【单选题】-一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。
A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债
【答案】B
【解析】 一般而言，高风险总是伴随着高收益 。国债的风险最小，其收益也最低： 股票风险最大，收益最高。
【单选题】-理财业务是指( )接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略 、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
【单选题】-下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是( )。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额 ，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其 他合伙人 B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业 合伙人以外的人 C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质 的，须经其他合伙人一致同意 D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份 额出质
【单选题】-政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。
A.发行债券 B.发行股票 C.向央行透支 D.向银行贷款
【答案】A
【解析】 政府参与金融市场，主要是通过发行 债券筹集资金。各国一般禁止政府向 中央银行透支。
【单选题】-下列关于金融市场的分类错误的是( )。
A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市 场和现货市场 B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行 市场、流通市场 C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市 场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场 和贵金属及其他投资品市场 D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权 市场、远期协议市场和互换市场
【单选题】-直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力 ________( )
A.强：低 B.弱；高 C.强：高 D.弱；低
【答案】D
【解析】 直接融资使用的金融工具流通性较间 接融资的要弱，兑现能力较低，相应 地直接融资的风险较大。
【单选题】-王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季 度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
初级个人理财
【单选题】-按( )不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色
【答案】A
【解析】
信托的种类可根据形式 和内容的不同进行划分：
(1)按信托关系建立的方 式可分为任意信托和法定信托；
【单选题】-中国特色社会主义法律体系，是以( )为统帅。以( )为主干，以( )为 重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与 非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
【答案】A
【解析】 按照金融交易的场地和空间划分，金 融市场可分为有形市场和无形市场。
【单选题】-金融市场的主体是指( )。
A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
【答案】C
【解析】 金融市场的主体是指参与金融市场交 易的当事人。金融市场的客体是金融 交易的对象，即金融工具。
A.10％ B.12％ C.12．55％ D.14％
【答案】C
【解析】 根据有效年利率计算公式计算可得 r=(1+12％／4)4-1=12．55％。
【单选题】-私人银行业务的特征不包括( )。
A.目标客户单一 B.高准入门槛 C.个性化服务 D.综合化服务
【答案】A
【解析】 一般而言，私人银行业务具有以下几 个特征:(一)高准入门槛(二)个性化服 务(三)综合化服务
A.宪法；法律；行政法规、地方性法规 B.法律；宪法；行政法规、地方性法规 C.宪法；行政法规、地方性法规；法律 D.法律；行政法规、地方性法规；宪法
【答案】A
【解析】 中国特色社会主义法律体系，是以宪 法为统帅，以法律为主干，以行政法 规、地方性法规为重要组成部分，由 宪法相关法、民法商法、行政法、经 济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼 程序法等多个法C.中国银行业协会 D.中国证监会
【答案】B
【解析】 2018年9月26日，中国银保监会正式 颁布了《商业银行理财业务监督管理 办法》，明确了“理财业务是指商业 银行接受投资者委托，按照与投资者 事先约定的投资策略、风险承担和收 益分配方式，对受托的投资者财产进 行投资和管理的金融服务”。
【答案】C
【解析】 本题考核合伙企业财产份额转让的规 定。根据规定，除合伙协议另有约定 外．合伙人向合伙人以外的人转让其 在合伙企业中的全部或者部分财产份 额时，须经其他合伙人一致同意。合 伙人之间转让在合伙企业中的全部或 者部分财产份额时，应当通知其他合 伙人，因此选项AB的表述错误。合 伙人以其在合伙企业中的财产份额出
A.36．78 B.37．35 C.41．00 D.43．56
【答案】B
【解析】 查复利现值系数表，当r=6％，n=5时 ，系数为0．747，故现值PV=50X0． 747=37．35(万元)。
【单选题】-以下不是保险相关要素的是( )。
A.保险合同 B.投保人 C.保险人 D.保险人亲属
【答案】D
【解析】 保险的相关要素：①保险合同；② 投保人；③保险人；④保险费；⑤ 保险标的；⑥被保险人，财产或人 身受保险合同保障的人；⑦受益人 ，享有保险金请求权的人；⑧保险 赔偿．
【单选题】-王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率 为6％，则他现在需要投入资金( )万元。(答案取近似数值)
【单选题】-境内个人有( )情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的 保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇
【答案】B
【解析】 A项，根据《个人外汇管理办法》第 十六条规定，境内个人对外直接投资 符合有关规定的，经外汇局核准可以 购汇或以自有外汇汇出，并应当办理 境外投资外汇登记；C项，第十九条 规定，境内个人在境外获得的合法资 本项目收入经外汇局核准后可以结汇 ；D项，第二十条规定，境内个人对 外捐赠和财产转移需购付汇的，应当