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保险销售人员展业宣传行为规范
第六条 销售人员在展业宣传中应如实宣传 公司及其产品，不应对其他保险公司及其产品 或对任何销售人员做不公平或不完全比较。销 售人员不得利用行政处罚结果或者散布、捏造 虚假事实、诋毁其他保险公司、保险中介机构 或者个人的信誉。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督， 严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险职业道德特点
1、以集体主义原则为核心。 2、体现全心全意为人民服务宗旨。 3、是履行保险法律关系契约行为。
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职业道德宗旨和规范
宗旨：忠诚服务 笃守信誉
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职业道德宗旨和规范
规范： 诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服务
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保险销售人员应遵循的职业道德
1、恪守职责。 2、利为客户所谋。 3、优质服务。 4、专业赢得尊重。 5、信守承诺。
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课程大纲
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保险销售人员职业道德
2
保险销售人员行为规范
3
保险销售人员销售提示
4
保险诚信机制
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保险销售人员展业宣传行为规范
第一条 保险销售人员从事保险营销活动应当 遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中 国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。
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道德的特点
（1） 调解人们相互关系的手段不是强制的。 （2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出
特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。
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职业道德
职业道德是指从事一定职业的人们，在其 特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。
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保险职业道德
保险职业道德概念：是指保险从业人员 在建立社会主义保险保障制度、执行分散危 险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中， 应遵循的行为准则。
保险销售人员职业道德与行为规范
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课程大纲
1
保险销售人员职业道德
2
保险销售人员行为规范
3
保险销售人员销售提示
4
保险诚信机制
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道德定义
“ 道德是一种特殊的意识形态，是人类 社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评 价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传 统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与 社会之间关系的原则和规范的总和。”
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保险销售人员展业宣传行为规范
第五条 在介绍公司产品时，保险销售人员须使用公 司统一印制的宣传资料，不得手写或擅自印制有关公司 和产品的宣传资料，且必须使用完整的说明资料，不得 增加内容，或选择最有利的部分。
不规范的典型表现： 1、擅自变更、印制、发放和传播保险宣传材料； 2、未对保险条款内容如实宣传和解释 3、使用手写的保险宣传材料 4、摘录部分条款内容，隐瞒保险产品重要信息。
第七条 销售人员在展业中应注意维护公司形象， 尊重客户的投保意愿，在客户明确拒绝投保的情况下， 销售人员不得干扰客户的正常工作和生活，并在展业 中对知悉的客户个人资料给予保密。
不规范的典型表现： 1、销售人员用不恰当手段和方式引诱、强制投保人购买保险； 2、销售人员泄露或者出售客户隐私及相关资料，对客户造成不良影响，引发纠纷； 3、销售人员以不正当手段获取客户资料 4、销售人员与客户争吵造成不良影响，损害公司形象。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第九条：销售人员应客观、全面、准确地向客户介 绍公司经营状况及有关保险产品，应提示投保人仔细 阅读保险条款，向客户阐明保险条款的保险责任和免 除责任，不得做虚假或者误导性宣传说明。
不规范的典型表现： 1、销售人员夸大公司经营业绩和实力； 2、销售人员夸大保险产品责任； 3、销售人员隐瞒保险合同中如免责、等待观察期等重要信息； 4、误导客户可按交纳保险费退保，没有说明退保是按保单现金价值额度退保； 5、混淆保险产品和银行储蓄，片面将产品收益和银行存款收益做简单比较。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第八条 保险销售人员应依法合规经营，不 得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的典型表现： 1、在客户向公司其他销售员明确投保意愿后，采取不正当手段争抢业务； 2、向客户承诺保险合同之外的利益，争抢业务； 3、利用职业便利抢夺公司其他销售人员的保险业务 4、使用不正当手段引诱投保人撤销原有保险合同，购买新的保险产品 5、虚假承诺或者夸大待遇进行增员。
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险， 保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时说， 这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需二十 年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要，还可 以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打算购 买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员解释 说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。投保 后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额退还 所交保费。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解 客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。
不规范的典型表现： 1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品。 2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
的保险产品。
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案例之一：
案例介绍：客户钱先生和业务员吴某是多年朋友， 先后为其家人购买多份保险，年缴保费1.2万元左右。 2006年吴某为完成任务，希望钱先生购买2万元三年 交产品。当钱先生表示恐无力承担续期时，吴某表示： 先投保，如果有问题，可选择退保，损失由吴某补偿。 次年，钱先生出现资金周转问题，要求退保，吴某表 示不承担补偿。钱先生因此投诉至公司，要求公司妥 善处理。