资产与风险管理类试题（139道题）一、单选题（共41道题）1.商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）。
A.25%B.45%C.35%D.30%正确答案:C2.商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保（）。
A.真实、合法、足额B.真实、有效、公平C.真实、合法、有效D.真实、合法、合规正确答案:C3.商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案:D4.在办理个人住房抵押贷款时，抵押物价值的确定以什么为准？（）A.该房产在该次买卖交易中的成交价B.该房产的评估价C.该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者D.该房产在该次买卖交易中的成交价或拍卖价的较低者正确答案:C5.流动性预测是指县级行社头寸管理部门对未来一段时期内资金流入流出总量及其盈余(缺口)的预测，包括哪些？( )A.短期、中期、长期和特定期流动性预测B.短期、中期、长期预测C中期、长期和特定期流动性预测D.短期、中期和特定期流动性预测正确答案:A6.流动性缺口是指多少天内到期的表内外资产余额减去多少天内到期的表内外负债后的差额。
（）A.60、60B.90、90C.100、100D.120、100正确答案:B7.流动性风险监测中规定存贷比一般不超过（）。
A.70%B.72%C.75%D.78%正确答案:C8.流动性风险监测中规定超额备付率正常值不得低于（）。
A.2%B.3%C.4%D.5%正确答案:A9.流动性风险监测中规定流动性比率正常值不得低于（）。
A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案:B10.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中的流动性风险分为哪两种？（）A.融资流动性风险和集资性风险B.市场流动性风险和非市场流动性风险C.融资流动性风险和市场流动性风险D.融资流动性风险非市场流动性风险正确答案:C11.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中规定哪个部门承担流动性风险管理的最终责任？（）A.县级行社风险管理部B.县级行社风险管理委员会C.县级行社监事会D.县级行社理（董）事会正确答案:D12.商业银行内部控制应当以什么为出发点？（）A.防范风险、审慎经营B.防范风险、稳健经营C.增加盈利、合规经营D.增加盈利、审慎经营正确答案:A13.《农村信用社不良资产检测和考核办法》中所称不良资产指的什么？A.不良贷款和不良资产B.不良信贷资产和财务损失C.不良信贷资产和非信贷资产D.不良信贷资产和非财务损失正确答案:C14.各级监管机构对农村信用社不良资产监测和考核时间是如何规定的？( )A.按月考核B.按季考核C.半年考核D.按年考核正确答案:B15.不良资产考核指标体系包括哪些指标？( )A.资产质量指标和贷款迁徙率指标B.资产质量指标和非资产质量指标C.贷款质量指标和贷款迁徙率指标D.贷款质量指标和资产质量指标正确答案:A16.《农村信用社不良资产检测和考核办法》中规定, 凡辖内不良贷款比例超过多少或不良资产在多少以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）的机构所在地监管机构负责人须定期约见被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话。
（）A.20%、25%B.25%、30%C.25%、20%D.20%、30%正确答案:C17.河南省农村信用社联合社关于进一步做好清收不良资产工作的指导意见中的不良资产内部招标定价是如何规定的？( )A.可疑类资产的基准价格不得低于资产本息额的50％、损失类资产基准价格不得低于资产本息额的30％B.可疑类资产的基准价格不得低于资产本息额的50％、损失类资产基准价格不得低于资产本息额的20％C.可疑类资产的基准价格不得低于资产本息额的30％、损失类资产基准价格不得低于资产本息额的20％D.可疑类资产的基准价格不得低于资产本息额的30％、损失类资产基准价格不得低于资产本息额的10％正确答案:D18.河南省农村信用社抵债资产管理办法中指出的抵债资产接收方式主要有哪两种？（）A.法院判决或裁定B.法院裁定(决)和拍卖C.法院裁定(决)和评估D.法院裁定(决)和协议正确答案:D19.河南省农村信用社抵债资产管理办法中接收的抵债资产原则上应当在接收后几个月内处置完毕，最长处置期不能超过几年？（）A.3、1B.3、2C.6、1D.6、2正确答案:C20.县级行（社）在接收裁定（决）的抵债资产后，按权限规定多少个工作日之内逐级上报备案？( )A.5B.10C.15D.20正确答案:B21.河南省农村信用社非信贷资产管理暂行办法规定，哪个组织负责辖内非信贷资产管理的整体协调和决策？（）A.风险管理部B.董事会C.股东会D.风险管理委员会正确答案:D22.按照按时、足额收回的可能性将信贷资产分为哪五个类别？A.正常、关注、次级、可疑和呆滞B.正常、关注、可疑、损失和呆滞C.正常、关注、次级、可疑和损失D.正常、次级、可疑、损失和呆滞正确答案:C23.信贷资产五级分类中哪几类可划分为不良信贷资产？（）A.次级、可疑、呆滞B.关注、呆滞、可疑C.关注、次级、可疑D.次级、可疑、损失正确答案:D24.河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则中规定一般农户贷款的分类标准（除损失外）是按照什么进行分类的？( )A.按照塔形分类进行分类B.按照矩阵分类进行分类C.按照菱形分类进行分类D.按照树状分类进行分类正确答案:B25.河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则中规定需要重组的贷款，应至少归为哪一类？（）A.次级B.可疑C.关注D.损失正确答案:A26.对于重组贷款应该设置几个月的观察期？（）A.3B.6C.9D.12正确答案:B27.符合人民银行《不良贷款认定暂行办法》和省联社借新还旧贷款管理规定的借新还旧贷款，一般至少归为哪一类？（）A.关注B.次级C.可疑D.损失正确答案:B28.河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则中对社团贷款的风险类别如何认定？（）A.牵头社和参与社共同认定B.参与社认定C.牵头社认定D.省联社认定正确答案:C29.根据风险和损失程度的不同，将非信贷资产划分为哪两类？( )A.安全性和效益性B.风险性和损失类C.可疑类和损失类D.安全性和风险性正确答案:D30.县（市、区）农信联社辖内农村信用社发生金融突发事件，应首先启动应急预案，在几小时内电话、几小时内书面向市农信办应急处置领导小组报告，同时向当地政府、银监部门、人民银行报告，并通报当地公安机关？（）A.2、12B.3、15C.6、12D.5、10正确答案:A31.工法律培训的目标是针对农村信用社经营管理活动中存在的法律问题，聘请优秀的金融法律事务工作者对员工进行培训，增强农村信用社依法经营能力和员工法律素质，促使员工（）。
A.知法、懂法、用法、守法B.知法、懂法、用法、依治C.学法、懂法、用法、守法D. 学法、懂法、用法、依法正确答案:C32.下列属于泄露客户信息行为的是( )。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险正确答案:A33.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间予以处分。
( )A.6个月以内B.1年以内C.2年内D.3年内正确答案:C34.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能正确答案:A35.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是•( )。
A.法律风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险正确答案:A36.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.3个月B.6个月C.9个月D.随时正确答案:B37.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。
A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产正确答案:D38.法律规定一般诉讼时效为多长时间？（）A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案:B39.河南省农村信用社新的个人保证合同中规定连带责任保证期间为多长时间？（）A.2年B.3年C.4年D.5年正确答案:A40.对于借款超过了诉讼时效，下列哪种方法可以使诉讼时效重新计算?( )A.提起诉讼B.申请仲裁C.从借款人扣收利息D.与借款人协商在逾期催收通知书上签字正确答案:D41.对于保证合同超过了诉讼时效，下列哪种方法可以使诉讼时效重新计算?（）A.提起诉讼要求保证人承担连带责任保证B.申请仲裁要求保证人承担连带责任保证C.向保证人送达逾期催收通知书要求保证人签字并作出保证承诺D.要求保证人在逾期催收通知书上承诺我自愿为该笔借款承担连带责任保证2年正确答案:D二、多选题（共62道题）1.商业银行房地产贷款风险管理指引中对土地储备贷款风险管理规定有哪些？（）A.借款人资本金情况B.土地整体调查分析情况C.关注政府部门规划对土地影响D.实时掌握土地价值状况E.经营管理应规范F.土地周边交通是否便利正确答案:ABCDE2.商业银行对未取得哪些证件的房地产项目不得发放贷款（）A.公司营业执照B.国有土地使用证C.建设用地规划许可证D.建设工程规划许可证E.建筑工程施工许可证F.房地产预售许可证正确答案:BCDE3.商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，确认该项目的（）B.合规性C.可行性D.有效性E.可靠性F.价值性正确答案:ABC4.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括( )。
A.借款人基本情况B.借款人收支情况C.借款人资产表D.借款人现住房情况E.借款人购房贷款资料F. 担保方式及借款人声明正确答案:ABCDEF5.在办理个人住房贷款时贷款经办人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款审核人员对借款人提交文件资料的哪些方面进行复审？（）A.合法性B.合规性C.可行性E.准确性F.真实性正确答案:ADEF6.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中的流动性风险指的是什么？（）A.无法以合理成本及时获得充足资金B.无法支付到期债务C.无法及时获得充足资金D.无法应对合理资产增长E.经营出现困难F.流动性资金不足正确答案:ABCD7.《河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法》中流动性风险管理坚持哪几项原则？（）A.统一与分散性相结合原则B.期限结构匹配原则C.全风险覆盖原则D.安全与效益并重原则E.流动性原则F.稳定性原则正确答案:ABCD8.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法规定县级行社风险管理部的职责是什么？( )A.起草流动性风险管理的有关制度B.落实流动性风险管理应急预案C.落实日常流动性风险排查和压力测试等工作D.监督流动性风险管理制度的落实E.按季撰写流动性风险管理报告上报高管层及省联社风险管理部F.在处置突发性流动性风险和清偿性事件中，行使县级行社领导小组办公室职责正确答案:ABCDEF9.县级行社流动性风险监测一般采用哪几项比率进行监测（）A.存贷比和超额备付率B.核心负债依存度C.流动性缺口率D.流动性比率E.流动性覆盖比率F.净稳定资金比率正确答案:ABCDEF10.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中规定出现什么情况后，要及时启动《流动性风险防范和处置预案》？( )A.非正常提款大量增加、发生集中挤兑存款事件，短期内存款严重流失B.其它金融机构出现挤兑存款事件或其他金融风险，有可能波及到县级行社C.由于债券、保函、信用证、贷款承诺、银行承兑汇票、信托投资、外汇衍生产品等业务越权、违规、违法操作，有可能形成巨额资金的清偿需求D.经营环境包括政策环境和市场环境发生急剧变化，货币市场资金严重短缺，资金供求发生急剧变化E.县级行社备付金率持续下降、备付资金持续匮乏，并无法按常规途径进行补充，难以保证正常业务资金需求F.外部评级下降，不良信息披露，新闻媒体负面报道增加，有可能引发流动性风险的正确答案:ABCDEF11.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中规定发生流动性危机时，县级行社应如何处理？（）A.成立应对组织，积极组织资金到位B.提前收回贷款、清收逾期贷款、收回存放同业资金等C.暂停办理债券投资、贷款投放、同业融出等资金运用业务D.按有关授权管理规定，出售债券资产、信贷资产和股权等进行流动性补充E.向人行申请动用法定准备金存款或紧急再贷款等救助资金F.向市农信办、省联社请求资金支持正确答案:ABCDEF12.河南省农村信用社流动性风险管理暂行办法中规定对有哪些行为的，将按照省联社责任追究相关规定，对相关责任人作出处理？（）A.在流动性风险监测上弄虚作假，严重失实的B.不及时向理（董）事会和高级管理层真实反映流动性状况的C.在流动性管理工作中严重失职，贻误时机，导致风险扩大的D.擅自对外公布未经批准和未经核实的信息的E.因流动性管理不力受到监管部门批评或被新闻媒体曝光的F.擅自接受新闻媒体采访，公布内部情况的正确答案:ABCDE13.商业银行风险监管核心指标分为哪些层次？（）A.风险水平B.风险权重C.风险迁徙D.风险抵补E.风险加权F.风险外延正确答案:ACD14.商业银行风险监管核心指标中风险水平类指标包括哪些？（）A.信用风险指标B.市场风险指标C.操作风险指标D.流动性风险指标E.声誉风险指标F.诉讼风险指标正确答案:ABCD15.商业银行风险监管核心指标中信用风险指标包括哪些指标？（）A.不良资产率B.不良贷款率C.资产负债率D.现金充足率E.单一集团客户授信集中度F.全部关联度正确答案:AEF16.判断银行盈利能力指标有哪些？（）A.不良资产率B.成本收入比C.资产利润率D.资本利润率E.股本收益率F.纳税水平正确答案:BCD17.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的什么风险？（）A.法律制裁风险B.监管处罚风险C.流动性风险D.被吊销许可证风险E.重大财务损失风险F.声誉损失风险正确答案:ABEF18.合规风险管理体系包括哪些基本要素？( )A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度F.合规长效机制建设制度正确答案:ABCDE19.商业银行内部控制指引中规定商业银行内部控制的目标是什么？（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。