，协办行通知 主办单位准备实施回购 。
怎么办？
产品创新 “吃干榨净”
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“保兑仓融资”产品研发背景
通钢集团是吉林省内第二大工业企业，省国资委所属最大的工业 企业；
2005年12月30日，通钢集团完成国企改制，引入浙江建龙持股 36.19%，具备了400万吨钢的综合生产能力；
走出山沟，新通钢集团将总部迁至长春； 通钢集团是总行钢铁行业重点支持类客户，2006年省分行决定扩
模式为经销商提供融资支持。 经销商资信状况良好，与通钢具有长期稳定的供销关系，没有
违约记录。
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省分行核定 “保兑仓融资”
产品额度
通钢集团推荐 经销商
建行准入
操作流程图
经销商 评级授信
签订“保兑仓” 合作协议
开办业务
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“保兑仓融资”产品描述
产品要素：
融资工具：银行承兑汇票 保证金比例：50% 期限：冬储淡季期间不超过6个月，其它时间期限不超过3个月 承诺费：收费标准不得低于基准费率的20% 通钢集团承诺回购 总行要求：银行承兑汇票除全额占用经销商一般授信额度外，
大授信，经总行审批同意，集团授信总量由原来的10亿元增加至 25.4亿元。
我行成为通钢集团的最大授信银行和业务主办银行！
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“保兑仓融资”产品研发背景
通钢集团规划：“十一五”期间建成700万吨钢的综合 生产能力。
产生的效应：2006-2008年，现金流要应付持续的固定 资产投资，流动资金紧张，钢材销售压力大增！
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“保兑仓融资”产品的风险控制
保证金帐户余额＞＝累计发货总额 对帐：
协办行与主办单位指定专人每十天进行一次对帐。
凭证管理：
产品研发团队协助通钢集团制定了与我行保兑仓融资业务实施 细则相配套的内部管理制度。
我行与通钢集团正式开展“保兑仓融资”业务合作。
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“保兑仓融资”产品描述
定义：
“保兑建 设银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为融 资结算工具，由建行控制提货权，生产厂家受托保管货物，并 对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任，建行 根据保证金比例向经销商释放提货权的一种金融服务。