祝小兵《个人理财》形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值P23是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值2.年金P25是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款P63是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融P68是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。

在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。

物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。

所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。

通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。

总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。

5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（√）P17分析：房贷三一定律：每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（×）分析：如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。

8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）分析：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。

如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。

办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。

9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）P62分析：借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。

保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于贷款期限，保险第一受益人必须为银行。

10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）与第八题重复三、单项选择题（每题2分，共20分）1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ C ）P17A. 2.5年B.15年C. 18 年D. 24年2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ B ）。

A. 40%B. 30%C. 20%D. 10%3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ B ）。

A. 8%B.10％C. 15%D. 20%4、家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（ C ）倍。

A. 5B.8C. 10D. 125、下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。

A. 要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B. 要投资资源垄断型行业C. 要有足够的耐心D. 要投资易了解、前景看好的企业1.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业，以此最大限度地避免股价波动，确保投资的保值和增值。

而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。

2.要投资资源垄断型行业从巴菲特的投资构成来看，道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额，这类企业一般是外资入市购并的首选，同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

3.要投资易了解、前景看好的企业巴菲特与人们只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同，凡是投资的股票必须是自己了如指掌，并且是具有较好行业前景的企业。

不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

4.不要贪婪20世纪60年代的美国股市牛气冲天，到了1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段，每个人都希望手中已经涨了数倍的股票一直涨下去。

面对连创新高的股市，巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。

后来，股票出现大幅下跌，贪婪的投资者有的血本无归，有的倾家荡产。

5.不要跟风2000年，全世界股市出现了所谓的网络概念股，一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即鸡犬升天。

但巴菲特却不为所动，他称自己不懂高科技，没法投资。

一年后全球出现了高科技网络股股灾，人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。

6.不要投机巴菲特的“投资不投机”是出了名的，他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱，而是在意它是不是有投资价值，更看中未来5～10年能赚多少钱。

他常说的一句口头禅是：拥有一只股票，期待它下个星期就上涨是十分愚蠢的。

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B ）。

P661. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3. 贷款审批4.签约放款A．1234 B.2134 C.3412 D.13247、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B ）。

A. 60%B. 70%C. 80%D.90%8、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B ）。

A. 46天B. 47天C. 48天D. 49天9、金融理财的根本意义在于（ A ）。

A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活10、下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D ）。

A. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 发行央行票据D. 在公开市场上买入国债四、多项选择题（每题2分，共20分）1、个人理财目标有以下几方面的特征：（ABD ）。

A. 周期性B. 阶段性C. 个人性D. 总体性2、家庭生命周期可以分为（ABCD ）阶段。

A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期分析：家庭生命周期是用来描绘多数家庭从结婚、子女出生到子女独立与终老凋谢的全过程。

家庭人数的变化是划分家庭生命周期不同阶段最重要的标志。

一般来说，家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期、衰老期。

3、我们把理财价值观分成四种类型，即（ABCD ）。

A. 偏退休型B. 偏当前享受型C. 偏购房型D. 偏子女型4、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？A. 外汇B. 投资基金C. 信托产品D. 国债5、实现个人理财目标应注意因素：（ACD ）。

A. 时间性B.总体性C. 可行性D.操作性6、购买银行理财产品的步骤包括：（ABCD ）。

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行7、进行理财规划时资产配置的策略包括：（BCD ）。

A. 制订投资策略B. 买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法8、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（AD ）几种。

A.5年以上B. 1年以上C.5年D.5年以下9、资产配置的步骤包括：（ABC ）。

A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。

D. 评估自身风险承受能力10、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ABCD ）A. 了解和发掘客户需求B. 分析客户的财务状况C. 制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标五、计算分析题（每题15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？解答：这是已知先付年金求现值和终值的情况。

C=20000，i=6%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）= 156033.85 元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）= 279432.85 元可以查表或用计算器直接计算均可。

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？解答：这是已知终值求现值的情况。

FV=20000，i=3%，t=5，PV＝FV／（1+i）t = 17252.18 元可以查表或用计算器直接计算均可。