银行信贷业务考试题库三银行信贷业务考试题库三一、CMS方面1、在信贷管理系统中,关于一般法人客户贷后管理定期检查录入频率正确的说法有：（ABDE）A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次；B、次级类贷款客户至少每月检查一次；C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次；D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务的客户原则上每半年检查一次；E、出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户要随时检查。
2、客户经理在CMS中的基本职责是：（ACD）A、客户管理B、决策受理、调查和审查C、台账管理D、贷后管理。
3、客户经理应保证录入系统的数据的：（ABCD）A、真实性、B、及时性C、准确性D、完整性4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。
（×）5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：（D）A、BB、未评级C、A+D、AA+6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：（BC）A、BB、未评级C、A+D、AA+C、质押D、保证14、目前在CMS中作五级分类调整时正确操作是：（BC）A、操作步骤是：【调整】－>【保存】；B、操作步骤是：【调整】－>【保存】－>【确定】；C、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“上调一级”；D、对于银监会小企业贷款，假设该客户要从“关注”调整为“次级”，分类级次修正应选“下调一级”。
15、关于CMS法人客户附加信息中“农行小企业”和“银监会小企业”标识不正确的说法有（AC）A、授信总额500 万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识；B、授信总额500 万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识；C、授信总额500 万元（含）以下和企业年销售额3000 万元（含）以下的法人客户应只作“银监会小企业”标识；D、授信总额500 万元（含）以下和企业年销售额3000 万元（含）以下的法人客户应同时作“农行小企业”和“银监会小企业”标识。
16、在CMS中贷管理网上操作包括意见发表和意见传阅两部分，前半部是从经办人发起到负责人签批的过程，各环节处理人登记意见，后半部是从负责人意见传达到经办人的过程，各环节处理人如无不同意见登记“已阅”即可，如有意见可登记意见并进入流转过程，一般应由最后一个文件接受者即具体经办人员做归档操作。
对于错误进行归档操作的业务，操作人（）天内可以解除归档，重新流转。
A、8B、10C、12D、1517、在CMS中客户年度授信应在“综合授信登记”界面录入，低风险业务的授信根据实际的业务期限、额度录入在“特别授信登记”界面录入。
（√）18、在CMS中录入客户年度授信记录时，如果客户的年度授信里未明确具体的品种，只明确了“在授信额度内品种可调整”，则在录入综合授信时，各个品种的授信额度可以等于综合授信的额度。
（√）19、在CMS中发放存单质押贷款（非柜台直接办理），客户经理应先在CMS录入凭证信息后打印凭证交给会计，会计人员在录入CAS时，除正常录入相应交易保存成功后，要立即通过2327交易修改该账号对应的凭证编号（放款当日必须完成该操作），否则系统会默认为自助放款在CMS中发放一笔凭证，造成CMS中放款信息重复。
（×）二、征信方面1、个人信用信息基础数据库从（C）起开始采集信贷信息？A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息2、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（ C ）由人民银行制定并颁布。
A、2001年B、2003年C、2005年D、2007年3、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是（ B ）。
A、个人与个人之间的交易信息B、个人与银行之间的信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息4、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。
一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按（ C ）更新。
A、日B、旬C、月D、季5、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有（ C ）责任。
A、充分利用B、向外界披露C、保密D、保管6、提交的个人信用报告异议申请通常会在（ C ）个工作日内得到回复。
A、7B、14C、15D、307、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚款。
A、一万元以上三万元以下B、三千元以上一万元以下C、三百元以上一千元以下D、二万元以上三万元以下8、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有（ B）种版本。
A、1B、2C、3D、49、目前个人信用报告本人查询的限制次数为（ D ）。
A、1次B、2次C、3次D、无限制10、以下看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准问题的观点中，不正确的是（B ）A、个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象B、这是普遍现象C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合作，确保数据的准确性D、随着各项机制的逐步建立和健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善11、个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映，个人应采取何措施。
（ A ）A、为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明B、提出异议申请C、等待银行通知12、在审查中小企业贷款申请时，银行会将业主信用状况的审查作为一项内容吗？（C）A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。
B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。
C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。
D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。
13、逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款了？（ C ）A、是的B、不是的C、不一定。
由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。
14、2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了（ABCDE）等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。
A、授权查询B、限定用途C、保障安全D、查询记录E、违规处罚15、商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告（ABCDE）。
A、审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人能否作为担保人D、对已发放的个人贷款进行贷后管理E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人16、个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下哪些项目中（ABCD ）A、“当前逾期期数”B、“当前逾期总额”C、“24 个月还款状态”D、“逾期31-60 天未归还贷款本金”E、“12个月还款状态”17、以下关于个人信用报告的描述正确的是（ABCD ）。
A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。
C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判。
D、不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能并不完全相同。
18、关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有（ AE ）。
A、贷前审查必须查询个人信用报告B、贷前审查不一定查询个人信用报告C、贷前审查主要是查询个人信用报告D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权三、风险分类复习重点1、各级行每季度要对全部法人和个人贷款（含形态未发生变化的损失类贷款和低风险贷款）至少进行一次分类，本季新发放贷款和分类批处理程序自动调整的贷款也要在季度末前再进行一次分类。
形态未发生变化的个人贷款可以视情况归类汇总填报认定审批表，但认定清单中须在备注栏载明每笔借款凭证编号所对应的自然人姓名。
2、以下法人客户贷款，至少归为关注类（低风险贷款除外）：（１）展期贷款；（２）项目出现工期延误半年以上或概算幅度增加超过１５％的项目融资；（３）项目建成后经营性现金流入情况低于评估预测数８０％的项目融资；（４）总行颁布的高风险行业中的小型客户贷款；（５）环保评价不达标客户的贷款；（６）在我行任何分支机构的某一笔贷款被认定为关注类时，该借款人在我行的其他所有贷款；（７）控股股东或主要直接控股子公司的任意一笔贷款被我行或他行认定为不良，该借款人在我行的其他所有贷款。
3、依靠借款人正常经营收入无法足额偿还的法人贷款，除非经营行确认贷款到期后９０天内可通过追偿担保等措施全额收回贷款本息，否则至少归入次级类。
4、商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：（1）借款人的还款能力。
（2）借款人的还款记录。
（3）借款人的还款意愿。
（4）贷款项目的盈利能力。
（5）贷款的担保。
（6）贷款偿还的法律责任。
（7）银行的信贷管理状况。
5、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
6、对贷款进行分类时，借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
7、银监会小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。
8、银监会小企业贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。
9、出现以下情形之一的贷款，至少归为关注类：（1）贷款本金或利息逾期90天（含）以内；（2）借款人未按约定用途使用贷款；（3）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；（4）借款人的一些关键财务指标（例如流动比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率等）低于同行业平均水平且出现不利变化；（5）借款人对外担保额度超过自身总资产；（6）借款人因对外担保等影响正常经营的重大事项被起诉；（7）借款人的主要股东、关联企业、核心管理层等发生了重大不利变化；（8）借款人在正常生产经营期间内，最近2个会计年度连续亏损；（9）借款人信用等级为A（含）级及以下；（10）借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对银行债权可能产生不利影响；（11）借款人连续2年（含）以上财务报告审计意见为非标准无保留意见；（12）借款人完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行预计在贷款到期后90天内完全有能力通过追偿担保，足额收回贷款本息；（13）保证人信用等级下降或经营出现问题，对银行债权可能产生不利影响；（14）抵（质）押品价值有下降趋势或银行对抵（质）押品失去控制，对银行债权可能产生不利影响；（15）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人偿债能力。