2019年中级银行从业资格考试银行管理备考试题及答案第五套一、单项选择题1、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是( )。

A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求C、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准【正确答案】 B【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。

在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

参见教材P24。

2、为给银行体系杠杆率累积确定底线，巴塞尔委员会( )。

A、建立杠杆率监管标准B、扩大资本覆盖面C、建立宏观审慎资本要求D、建立量化流动性监管标准【正确答案】 A【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。

巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。

参见教材P24。

3、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给( )。

A、货币监理署B、联邦存款保险公司C、美联储D、金融消费者保护局【正确答案】 A【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

参见教材P29。

4、英国( )对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。

A、金融服务局B、金融行为管理局C、审慎监管局D、金融政策委员会【正确答案】 B【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

金融行为管理局对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。

参见教材P31。

5、特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。

A、0～1.5%B、0～3.5%C、0～5%D、0～2.5%【正确答案】 D【答案解析】本题考查我国银行监管改革。

特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

参见教材P33。

6、2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出( )理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

A、绿色金融B、保障信贷资金向战略性新兴产业倾斜C、普惠金融D、保障信贷资金向创新领域倾斜【正确答案】 A【答案解析】本题考查我国银行监管改革。

2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出绿色金融理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

参见教材P35。

7、根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。

A、1.25%B、0.6%C、2.5%D、5%【正确答案】 B【答案解析】本题考查资本充足。

商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

参见教材P37。

8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，其中商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的( )。

A、80%B、60%C、70%D、50%【正确答案】 D【答案解析】本题考查信用风险。

商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。

参见教材P39。

9、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过( )。

A、0.25%B、2.25%C、3.25%D、1.25%【正确答案】 A【答案解析】本题考查操作风险。

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。

参见教材P41。

10、根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于( )。

A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查【正确答案】 D【答案解析】本题考查现场检查。

临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

参见教材P44。

11、《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是( )。

A、行政责任和刑事责任B、经济法责任和刑事责任C、违宪责任和国家赔偿责任D、行政责任和国家赔偿责任【正确答案】 A【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。

《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。

参见教材P48。

12、下列不属于中国人民银行的监督管理权的是( )。

A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、延伸调查权【正确答案】 D【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。

中国人民银行的监督管理权包括检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。

参见教材P49。

13、( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。

A、促成重组B、撤销C、接管D、分立【正确答案】 C【答案解析】本题考查《商业银行法》。

接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。

参见教材P51。

14、金融机构应建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。

A、六年B、三年C、五年D、四年【正确答案】 C【答案解析】本题考查反洗钱法。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

参见教材P52。

15、关于金融犯罪，下列表述错误的是( )。

A、金融犯罪是一种图利犯罪B、金融犯罪主体只能是自然人C、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D、金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失【正确答案】 B【答案解析】本题考查刑法。

金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

参见教材P54。

16、中国信托业协会成立于( )。

A、2003年10月B、2000年5月C、2008年10月D、2005年5月【正确答案】 D【答案解析】本题考查中国信托业协会。

中国信托业协会成立于2005年5月。

参见教材P57。

二、多项选择题1、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下( )变化趋势。

A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力【正确答案】 ABCD【答案解析】本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。

选项E属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

参见教材P25。

2、金融消费者保护局的主要职责包括( )。

A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准【正确答案】 ABCDE【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。

参见教材P29。

3、( )负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。

A、欧洲系统性风险委员会B、欧洲银行业监管局C、欧洲证券和市场监管局D、欧洲保险和养老金监管局E、金融政策委员会【正确答案】 BCD【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。

参见教材P32。

4、为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除( )。

A、商誉B、由经营亏损引起的净递延税资产C、贷款损失准备缺口D、确定受益类的养老金资产净额E、直接或间接持有本银行的股票【正确答案】 ABCDE【答案解析】本题考查资本充足。

核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产(土地使用权除外);由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

参见教材P37。

5、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括( )。

A、不良贷款率B、流动性比例C、贷款拨备率D、流动性覆盖率E、净稳定融资比率【正确答案】 BD【答案解析】本题考查流动性风险。

明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

参见教材P40。

6、现场检查的主要作用包括( )。

A、发现和识别风险B、保护和促进作用C、能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D、评价和指导作用E、工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性【正确答案】 ABD【答案解析】本题考查现场检查的主要作用。

选项CE属于非现场监管的主要作用。

参见教材P42。

7、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。

A、接管B、促成重组C、撤销D、分立E、债转股【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

参见教材P48。

8、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”的经营原则，其中“三性”指的是( )。

A、安全性B、流动性C、效益性D、杠杆性E、稳定性【正确答案】 ABC【答案解析】本题考查《商业银行法》。