江苏省2017年年银行从业《公共基础》：银行业监督管理法试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、税收规划的原则不包括__。
A．合法性原则B．综合性原则C．节约性原则D．目的性原则2、《贷款通则》从__起施行。
A．2003年8月1日B．2001年8月1日C．1996年8月1日D．1990年8月1日3、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。
银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险E：重组4、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是__。
A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险5、下列期权中属于现货期权的是__。
A．股指期货期权B．利率期货期权C．外汇期货期权D．债券期权6、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会__。
A．刺激当地的投资需求B．抑制当地的投资需求C．促使房地产价格的上涨D．刺激股市反弹7、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构8、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女9、__是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论B．消费预期理论C．收入效应D．消费储蓄均衡假说10、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。
A．向境外投资B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C．海外资金转人国内结汇D．对外转移财产需购付汇的11、__是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
A．损失类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款12、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。
A．基本指标法B．标准法C．高级计量法D．AB13、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。
A．2004B．2005C．2006D．200714、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于__人民币的定期存款。
A．10万元B．50万元C．80万元D．100万元15、个人理财业务中，客户和商业银行之间是__关系。
A．委托代理B．信托C．法定代理D．契约16、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。
A．广西贺州B．河北邢台C．江苏常州D．河南驻马店17、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。
A．借款人当前经营情况B．借款人过去3年的经营效益情况C．借款人、保证人的财务管理状况D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况18、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。
A．分期付款B．没收担保品C．冻结担保品D．执行担保19、即期交易中，标准交割日是指__。
A．成交当日交割B．成交后第二日交割C．成交后第二个营业日交割D．成交时双方协议的交割日20、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。
A．不得抵押B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D．应折算成现金返还借款人21、下列关于收益计量的说法，正确的是__。
A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D．百分比收益率衡量了绝对收益22、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。
A．能够有效区分违约客户B．能够准确量化客户违约风险C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内23、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。
以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。
那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。
A．6%B．15%C．10%D．20%24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力D．贷款承诺具有法律效力25、衡量物价稳定的宏观经济指标是__。
A．货币增长率B．经济增长率C．商品供应率D．通货膨胀率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有__。
A．公开市场业务B．再贷款C．再贴现D．存款准备金E．窗口指导2、合理规避利息税的首选工具可以是__。
A．教育储蓄B．股票C．企业债券D．共同基金3、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量__。
A．资产组合的市场风险B．资产组合的特有风险C．资产组合的非系统性风险D．资产组合与整个市场平均风险的反向关系4、下列属于银监会管理理念的有__。
A．坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B．建立与完善有效率的内控机制C．建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E．对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险5、根据《刑法》规定，有__情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。
①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；②使用作废的信用证的；③骗取信用证的；④以其他方法进行信用证诈骗活动的。
A．①②③B．②③④C．②③D．①②③④6、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。
A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更事项D．员工中所有的违法违规行为处理结果E．客户交易数据7、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是__。
A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值8、商业银行建立清晰的声誉风险管理流程主要包括（）。
A．声誉风险的识别B．声誉风险的评估C．声誉风险的监测和报告D．外部审计E．内部审计9、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。
A．接管B．重组C．撤销D．依法宣告破产E．暂停营业10、商业银行市场风险内部模型的主要优点包括__。
A．可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B．能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C．将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D．风险价值具有高度的概括性，简明易懂E．能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性11、下列关于托收业务的说法中，正确的有__。
A．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E．根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收12、下列关于城镇登记失业率的说法正确的是__。
A．我国统计部门公布的失业率就是城镇登记失业率B．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比C．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比E．城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄之内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数13、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B．30%C．40%D．45%14、流动资金贷款的偿还方式多为__。
A．每半年结算一次利息，利随本清B．本息一次还清C．按月或按季结算利息、到期一次还本D．等额本金还款法15、个人质押贷款的特点包括__。
A．贷款风险低B．担保方式相对安全C．办理费用比较低D．操作流程短E．质押范围广泛16、下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是__。
A．视同现金管理B．指定双人分别管理钥匙、密码C．双人入、出库D．按规定整理成卷，交信贷档案员保管17、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为__。
A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回18、某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉__万元的现金。