金裕人生账户五大作用
富二代“接班”在 遗产税达摩克利斯之剑 财产如何可以保全 即
企业 企业主意外或疾病
防 火 墙
破产时
家庭
我该拿什么去爱你，我的孩子？
一次投入 五年投完
16-18岁每年领取高中教育金1 万元，三年合计3万元。
30岁领取婚嫁金20万元。
7-12岁每年领取小学教育金5 千元，六年合计3万元。
13-15岁每年领取初中教育金8 千元，三年合计2.4万
19-22岁每年领取大学教育金2 万元，四年合计8万元。
40-50岁每年领取家庭旅游基金1万 元，11年合计11万元。
科学理财观普及风暴巡讲
对内贬值-通货膨胀-加息周期 对外升值-热钱涌入-影响出口 去纸币化风暴将荡涤百姓理财观
20世纪80年代日本 今天中国
把纸币尽量转化为资产-去纸币风暴 让资产形成组合 对资产组合适时调整占比-动态平衡
美元走势
A股走势
房价持续上涨 百姓怨声载道
政策密集出台 调控力度空前
没有最严 只有更严
本资料仅供内部交流学习，请勿外传。
剖析民间借贷的风险
合法业务
经营风险低，利润高，业务量小，自有资金 可以支撑
典
当
行
自营业务
吸纳民间资金 承诺高息回报
自营业务神秘
身故本金返还，
保障利益
体现投资的安全性 （身故保险金）
固定收益
（生存保险金）
金裕 人生
60岁前每两年返还保额10％ 60岁开始每年返还保额6% 直至终身 不领取将享受生生有息
2011中国股市交易机会增强，波折中渐进牛市
政府控制高房价政策的力度和连续性使未来较长时期国内房市走势 不乐观；本币升值和严重通胀催生房价的上涨动力，政府强力打压 抑制房产投资，中国房市畸形存在。
购房自住者-智；购房投资者-愚
自发的形成的民间借贷行为，种类繁多数字庞大，缺乏金融市场的 有效监管和法律保护，单纯以个人信用作为履行基础，易发生经济 纠纷，以典当行，财务公司形式存在的民间经济体非法吸收民间存 款，形成实质上的非法集资行为，政府严控
急需资金
（保单贷款）
分红不低于当年分红保险 全部可分配盈余的70％ 不领取将享受生生有息
浮动收益
（分红）
最高贷出现金价值80% 无须他处借贷 灵活的保单贷款功能
金裕人生账户五大作用
金
裕
平
盈利高点
滑
线
经营亏损
金裕人生账户五大作用
金裕账户
80%搏取机会利益 20%固化安全边际
机会收益›4%即可
5倍收益杠杆何乐不为
─ 社保替代率：（800+552）/4000=33%
缴费工资为 12000元
─ 基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─ 个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元
─ 社保替代率：（1600+1657）/12000=27%
工资为 20000元
─ 基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─ 个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元
机会期 风险期 机会期 风险期 机会期 风险期 机会期 风险期
机会期存在 1-10的机会
风险期存在 10-1的风险
金裕账户在 风险期发挥 极大作用
金裕人生账户五大作用
社保养老制度简析
缴费：
单位部分：
在职职工工资总 额的20％
个人部分：
本人上年月平均 工资的8％
国家：帐户运作
20％ 社会统筹养 老账户20％
60-80岁每年领取3万作为补充养老 金，21年合计63万元。
60-80岁每年领取3万作为补充养老 金，21年合计63万元。
90岁时，金裕人生帐户累积445.6万 的财富，传承给下一代。
成人金裕
陈先生，35岁，手上有一笔余钱。购买一套平安“金裕
人生”（保额50万）作为养老，交5年，每年28.75 万，共交143.75万。
买方观望 卖方苦撑
物价持续上涨 通胀预期升温
股市缺血大幅杀跌
央行收紧银根 抑制流动性
民间借贷泛滥 风险严重
中国被迫进入新一轮加息周期以应对远超预期的通胀压力，央行利 率政策将在保增长，抗通胀和抵御国际资本冲击中寻求平衡，利率 进入敏感期。
宏观调控工具作用显著。百姓挪储趋势形成。
本币的确定性升值带来以人民币作为计价单位的资产价格的重新估 值，成为2011股市上涨的核心动力，热钱的兴风作浪会助推股市上 涨；加息周期抑制资金流动、增加企业成本影响实体经济
─ 社保替代率：（1600+1657）/20000=16%
如果只依靠社保， 退休后的生活水平至少下降70%
—— 用一顿饭的钱，解决一日三餐！
金裕人生账户五大作用
爱她在我,就们给的生她命一中个 最宝既贵【最值美得好骄】傲又的永能远【是确我保们的】孩的子未…来… ！
少儿金裕 金 裕 天 使
被保人：安安,男孩 年 龄：0周岁 保 额：20万元 年投入：10万元 投入期：五年
个人养老账 8％ 户8％
个人月平均收入超过社会月平均收入3倍的，以社会平均收入的3倍 作为缴费基数！
﹡缴费比例各地可能有细微差异
个人未来养老资金的构成
领取条件：1、缴费满15年；
2、达到领取年龄（男60周岁，女55周岁）； 3、办理相关手续的 。
养老金=基础养老金+个人帐户养老金
基础养老金 =（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2*
60岁134万： 80岁139万;……
80岁时总收益： 439万（低） 605万（中） 772万（高）
5年共交143.75万
注：总收益是指生存总利益，包含现金价值、生存累积利益及累积红利。以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历 史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金 累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
买套金裕，安心养老
生存领取
60周岁前每两年领取5万元，60周 岁起每年领取3万元，如不领取可 放在公司累积生息。60岁累积90万； 80岁累积244万…… （按3%生生有 息演示）
浮息分红 现金价值
60岁累积红利低档21万、中档82万、 高档144万； 80岁累积红利低档56万、中档222 万、高档389万；……
缴费年数%
个人帐户养老金 =被保险人个人账户累计储存额÷国家规定的计发月数（有表可查）
(个人账户储存额每年参考银行同期一年期居民存款利率计算利息)
领取额度 / 退休前的工资 = 替代率
“养老金替代率”是衡量 劳动者退休前后生活保障水 平差异的基本指标之一。
根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生 活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工 组织建议养老金替代率最低标准为55%，
悠哉 ≥70%
忧哉 不足55%
我国社保替代率仅为30%左右
——在此基础上收入越高，替代率越低
以深圳为例，假设社平工资4000元、当工资分别为每月：4000元、12000元、 20000元时，在不考虑社平、个人工资的增长变化、及个人账户利息的情况下， ─ 基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元 ─ 个人账户养老金：（4000×8%×12×20）/139=552元
与虎谋皮，非死即伤
计算：买的房子每年升值多少可以保本？
30%的首付 机会成本 2.5%
加权成本5%
70%的贷款 贷款利率 6%
15
通货膨胀率
3.5%
3.5%
%
折旧率
使用50年的房子
2%
刚
刚
维护成本 交易成本
1%
保
2%
本
其他
1%
房产是大众消费品
不是大众投资品
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