流通的金融产品，是投资银行的( )业务。
A．证券发行
B．证券经济
C．基金管理
D．资产证券化
答案：D
17 再贴现业务是中央银行对存款货币银行的( )
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真题详解
A．主要短期信贷
B．主要借款
C．主要债抵押放款 D．主要现金调拨
答案：A
18 作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是
)
A、恪守信用，履约付款
B、先收后付，收妥抵用
C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款
答案：ACD
4.下面不是对借款人信用分析的内容是：（ ）
A、借款人品格； B、借款人能力； C、借款人的资本； D、借款人的职务。
答案：ABC
解析：商业银行在发放贷款之前， 一般要对借款人的信用进行审查。 这种审查
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真题详解
答案：B
12.借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( )天，向贷款信用社提
交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》。
A、10
B、15 C、20
D、30。
答案：D
13. 商业银行经营的核心目标是（ ）。
A.保证安全
B.持续发展
C.追求盈利
D.稳健经营
答案：C
14、中国人民银行制定的《贷款损失准备计提指引》规定，对贷款进行分类后，
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金融业务知识
陈小莉
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真题详解
第二模块 金融业务知识
一、单项选择题
1、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是( )。
A．负债业务 B．证券业务
C．中间业务 D．同业拆借业务
答案：C
2、银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( )。
A．单一银行制 B．总分行制
D.混合推销
答案：B
20、1999 年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是( )。
A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务
答案：C
21.小王采用银行卡来缴纳电费。他总是先在卡里存足够的钱，在规定的时间由
供电部门通过银行将卡里的钱自动转入供电部门的账户，每次转账前两天，供电部门
5、商业银行最主要的资金来源是( )。
A．资本金
B．中央银行借款
C．发行金融债券 D．存款负债
答案：D
解析：存款负债即吸收存款是商业银行最主要的资金来源。
6、我国最大的政策性银行是( )。
A．中国农业发展银行 B．中国进出口银行
C．国家开发银行
D．中国投资银行
答案：C
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真题详解
解析：我国有三家政策性银行，其中国家开发银行是最大的政策性银行。 7、2003 年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流 动性和( )为经营原则。
信用额度内先消费、后还款的银行卡。准贷记卡是持卡人按要求交存一定金额的备用
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真题详解
金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡。本题中， 小王卡里没有钱就不能缴电费，符合先存款，后消费的借记卡的定义。故而选Ｃ项。
22. 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，下列表述正确的是（ ）。 A．如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交 B．无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交 C．无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交 D．如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交 答案：D 23. 投资银行最本源、最基础的业务是( )。
二、多项选择题
1、银行从业人员良好的职业操守的要求是（
）。
A.诚实信用、守法合规
B.专业胜任、勤勉尽职
C.保护秘密、公平竞争
D.机制适应
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真题详解
答案：ABC
2.我国商业银行的贷款的三性包括：（ ）
A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、偿还性
答案：ABC
3.信用社的结算原则：(
将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。
A.资产管理账户 B.资产信托账户
C.资产处置公司 D.资产租赁公司
答案：B
19、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后
将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动 20%。
15、下列关于商业银行中间业务的表述，不正确的是（
）
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.票据贴现是一种典型的中间业务
C.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，中间业务收入占比日益上升
答案：B
16.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为资产市场可销售和
C．持股公司制 D．连锁银行制
答案：B
3、 ( )与资产业务、负债业务一起构成商业银行的三大业务。
A．中间业务
B．现金业务
C．证券投资业务 D．贷款业务
答案：A
4、商业银行中最具有流动性的资产是( )。
A．通知贷款 B．短期证券资产
C．现金资产 D．占用同业款项
答案：C
解析：商业银行的资产中，现金的流动性总是最强的。
A.买空的融资业务 B.卖空的融券业务 C.卖空的融资业务 D.买空的融券业务 答案：B 29. ( )是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。 A.场内市场 B.柜台市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：D 30. 投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售 给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( )。 A.余额包销 B.包销 C.尽力推销 D.余额代销 答案：B 31．在 IPO 发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。 A．询价方式 B．固定价格方式 C．混合万式 D．竞价方式 【答案】D 解析：在 IPO 发行方式中，竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。
A.信用贷款 B.证券承销 C.资产证券化 D.并购重组 答案：B 24.在证券承销结束后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进 行交易，这时投资银行扮演的角色是( )。 A.证券经纪商 B.证券发行商 C.证券交易商 D.证券做市商 答案：A 25. 以下不属于投资银行业务特征的是( )。 A.专业性 B.广泛性 C.创新性 D.流动性 答案：D 解析：投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性、创新性。 26. 在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是( )。 A.股票登记、证券存管、清算交割交收 B.进行交易委托 C.股票询价 D.开立证券账户和资金账户 答案：C 解析：证券经纪业务的流程包括：开立证券账户、开立资金账户、进行交易委托、 委托成交、股权登记、证券存管、清算交割交收
按贷款损失程度计提损失准备，其中，对于关注贷款，计提比例为（ ）；对于可
疑贷款，计提比例为（ ）
A.5%，50%
B.5%，80%
C.2%，80%
D.2%，50%
答案：D
解析： 对于关注类贷款，计提比例为 2%；对于次级类贷款，计提比例为 25%；
对于可疑类贷款，计提比例为 50%；对于损失类贷款，计提比例为 100%。其中，次
A．政策性 B．公益性 C．效益性 D．审慎性 答案：C 解析：2003 年 12 月 17 日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流 动性、效益性为经营原则，实行自主经营、白担风险、自负盈亏、自我约束”。注意 我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。 8、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是( )。 A．安全性原则 B．盈利性原则 C．流动性原则 D．效益性原则 答案：A 解析：安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首 9、以下不属于贷款经营内容的是( )。 A．在贷款经营中推销银行其他产品 B．选择贷款客户 C．评估和控制贷款风险 D．创造贷款新品种和安排合适的贷款结构 答案：C 解析：本题考查商业银行行贷款经营的主要内容。贷款经营包括：选择贷款客户、 培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销 银行的其他产品。 10.目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是( )。 A．负债管理制度 B．资产管理制度 C．资产负债管理制度 D．利率管理制度 答案：C 解析：目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是资产负债管理制度。 11.按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些 可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为( )。 A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑
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27. 按照( )，交易委托可以分为市价委托和限价委托。 A.委托价格的不同特征 B.委托数量的不同特征 C.委托人的不同特征 D.委托性质的不同特征
答案：A 解析：按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托
28. 在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户 提供称为( )。
短信提醒小王往卡里存钱。一旦卡里没有钱了，供电部门到时间收不到钱，立即会停
小王家的电。小王的这种银行卡属于（ ）。
A. 贷记卡 B. 准贷记卡 C. 借记卡 D. 储蓄存折
【答案】C
【解析】银行卡可以分为借记卡、贷记卡和准贷记卡等。借记卡是指先存款，后
ห้องสมุดไป่ตู้
消费，没有透支功能的银行卡。贷记卡是银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在
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真题详解