理财规划声明
家庭 情况
财务 状况
理财 目标
经济 假设
本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活 环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容 都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大 变化的时候，如家庭结构转变或更换工作。
房产与汽车
•自用资产有一辆价值40万元的汽车，有一套价值2,000万元的房产，该房房贷已还清。另有一套市值1,000万元的投 资性房产，贷款余额500万元，剩余期限15年，按月本息平均摊还，该房目前对外出租，年租金18万元。。
宏观经济与基本假设
项目来源
宏观 经济
01
宏观经济形势与投 资策略展望
02
家庭基本情况
家5岁，海归博士学历，在北京一风险投 资管理公司担任市场总监。
王怡 妻
• 43岁，为北京一高校专职教师。
子
子 女儿
女
• 大女儿李子怡，15岁，准备上高中。 • 二女儿李子婷12岁，准备上初中。
家庭其他信息
资产负债信息
•资产负债方面，家庭资产有现金及活期存款25万元；股票基金180万元；房地产信托200万元，美国REITs基金100万 美元。
虽然从短期来看，中国经济面 临较大风险，但从中长期来看， 中国经济创新活力仍在积聚， 经济潜力依然较大。中国整体 综合国力正处于上升通道，相 信经济在度过本轮下行周期之 后有望迎来新一轮增长周期。 随着股票市场的持续扩容，经济 下行趋势尚未扭转，避险情绪依 然浓厚，高估值股票将继续下跌， 而估值低、行业发展前景好、未 来成长趋势确定、利润增速较高 的股票会有更好的表现。
资产类型 货币 债券 股票 其他
预期收益率 标准差
数据来源
2.31%
1.2% 一年期银行存款利率，
2.89%
0.64% 上证国债指数
-8.3%
23.54% 沪深300，2009-2018
0%
0%
资本市场假设
资产类型
相关系数
货币 债券 股票 其他
货币
1
债券
0.674
1
股票
-0.4874 -0.2762
全方位规划理财报告书
中年移民及子女教育规划
金融理财师：某某某 汇报时间：2019年01月19日
小组介绍
组长：某某某
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目录
CONTENTS
理财规划前言 家庭基本状况 宏观数据假设 家庭财务分析 理财方案分析 保险产品规划 资产配置规划
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其他
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家庭财务分析
资产负债表
资产 现金及活存 货币市场基金 流动性资产 定期存款 债券 股票 债券型基金 股票型基金 银行理财产品 信托 住房公积金帐户 个人养老金帐户 医疗保险金帐户 寿险现金价值 实业投资
房产投资 其他投资性资产 投资性资产 自用汽车当前价值 自用房产当前价值 其他自用资产价值 自用性资产 总资产
收支储蓄信息
•李磊先生，过去1年税前月薪8万元，年终奖金50万元。王怡女士，过去1年税前月薪1万元，年终奖金固定为6个月 的薪资收入，过去1年家庭的金融投资收益为35万元，家庭生活费用支出为夫妻各20万元，两个女儿各5万元，另 女儿的教育费用每人为5万元。
养老金信息
•两人均按北京市职工缴费标准缴纳“三险一金”。目前李磊的社保养老金缴费年数为18年，王怡的缴费年数为16 年。李磊的社保养老金个人账户和医疗保险账户余额为10万元和2万元，王怡的社保养老金个人账户和医疗保险账 户余额分别为5万元和1万元，缴费年资均为15年；
本人退休年生活费现值
配偶退休年生活费现值
本人终老年龄 配偶终老年龄 家庭购房目标现值 购房贷款成数 美国购房拟贷款年数 美元兑人民币汇率 保费收入比
数据 150,000人民币 或40000美元
150,000人民币 或40000美元
85 85 5000000 30.00% 25 6.6 10.00%
资本市场假设
财务资源及生活费假设
敏感度分析假设比率
工作收入增长率
投资移民费用增长率
学费及抚养费用增长率 北京房租增长率 北京房价增长率 北京社平工资增长率 企业年金投资报酬率 国内贷款利率 美国贷款利率
数据
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敏感度分析假设比率
保险信息
•保险方面，李磊投保了20年期缴、保额300万元的终身寿险，年缴保费10万元，其中自然保费占20%，已缴5年，目 前保单现金价值25万元。保额100万元的意外险，年缴保费1,000元，计划续保25年。王怡投保了保额50万元60岁满 期的定期寿险，附加保额30万元的重大疾病保险，年缴保费分别为2,000元余1,000元,还需缴费10年。
理财规划前言
理财规划声明
声明
尊敬的李磊：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声 明：
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行 更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、 合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制 定的。
专业胜任说明：本公司金融理财师崔晓瑜为您制作此份理财规划报告书
理财规划声明
保密条款
本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面 许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
披露事项
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本公司根据与 基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：招商银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合 同。
本人名下
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