2020年资格考试《初级银行管理》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督2.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.授权萤事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督3.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率4.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续, 遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付5.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷6.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括（）。
A.商业银行的黄事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.集团客户中关联方7.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本B.储备资本和逆周期资本C.系统重要性银行附加资本D.核心资本8.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险B.操作风险C.社会风险D.流动性风险9.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题10.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销11.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。
A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律12.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）°A.0. 05%, 0. 05%B.0. 04%, 0. 05%C.0. 04%, 0. 06%D.0.05%, 0.06%13.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A.“一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”14.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A,实业投资B,自用固定资产投资C,金融产品投资D,金融类公司股权投资15.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款16.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A,整存整取B,整存零取C.零存整取D.存本取息17.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心18.商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信B.先落实授信、后实施条件C.先落实授权、后实施授信D.先落实授信、后实施授权19.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构20.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位21.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集B.信息加工C.信息传递D.信息反馈22.下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.同业代付B.同业拆借C.保理融资D.买入返售23.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资24.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会25.资本市场是指（）。
A.短期市•场B.一级市,场C.发行市场D.长期市•场26.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类27.银行内部审计主要的审计方法是（）。
A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计28.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时29.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保30.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5戋B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付31.货币经纪公司最早起源于（）«A.德国B.美国C.意大利D.英国32.( )是国家重要的核心竞争力。
A.金融B.GDPC.教育D.文化33.处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )。
A.很大：较少B.较大：很多C.很小：较少D.较小：很多34.下列政策不属于扩张性财政政策的是( )。
A.财政支出规模的扩大B.提高税率，增加税收C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D.增加民间的可支配收入35.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司36.商业银行一级资本充足率不得低于( )。
A.5%B.8%C.10. 5%D.6%37.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）oA.银行业监督管理机构B.银行业协会C.人民银行D.国务院38.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30B.60C.90D.18039.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范用、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营40.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会41.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失42.（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款43.银行从业人员应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规44.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度45.信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来狷失的风险。
A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险46.商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你的客户47.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放48.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关B.负相关C.同等D.不相关49.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司50.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计( )。
A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限51.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本B.经济增加值C.资本预期收益率D.税后净利润52.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）＜.A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面1临较大的流动性风险53.下列不属于单位结算账户是（）oA.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户54.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。