项目后期管理办法

第一章总则

第一条本办法所称后期管理是指项目成立后，投资团队、投资经理根据投资合同的约定，对项目进行持续跟踪管理，风控部门实施监督、检查和评价的全部过程。

第二章项目后期管理的主要内容

第二条投资经理应加强对所投项目后期的持续性风险管理，监测项目运行及资金使用方的偿还能力、现金流量，维护我司所投资金的安全完整。管理要点如下：

1、资金使用方是否按照合同的约定用途使用资金；

2、资金投向的项目是否正常运行；

3、资金使用方的法律地位是否发生变化；

4、资金使用方的财务状况是否发生变化；

5、资金的偿还情况；

6、抵押或质押品可获得情况和质量、价值等情况，以及担保方相关信息等情况；

7、资金使用方或担保人的信用状况是否出现变化，如出现其他违约或逾期不还的债务等。

第三条投资经理采用非现场和现场检查相结合的手段，及时对第一还款来源及第二还款来源的变化情况进行客观分析，对潜在风险及时做出风险预警判断。其主要方法包括但不限于以下几个方面：

1、投资经理应于每月15日前要求项目方（包括项目公司或信用风险承担主体）

提供上月度的财务报表，每年3月底前提供经会计事务所审计后的年度财务报表，对项目方所提交的财务报表进行分析，以便及时了解项目方的资金状况；

2、投资经理每季度至少1次现场考察或电话咨询，并做好调查工作的相关记录，对项目进度是否正常做出判断；对出现异常情况的要求项目方做出专项说明；

3、投资经理可根据项目管理的需要，或应投资者的要求，向项目方就项目进展、抵押物等情况进行函证（附件1），要求项目方对以上情况进行说明，提供相关资料，并由项目方盖章确认；

4、投资经理应于项目到期前2个月向项目方发出《有关项目到期偿付准备工作的函》，要求项目方提前做好资金偿还安排。

第四条投资经理在后期尽职管理中的职责：

1、根据风险信号的采集情况和项目的具体情况，投资经理原则上应当每季度撰写后期管理报告，包括《项目回访记录》（附件2）、《后期管理报告》（附件3），并以文字、电子版的形式分别存档。风控部认为必要时，将对风险管理报告的撰写、存档情况进行检查；

2、在项目到期前1个月，各投资团队应就资金使用人能否按合同约定还本付息的情况向风控部提交书面报告。预计可能无法按合同约定还本付息的，投资经理应当在报告中同时提出应对措施；

3、发生重大事项时投资经理应编制重大事项报告：

（1）在项目（工程）进度、资金使用情况、项目公司股权结构、财务状况、管理人员等方面发生重大变动，或暴露出变动迹象时，投资经理应及时向风控部、风控部进行反馈；

（2）发生重大事项后，应在3日内对项目风险做出全面分析，撰写《项目风险

分析报告》。项目风险分析报告应全面分析风险可能产生的根源、波及的范围，对资金运作的影响程度、可能带来的损失进行预测，提出相应的控制和化解措施建议。

4、投资经理应妥善保留后期管理的相关记录，归入工作底稿备查；

5、风险管理报告及重大事项风险管理报告应当真实、准确、及时。

第五条对项目后期管理中的信息披露要求，参照《信息披露管理办法》执行。

第三章后期尽职管理的监督

第六条监督的主要内容：

1、检查监督存续期内的项目运营情况，特别是合同及相关法律文件的执行情况；

2、检查项目（资金使用方）发生重大事项前的预警措施及发生重大事项的化解方案的实施情况；

3、对投资经理后期尽职管理做出评价。

第七条风控部是中后期管理工作的监督部门。对项目在存续期内至少进行1

次后期管理工作的监管检查。通过检查，对项目风险状况和投资经理中后期尽职管理做出评价；

第四章附则

第八条本办法是对后期管理的原则性规定，业务部门、投资团队应在各业务管理办法中细化后期管理事项的具体标准和要求。并按本制度和业务管理办法规定，执行日常项目管理。

第九条本办法由风控部负责制定、解释和修订。

第十条本办法经总经理签发后执行。

附件1：

项目调查函证内容（参考格式）

本调查函证表系本公司进行项目中后期尽职管理工作所必需，所要求的各项文件或资料将成为项目风险评估和分析的基础资料。请贵公司在项目存续期间每季度应完整、全面地回答

以下问题并提供相关文件及资料。贵公司将对所提供文件及资料的真实性和完整性负责。

注：上述情况表格不足以说明的可用附页。

附件2：

项目回访（或电话咨询）记录

年月日

附件3：

项目风险管理报告

第一条资金使用情况

制作项目资金管理报告。应包括但不限于：

1、资金管理、运用情况；

2、项目投资经理变更说明；

3、资金运用重大变动说明；

4、涉及诉讼或者损害我司利益的情形；

5、投资合同约定的其他内容；

6、资金使用方、担保方的经营状况；

7、资金使用方发生重大变故情况说明及采取的措施（财务状况出现亏损的，须分析亏损的原因及影响；负债情况出现重大变化的，须进行分析说明等）；

8、在合同到期前1个月，评价资金使用人能否按合同约定还本付息，若预计可能无法按合同约定还本付息，提出应对措施；

第二条项目实现收益情况

对项目实现收益状况进行描述，并填写报告期内所积累的收益金额。

第三条风险状况分析

1、投资决策委员会提出的风险保证措施的落实及完成情况；

2、投资合同中所揭示的各类风险管理情况：

（1）外部风险

侧重说明整体宏观经济形势、金融形势、整体外部环境、及项目公司内部风险管理措施及手段等对项目的影响；

（2）信用风险

侧重说明项目信用风险状况，可能面临的信用风险和控制策略；抵押品确认的主要原则及内部确定的抵押品与我司本金之比等；

（3）市场风险

侧重说明因股价、市场汇率、利率及其他价格因素变动对项目的影响分析。分析上述价格的变化对项目盈利能力和财务状况的影响，说明市场风险管理策略；（4）操作风险

侧重说明由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的影响分析，并就对该类风险的控制措施作出说明；

（5）其他风险状况

其他可能造成严重不利影响的风险因素。

3、影响项目收益的因素和敏感度分析