• 选择手续费后端收费方式 后端收费则是申购时不收费，等到赎回
时再收。但基金公司为了鼓励投资者长期 11
30万元的投资基金组合策略
• 重在明确自己的投资期限，再依据投资期 限制定适合自己的基金投资方案。
• 财务目标一：400余万元养老金储备 • 财务目标二：20万元左右高校教育金
12
财务目标一：400余万元养老金 储备
• 其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场
9
10
基金定投：较灵活的长期教育投 资
• 尽可能选择偏股型基金 由于基金定投是利用净值高时少买、
净值低时多买的原理来降低风险、平摊成 本，从较大程度上讲，所定投的基金比较 剧烈波动时，才能更好地发挥作用。偏股 型基金特别是指数型基金最适合定投，指 数基金本身还有一些特点和优势，如采用 买入并持有策略，不必经常换股，其管理 费用、交易成本等都较低。
13
参考基金组合：
因为25年的投资期限相当充裕， 大可大比例投入高风险的股票基 金，搭配中等风险的债券基金。
根据历史数据，您将40％的资金， 也就是12万元投资于股票方向基 金。其中，5万元投资于成长型基
14
财务目标二：20万元左右高校教 育金
• 根据调查，高校在过去4年学杂费几乎成倍增 长，假若再包括其他生活费、交通费等费用， 依学校不同而异，大约需要8万-12万元不等。 假设4年学杂费总和以年均5％的速度增长，目 前需要12万就读高校的费用，那么10年后、15 年后，您所需要准备的教育费用分别为195467 元和249471元。
增长率 • 5、谨慎购买拆分基金 • 6、投资于基金要放长线
5
投资误区
• 误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金 收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波 动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。
• 误区之二：定投只能长期投资
• 如果您计划在60岁退休，假设人均寿命85 岁，那么您至少需要准备25年的养老金。 按照退休后希望维持每月现值4000元的生 活水准估算，假设每年通胀为5％，您届时 需要484万元的养老金。
现有30万元资金，如果分出20万元投资基 金储备养老金，想要达到25年后484万元的 财务目标，据测算，您需要每年的投资收 益率达到12.2％，才能在迈入60岁时，获得 约491.22万元的养老金储备。
16
“三明治”家庭理财
• 费先生今年38岁，是一家医疗器械公司的市场 主管，年薪20万。费太太30岁，公司行政人员， 年收入4万。费先生的宝宝刚刚出生。费先生 父母都60多岁，为了方便照顾小孩，费先生的 父母目前跟他们生活在一起。
• 进入门槛较低。
• 工商银行的定投业务，最低每月投资200元 • 农业银行的定投业务最低申购额仅为每月100元 • 招商银行每月最低申购金额为300元
4
基金定投技巧
• 1、正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受 能力的基金品种。
• 2、选择基金不能贪便宜，看收益率不是价格 • 3、新基金不一定是最好的 • 4、分红次数多的并不一定是最好的基金。要看净
现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储 备养老金，剩下的10万资金投资基金准备高校
15
参考基金组合：
• 10年的投资期限也比较长，不过教育资金储备 重在稳妥，可适当投资高风险的股票基金，搭 配中等风险的债券基金和低风险的货币市场基 金。
根据上述历史数据，您将40％的资金即4万元 投资于平衡型/价值型基金，假设年均收益率 13％；3万元投资于债券基金，假设年均收益பைடு நூலகம்率6％；3万元投资于货币市场基金，假设年化 收益率3％，10年后连本带利可获得23.9万元，
• 误区之六：定投金额可以直接变更
7
定投适合什么样的人群
• 1、年轻的月光族 • 2、领固定薪水的上班族 • 3、在未来某一时点有特殊（或较大）资金
需求的 • 4、不喜欢承担过大投资风险者
8
定投方式
• 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定 期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股 票型基金。
• 已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资 五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一 味等待计划到期。
• 误区之三：扣款日可以是任一天
• 定投虽采用每月固定日扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如 遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日， 则扣款日自动顺延至9日。
• 当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越 买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言， 长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
• 3、更适合投资新兴市场和小型股票基金
• 新兴市场或者小型股票型海外基金由于 股市回调时间一般较长而速度较慢， 但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的 基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。
• 4、自动扣款，手续简单
3
基金定投优点
• 省时省力，省事省心 • 定期投资，积少成多 • 不用考虑投资时点 • 平均投资，分散风险 • 复利效果，长期可观 • 办理手续便捷快速
• 目前，已经有工商银行 、交通银行、中国银行、建设银行、邮政银行、天相 投顾、农业银行和民生银行等开通了基金定投业务。
6
• 误区之四：只能按月定期定额投资
• 一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按周、 按月、按双月或季度投资。
• 误区之五：漏存、误存后定投协议 失效
只要在月末之前把钱存入，就不算违约，但如果当月没有存入钱，算违 约一次，如果违约三次就算协议失效。按周定投的话，如果漏存，他是没 有补存机制的，漏存一次就算违约一次，连续三次违约协议失效。
基金 定投
1
基金定投是定期定额投资基金的简 称
• 是指在固定的时间（如每月8日）以固定的 金额（如300元）投资到指定的开放式基金 中，类似于银行的零存整取方式。
• 基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期 定额。所以它也被称为“小额投资计划”或 “懒人理财”。
2
基金定投特点
• 1、平均成本、分散风险 • 2、适合长期投资