反洗钱数据报送操作及应用培训主题：系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易，以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。
建设目的以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。
通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。
报送数据类型：大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。
报送方式：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。
IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。
（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，弹出如下窗口：点击设置按钮，把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。
（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：点击菜单栏工具按钮，选择弹出窗口阻止程序（P） 弹出窗口阻止程序设置（P），在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮，输入的地址被加入允许的站点，然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。
二、业务流程系统业务流程总体介绍：（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核、审核[基层网点]（4）产生报文 [ 省联社 ]（5）报文下载及上报 [ 省联社 ]（6）反馈报文加载 [ 省联社 ]（7）查询统计 [ 全省 ]（8）报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统）核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。
大额交易信息按以下四个标准抽取：0901 现金交易单笔或者当日累计人民币交易20万以上0902 对公转帐单笔或者当日累计人民币200万的0903 自然人单笔或者单日累计人民币50万元以上0904 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易可疑交易信息是按照人行提供的标准及客户特殊要求抽取的。
如：1101 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
1102 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
1103 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
1104 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
1106 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
2、数据校验（省联社）根据人行提供的接口规范及校验规则，对交易信息进行校验。
标记出不符合规范的交易信息供业务人员修改、补录。
错误种类，如：客户名格式不正确，客户发证件号码不正确，交易信息不完整等。
3、数据补录（网点）及可疑交易复核、审核（网点）在大额未上报、可疑未上报中查询出校验未通过的交易信息，根据错误提示进行修改。
另外，可疑交易还需要网点业务人员复核、审核（只有经过复核、审核的可疑交易才会被上报）。
4、产生上报报文按照人行提供的《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范》，产生报文。
大额交易报告报文格式如下：报告基本信息（<RBIF>……</RBIF>）；报告主体和交易信息（<CATIs>……</CATIs>）。
报告主体和交易信息中包含：交易主体信息（<CTIF>……</CTIF>）；大额交易特征信息（<HTCRs>……</HTCRs>）。
大额交易特征交易信息包括：交易详细信息（<TSDTs>……</TSDTs>）。
交易详细信息中包括：金融机构网点信息(<RINI>……</RINI>);代办人信息（<TBIF>……</TBIF>）；交易信息（<TSIF>……</TSIF>）；交易对手信息（<TCIF>……</TCIF>）等。
5、报文下载及上报下载报文后，登录人行系统上报（报文必须是当天产生当天上报）。
6、反馈报文加载报文上报到人行后，人行系统处理后，会针对每个报文产生一个反馈报文。
业务人员从人行系统下载反馈报文后，在反馈报文管理中，将反馈文件上传即可。
系统会自动解析反馈文件，并做相应处理。
针对错误的反馈报文，相应的错误原因可以在未上报信息中查看、修改。
7、统计查询网点查询自己的相关数据，管理机构查询统计管辖下的所有网点的相关数据，总行查询统计所有机构数据。
8、报表管理网点按实际情况填报相关报表数据，管理机构及总行进行查询其管辖下的所有的报表相关数据，并可以导到EXCEL摸版，进行上报。
三、功能介绍系统功能模块总体介绍：操作模块（网点/县联社/市办/省联社）报文模块（省联社）统计查询（网点/县联社/市办 /省联社）报表管理（网点/县联社/市办 /省联社）参数管理（省联社）1、操作模块（1）客户信息（网点可以修改补录，县联社、市办只能查询）对公客户、对私客户、帐户（2）客户风险等级管理（网点可以评估，县联社、市办只能查询）风险评估、风险查询、风险参数（系统管理）（3）黑白名单维护（网点可以增加、删除、启用，县联社、市办只能查询）黑名单维护、白名单维护（4）大额交易信息大额未上报、大额已上报、大额已反馈、已删除信息（5）可疑交易信息可疑未上报、可疑已上报、可疑已反馈、已删除信息（1）报文校验对大额、可疑未上报数据进行校验（2）大额报文管理大额正常报文、大额特殊报文（3）可疑报文管理可疑正常报文、可疑特殊报文（4）反馈报文管理3、加载人行反馈回来的报文回执，并进行相应的处理、解析系统功能模块：统计查询（1）错误数据统计统计大额、可疑存在校验未通过的数据，在登录时进行提示（2）交易数据统计统计一段时间内某机构的大额、可疑交易信息（按交易时间统计）（3）客户基本情况统计按机构查询该机构下的客户信息（4）上报数据统计按时间段统计数据的上报情况（按上报时间统计）（5）可疑删除统计按客户类型、时间段统计本机构下删除可疑交易数据的笔数、金额。
（按删除时间统计）（1）附件6：金融机构客户身份识别情况统计表(识别客户) （2）附件7：金融机构客户身份识别情况统计表(重新识别客户)（3）附件8：金融机构客户身份识别情况统计表(涉及可疑交易识别情况)（4）附件9：金融机构可疑交易报告情况统计表（5）附件10：金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表5、参数管理货币代码、客户类型、客户证件类型、可疑交易特征、交易方式信息、大额交易特征代码、行政区划代码、国家/地区代码、账户类型分类及编码、金融机构与大额交易、金融机构代码网点类型、行业类别、大额/可疑数据抽取、大额抽取类别白名单配置、客户评估因素、操作员管理、机构管理、虚拟机构管理、角色管理等界面描述：网点登录主页面县联社登录主页面省联社登录主页面客户信息模块风险等级评估模块黑白名单模块大额交易信息可疑交易信息报表管理统计查询报文管理模块包括:（省联社操作）（1）报文校验（2）大额报文管理（3）可疑报文管理（4）反馈报文管理报文校验是对交易信息进行数据合规性校验。
其中，校验成功的交易信息会在产生报文时加入报文中（可疑交易还需要县联社复核）。
校验未通过的交易信息会做出标记，可在对应未上报信息中查看并修改。
在报文校验模块，可以查询统计校验未通过的交易信息。
报文校验是按照人行提供的校验规则进行的。
校验规则如下图：大额报文管理大额报文管理分为大额正常报文、大额特殊报文、大额删除报文。
当产生大额正常报文时，系统会把5天以内的并且校验成功的交易加入到报文中。
当产生大额特殊报文时，系统会把5天以外的、重发或补正的并且校验成功的交易加入到报文中。
大额删除报文是把符合选择条件的交易信息加入到报文中上报到人行，从而在人行系统中删除报文中的交易信息。
一般只要在误报某些大额交易的情况下使用。
可疑报文管理可疑报文管理分为可疑正常报文、可疑特殊报文。
当产生可疑正常报文时，系统会把10天以内的并且校验成功的交易加入到报文中。
当产生可疑特殊报文时，系统会把10天以外、重发或补正的且校验成功的交易加入到报文中反馈报文管理报文产生后下载上报到人行后，对于每个报文人行都会有个反馈文件，把反馈文件下载并在反馈报文管理中上传，系统会解析反馈文件，并把已上报信息中的交易信息转移到已反馈信息或未上报信息中。
反馈报文名称格式如下：FDSC[NBH010126401007092-20091202-1002-0004]20091202164 824.XML其中，文件名前4位为成功标志。
FDSC 正确回执：转到已反馈FDCF 错误回执：转到未上报FDRC 补正回执：转到未上报FDWN 警告回执：转到未上报参数管理（管理员操作）四、操作流程网点业务人员主要工作：1、大额未上报中校验未通过的交易信息修改。
2、可疑交易新增，校验未通过交易修改。
3、大额、可疑交易对应的客户错误信息修改。
4、反洗钱报表数据填报。
县联社管理员主要工作：1、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
2、反洗钱报表查询。
3、操作员维护。
市办事处业务监督员主要工作：1、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
2、反洗钱报表查询。
3、操作员维护。
省联社管理员主要工作：1、未上报数据校验。
2、报文产生、下载、上报。
3、反馈报文加载。
4、系统机构及用户维护。
5、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
（网点）操作流程登录系统后，查看待处理任务，若无则不用进行操作，有则到对应菜单查看数据.大额校验未通过的6条记录及其他记录点击校验未通过，提示错误信息：点击该条记录的其他部分信息，进入信息维护：若客户信息错误，则到客户信息维护中进行维护：客户信息维护：可疑信息查询：可疑信息结果页面：需要审核。
可疑交易审核：审核员必须由网点机构的另一角色。