个人征信系统 存在的问题
信用体系 的建设
信用担保服务
建设个人信用 数据库
信用风险防范
向所在地央行
直接向征信中
直接向信息出
征信管理部门
心反映
错的商业银行
反映
反映
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10.2电子支付风险防范
10.2.2电子支付风险防范措施
2. 电子支付风险防范管理保障 2）电子银行的管理 3）人才的管理与培训
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10.2电子支付风险防范
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10.3电子支付中的法律问题
10.3.1电子支付的立法概 况
4现实电子资金划拨中 的现有法律
小额电子资金划拨法律关 系
大额电子资金划拨法律关 系
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10.3电子支付中的法律问题
10.3.2我国金融法律法规的内容
1. 货币政策 2. 金融机构管理 3. 金融监管 4. 金融业务法规建设
1.我国的货币政策经历：发展 经济、稳定币值->保持货币稳 定，并以此促进经济增长->保 持金币融值监稳管定是和指总政量府平通衡过特定的 2货.机的的行货来电币现构某不金币越子中金立变责政代对种断融资模货国融履更对策金金限涌业产糊币人机行和金带融融制现、与，的民构对终融来业交或，金金而产银的各止机了务易规使融融且生行主类的构一除行定银业资金，及管金审的定了为。行与产融给其机融批监的传主金业非的创我分关机职督影统体融与金界新国支，构责和响的进创非融限也的机依设，管。金行新银业越增构法立并理融、是独、负。
网络病毒 ；黑客攻击 ； 信息污染
交易双7方．在流约动定性的风时险和 间内没有履声行誉或风者险不 完全履行自己义务的 风险
风险
3．操作由风于险网络的特殊性， 传统法律不再适用于 这些新问题，法律法 规的欠缺是电子支付 面临的法律风险。
6．信用风险
4．法律风险
5．市场风险
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10.2电子支付风险防范
10.2.1电子支付风险管理过程
发行的主体
发行的管理
发行人的条件
10.3.1电子支付的立法概 况
2电子支付中面临 的法律问题
电子支付的安全责任主体问题
电子支付规范标准不统一问题
各方权利义务不明确、法律责 任界定不清问题
电子支付的监管问题
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10.3电子支付中的法律问题
10.3.1电子支付的立法概 况
3电子资金划拨的 现有法律
国外情况： 美国 英国
中国的情况： 中国现代金融业立法 中国电子支付立法
1．网上银行的支付风险管理 巴塞尔委员会提出把网上银行电子支付风险管理分为三个步骤： ⑴ 风险评估 ⑵ 风险管理和控制 ⑶ 风险监控 2．美国国民银行风险管理
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10.2电子支付风险防范
10.2.2电子支付风险防范措施
1. 电子支付风险防范技术保障 1）防火墙技术 ⑴ 业务Web服务器设置在防火墙内
加业了务金以融外风，险还，包这括些电都子对银金行融、 监网管络提证出券了、挑网战络。保险等业务。
与之相适应的法律也在建设之
中。
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Байду номын сангаас
10.3电子支付中的法律问题
10.3.3电子货币的法律问题
1．电子货币的性质
性质
法律 性质
实质
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10.3电子支付中的法律问题
10.3.3电子货币的法律问题 2．电子货币的发行
第十章
电子支付的风险防范与法律环境建设
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第十章电子支付的风险防范与法律环境建设
10.1
电子支付风险概述
10.2
电子支付风险防范
10.3
电子支付中的法律问题
10.4
电子支付法律建设缺陷与建议
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10.1 电子支付风险概述
10.1.1电子支付风险的特征
复杂性
传统的支付方式只 涉及到交易双方和 银行，而电子支付 的方式不仅涉及到 上述三个方面，还 包括了认证中心， 第三方支付等。
兑1换0.电1.子2货电币子或支者结付算风要险求类型
时所面临的风险。声誉风险 是 原指因电发子生支重1.电付大子机事支构故付由，系于客统某户的些对风险 其失去信心的一种风险。这
两种风险是相互关联的。
由于交易制度设计的缺陷、 技术路线设计的缺陷、技术 安全缺陷等因素，可能导致
交易中的风险。
1.来自内部的操作风险 2．交易风2险.来自外部的操作风险
10.2.2电子支付风险防范措施
3. 电子支付风险防范外部环境建设
外部环境建设
法律的建设
监管体制的加 强
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10.3电子支付中的法律问题
10.3.1电子支付的立法概 况
1 网络金融业务的开展 对法律法规的要求
网络技术的发展增加了金 融业务的安全风险
互联网的开放性与各国立 法的不一致性
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10.3电子支付中的法律问题
疏忽大意，造成录入错误；
电子支付的 诚信问题
三、计算机在处理数据时
诚可信能问出题现已技成术为性制错约误我；国四电、 第子三被支方他付平人业台采务提取发供违展中规的介手主服段要务盗瓶，用颈 防但问范本题电质了子上资支是料付一冒信种名用信贷风用款险的。，担保 首服一先务方要，面建使我设用国个第缺人三乏和方完企支整业付的的使信买用 征卖信信双息体方披系放露。心机目的制前交，，易没我。有国但一也是套这约 着些束手平个建台人设只和个限企人于业的自信己用网行体站为系上，。使促 用使，其没自有觉被履普行及承和诺推的广诚。信目机 前主制信， 要；观第集另念三中一缺“方在个方乏人支B信面 ，2用付报C，欺告的平”整诈纠错小台个现途径额的社象支业会比付务诚较， 涉严及重到。B2B交易的特别少。
国际性
电子商务打破了时 间和空间的限制， 不同地域的人都可 以在网上进行交易， 而且支付工具的使 用也很丰富。
风险放大性
电子支付是在网上 进行的，所以增加 了风险发生的可能 性。这主要从两方 面来认识。一是支 付系统本身安全技 术的脆弱性，二是 网络犯罪的盛行。
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10.1 电子支付风险概述
流动1性.电风子险支是付指系电统子的支内付部机风险 构没2有.电足子够支的付资系金统满的足外客部户风险
⑵ 业务Web服务器设置在防火墙之外Web服务器
W防eb火服墙务器
防火墙
内部网络
内部网 络
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10.2电子支付风险防范
10.2.2电子支付风险防范措施
1.电子支付风险防范技术保障
2）身份认证技术
用户名/密码方式
移动数字证书认证
身份认证 技术
IC卡认证
生物特征认证
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动态口令
10.2电子支付风险防范
信10一息.2、错.2客漏电户大子本致支人有付提四风供种了险可模防能糊范：措施 2或. 电错子误支的信付息风；险二防、范商管业理保障 1）银行信的用柜体台系工的作建人设员可能