期货公司非现场开户系统技术方案深圳掌上财富科技有限公司2014年6月30日目录概述 (4)系统名称 (4)系统背景 (4)系统目标 (4)1.网上开户技术方案 (5)1.1.系统介绍 (5)1.1.1.整体方案 (5)1.1.2.基于SOA架构的多层结构 (6)1.1.3.开户统一流程 (7)1.2.WEB网上开户系统 (8)1.2.1.首页 (8)1.2.2.注册和登录 (9)1.2.3.控件安装 (9)1.2.4.影像上传 (10)1.2.5.信息确认 (10)1.2.6.视频验证 (11)1.2.7.风险揭示\风险测评 (12)1.2.8.安装数字证书 (14)1.2.9.开户选择及协议签署 (14)1.2.10.设置密码 (15)1.2.11.银期转账绑定 (16)1.2.12.提交申请 (17)1.2.13.显示审核状态 (17)1.2.14.显示整改意见 (18)1.2.15.预约开户 (19)1.3.移动开户系统 (20)1.3.1.注册和登录 (20)1.3.2.影像上传 (20)1.3.3.信息确认 (21)1.3.4.视频验证 (22)1.3.5.风险揭示\风险测评 (25)1.3.6.安装数字证书 (26)1.3.7.开户选择及协议签署 (26)1.3.8.设置密码 (27)1.3.9.银期转账绑定 (29)1.3.10.提交申请 (30)1.4.网上开户业务运营系统 (32)1.4.1.柜员登录 (32)1.4.2.视频验证 (33)1.4.3.证书颁发 (35)1.4.4.开户审核 (36)1.4.5.开户复核 (38)1.4.6.证书管理 (39)1.4.7.柜员管理 (40)1.4.8.网点管理 (40)1.4.9.通知管理 (41)1.4.10.查询统计 (41)1.4.11.参数设置 (42)2.系统部署 (43)2.1.系统部署 (43)2.2.硬件清单 (43)3.性能指标 (44)3.1系统性能指标 (44)3.2性能指标说明 (44)4.数字证书管理方案 (45)系统架构 (45)4.1安全通信模块 (45)4.2签名验签服务器 (46)4.3证书操作模块 (46)4.4证书系统数据库 (47)4.5证书管理后台 (47)5.系统数据安全 (48)5.1通讯协议中的加密措施 (48)5.2中间缓存或者落地数据的安全措施 (50)5.3物理机器的安全措施，防病毒、防攻击、防入侵 (51)6.运营岗位规划 (52)概述系统名称本产品名称为《期货公司非现场开户系统》。
系统背景近期，多家证券公司已经开始上线非现场开户系统。
预计证监会也可能会对期货行业开放非现场开户。
网上开户是证券行业经纪业务运营模式的一项重大创新，它打破了以往证券行业要求客户开户必须在营业部现场进行的苛刻规定，使得证券公司可以在保护投资者利益、控制经营风险、确保开户投资者实名制的前提下拓展营销渠道，从而在一定程度上弥补证券公司营业部网点数量稀少的缺点。
开放网上开户许可之后，期货公司可以通过加强营销团队建设，或通过与银行、保险公司、电信运营商等渠道的紧密合作，将产品和服务推送到客户触手可及的地方。
在期货行业放宽经营范围、放松经营方式限制的创新环境下，网上开户可以配合轻型营业部的建设，将期货公司服务能力覆盖范围在短时间、低成本的条件下迅速扩张。
系统目标为期货公司提供整套非现场开户的解决方案，保障开户过程真实、有效、受控，为期货公司制定非现场开户业务规范提供协助。
1.网上开户技术方案1.1.系统介绍1.1.1.整体方案●支持多种终端接入●全组件化架构方面扩展●二维码与WEB开户结合，WEB转手机或手机转WEB开户都可无缝衔接●手机开户可与WEB开户共用视频见证和业务受理平台，不需重复投入1.1.2.基于SOA架构的多层结构●基于标准的SOA服务调用方法，方便第三方系统接入●接入层，支持多种不同语言开发的接入客户端●服务器端自动识别身份证内容，减少用户输入，提高用户体验1.1.3.开户统一流程1.身份验证●手机注册登录：系统向客户提供的手机号发送验证短信，客户按照短信提示输入收到的验证码。
●影像上传：客户提供身份证正反面影像和正面免冠照，系统通过OCR系统对影像进行识别，确保影像清晰度符合要求，简化客户信息输入复杂度。
●信息确认：客户对OCR识别返回的信息进行再次确认，并选择开户营业部等开户基本信息。
●视频验证：客户通过双向实时视频系统与后台见证人员进行视频见证，视频见证过程中核对客户信息（是否是本人）、并采集见证视频、客户影像资料等。
●数字证书颁发：视频验证通过后，进行数字证书颁发，客户按照系统提示安装数字证书。
2.开户申请●风险揭示：提示客户期货开户风险，对投资者进行适当性评估据。
●风险测评：通过设定的题目完成对客户风险等级的评测。
●开户设置：选择交易账号等开户信息设置。
●协议签署：按照要求完成投资者教育、风险揭示等；客户阅读并通过数字证书签署相关电子协议；客户通过网上自行设定交易、资金密码。
3.三方存管●银期绑定：绑定需要开通的银期转账。
●密码设置：设置交易密码，资金密码。
●提交申请：提交申请后，X个工作日内等待客户进行回访。
4.审核确认●开户审核：后台人员对客户提交的开户申请资料进行审核，对于开户审核中发现的问题可以直接打回，通过电话的方式让客户整改,告知客户怎么修改。
●开户复核：后台人员对开户审核通过的客户开户申请资料进行最后复核，复核通过后提交给保证金监控中心和期货账户/柜台系统。
●账户开户：完成资金账户开户、交易账户开户、银期转账绑定，给客户短信回执。
1.2.WEB网上开户系统1.2.1.首页期货公司网上开户首页承载企业形象展示、网上开户介绍、开户功能入口和相关服务信息。
1.企业形象展示通过通栏广告大图和精选文案显示期货公司的专业、可信赖感。
2.网上开户介绍通过通栏大图的切换，展示期货公司网上开户的便捷优势、后续服务和产品优势，带给用户便利感和价值感3.开户功能入口3.1 支持网上自助开户和网上预约开户功能，用户可以在首页通过不同的入口，进入相应的开户功能页面。
对于未完成自助开户流程的用户，提供继续开户功能；对于已经提交开户申请的用户，可查询开户状态。
提交预约的客户，工作人员电话联系后，可针对客户进行开户指导或携带PAD见证客户端到客户所在地进行现场开户，不需要客户上营业部。
3.2 同时支持手机自助开户，包括Android、Iphone移动端下载二维码扫描。
4.相关服务信息在首页中清晰提示用户需要准备的物料和事项。
在导航中，提供客服电话、在线客服入口，方便用户随时咨询。
期货公司网上开户系统首页1.2.2.注册和登录网上开户客户通过手机进行系统注册，并通过发送到手机的验证码完成登录。
1.2.3.控件安装首先，用户需要下载和安装安全控件，以确保开户过程中的信息安全和数字证书的正常操作。
系统会自动判断用户是否安装控件，如没有，会弹出相应提示。
下载和安装安全控件1.2.4.影像上传进入上传身份证照片页面后（系统会通过OCR自动识别身份证正反面上传是否有误），勾选我已阅读并同意签署《个人数字证书申请责任书》可点击下一步，直接进入填写基本资料。
如电脑没有摄像头，可通过手机扫描电脑的二维码，通过HTML5页面上传到WEB端。
1.2.5.信息确认根据OCR识别的身份证信息进行信息[姓名、性别、民族、出生年月、年龄、地址、身份证号码、签发机关、有效期限]确认，所属营业部]由客户自行选择。
根据期货公司已采用的案例数据统计，OCR识别准确率超过95%。
信息确认中联系地址默认与身份证地址相同，邮政编码根据地址的省、市自动查询。
此处需要填写职业和学历。
1.2.6.视频验证用户在网页上可以通过双向视频与客服人员进行沟通。
进入此页面，用户可以查看客服人员相关信息（包括：姓名、员工号、所属网点、执业证书编号、在线状态等），并了解前方的排队人数。
如电脑没有摄像头，可通过手机扫描电脑的二维码，通过单一视频包下载验证完成，继续下一步。
通过网页内嵌的视频插件，用户在准备完毕后发起视频请求，视频验证柜员与客户进行视频和双向语音对话，前台界面中同时显示客户和柜员的视频图像，画面右侧显示柜员信息，同时提供文本的交互提示。
柜员在后台通过公安系统确定用户身份后，进行影像采集，完成身份确认。
视频验证操作完毕后，用户在前台页面得到处理反馈，并进入下一步流程。
视频验证问的问题：您好，我是XX期货总部客服中心客服XXX我的执业证号为XXXXX，很荣幸给您进行视频验证首先请你拿起您的身份证面对摄像头并注视摄像头。
1请您报出您的身份证号码？2请问身份证是否您本人的？3您是否申请我期货XXXXX数字证书并在网上开户？好的谢谢您回答，稍后鉴证人将审核您的资料，请您耐心等待，祝您工作愉快，事业顺心，谢谢，再见！1.2.7.风险揭示\风险测评网上开户客户必须完成阅读风险揭示和投资者教育，在界面上可以实现《期货交易风险说明书》、风险揭示、《客户须知》、《期货经纪合同》及附件、《XX期货网上开户协议》—待定等详细查看功能。
客户必须在依次点击完《期货交易风险说明书》、《客户须知》、《期货经纪合同文本》及附件、《XX期货网上开户协议》右侧的未读链接之后，并将相关窗口光标拉倒底部确保完成阅读后，才能点亮“我已阅读并完全理解和接受以上内容”的复选框。
点击“我已阅读并完全理解和接受以上内容”后，客户端会把文件ID用数字证书签名签上，备份到服务器。
同时客户需完成投资者适当性评估，否则无法进入下一步。
适当性评估内容：1.2.8.安装数字证书确定客户身份后，为客户颁发具有法律效力的数字证书，点击安装证书按钮后，数字证书将自动下载并安装到客户电脑，数字证书安装完成。
安装数字证书1.2.9.开户选择及协议签署显示可以在线办理的交易账户，身份验证环节之后就自动分配一个空的默认资金账号。
并使用数字证书签署协议。
客户端会把协议ID用数字证书签名签上，备份到服务器。
《非交易性软件使用》《手续费标准》《开通高级交易功能软件协议书》1.2.10.设置密码用户根据密码设置要求，设置资金密码、交易密码。
勾选“资金密码同交易密码”可不在设置交易密码，减少用户输入。
需要签署《密码确认书》设置资金密码和交易密码1.2.11.银期转账绑定用户选择银期转账银行并输入银行卡号，阅读并签署协议。
1.2.12.提交申请显示用户提交的个人信息、身份证扫描图片、风险测试结果、选择开通的账号和业务、银期转账信息，供用户核对后提交开户申请。
如果用户需要修改，可通过每部分的修改按钮返回相应页面修改后重新提交。
1.2.13.显示审核状态用户提交开户申请或者根据整改意见修改资料后，可以查看开户申请的目前状态，包括：待审核、未通过审核待整改、已通过审核请等待客服回访、开户成功。