XX银行低风险授信业务管理办法
第一章总则
第一条为规范我行低风险授信业务管理,有效防控风险,提高我行办贷效率,根据《中华人民共和国担保法》、《XX银行统一授信管理暂行办法》、《XX银行授信调查管理办法》、《XX银行担保管理办法》,制定本办法。
第二条本办法所称低风险授信业务,是指借款人采用特定的担保方式,当其违约时,贷款行通过处置担保物、追偿保证人或追偿承担借款人信用风险的第三方能够及时、足额保障债权实现,从而不直接承担违约损失的情形下为借款人办理的各项授信业务。
第三条本办法适用于公司及个人客户。
第四条低风险授信业务应遵循“严格限定范围、优化业务流程、防控操作风险”的原则。
第二章低风险业务类型
第五条按担保方式的不同,我行低风险授信业务可划分为以下三大类:
一、100%保证金质押的业务,具体包括:
1.国债
2.100%保证金
3.本行定期存单
4.黄金
二、银行信用支持或承诺全额覆盖的,具体包括:
1.我国央行和本行认定的其他国家央行提供全额担保的业务;
2.本行认可的商业银行开具的银行承兑汇票全额质押;
3.本行认可商业银行的银行承兑汇票贴现、转贴现和仅占用申请
银行授信额度的商业承兑汇票转贴现;
4.本行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保(含备付信用证)的信贷业务;
5.本行核定的金融机构额度内的信用证项下票据贴现和应收款买入(含福费廷)业务;
6.本行核定的金融机构额度内的转开保函(银行委托保证)和信用证保兑业务;
7.占用金融机构额度的出口议付。
三、本行认定的其他低风险授信业务。
第三章授信管理
第六条根据《XX银行统一授信管理暂行办法》,我行对单一客户的授信额度与该客户的低风险授信额度之和不得超过我行资本净额的10%,对集团客户的授信额度与集团各成员单位的低风险授信金额之和不得超过我行资本净额的15%。
第七条本办法所称的“本行认定的其他国家央行、本行认定的商业银行及核定的金融机构”实行名单制管理。
总行各业务部门及分行根据实际业务需要提出名单的修改建议及授信额度需要,按相关规定报总行授信审批部审批。
风险管理部根据审批结果负责及时维护和更新名单及授信额度信息。
第四章调查、审查及审批
第八条《XX银行授信调查管理办法》规定:低风险授信业务,应侧重于对客户合法性、融资用途及贸易背景、质押物权属、出质人担保意愿及担保的合法有效性等方面进行尽职调查,对经营及财务状况的调查与分析可适当简化。
其调查重点可概括为:
1.融资主体是否符合法律法规及总行规定条件;。