华夏银行产业链贷款操作规程2.产品描述2.1产品定义未来提货权融资属于我行供应链金融预付类产品，是指我行以控制购货商（借款人）向供货商购买的有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用于向供货商支付货款，供货商则根据约定按我行指令进行发货的业务。

我行未来提货权融资产品包括保兑仓和仓储监管两种模式。

未来提货权融资保兑仓是指供货商根据我行指令直接发货给借款人，供货商同时承担未售出货物差额连带清偿责任（回购义务）的业务操作模式。

未来提货权融资仓储监管是指由供货商直接发货到我行指定的仓储监管机构或目的地，转化为我行质物的业务操作模式。

2.2相关名词释义供货商及供货商额度：供货商指与未来提货权融资业务中借款人签订购销合同、承担发货义务的交易对手。

供货商实施额度管理，供货商额度即卖方额度，属于交易额度的一种，具体管理、领用要求参见《华夏银行供应链金融业务交易额度管理办法》。

3.产品特点3.1核心特点1 / 1163.2产品功能（1）解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求，帮助购货商在货物未形成质押物时即取得融资。

（2）帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠。

（3）帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持购货商共同发展。

（4）帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

3.3融资形式融资的具体形式包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、国内信用证等。

3.4期限授信期限最长不得超过一年，单笔用信一般不超过六个月。

3.5融资比例以银行承兑汇票、国内信用证等表外形式发放的授信，首2 / 116笔保证金一般不低于30%，其他方式发放的授信，要求客户自有配套资金一般不低于30%。

4.客户基础4.1目标客户目标供货商包括但不限于汽车、钢铁、有色金属、能源、化工、家电、机器设备制造等国民经济支柱行业中的龙头企业与骨干企业（及其区域总代理）。

具体要求应符合《华夏银行供应链金融业务交易额度管理办法》中对交易对手的相关要求。

目标授信客户为与上游核心供货商合作关系稳定的经销商（购货商），其中优先选择供货商重点支持的核心经销商或重要买家。

4.2购货商（借款人）基本条件3 / 1164.3其他条件5.产品定价本产品除按照相应的融资形式收取利息或者手续费外，鉴于未来提货权质押融资业务操作相对复杂，较一般授信业务具有更高的信贷管理成本，可适当收取交易处理手续费、账户监管费，上述费用在客户首次用信时按审批授信敞口额度一次性收取，业务开展过程中指导定价见下表：6.审批要点4 / 1166.1专业审查要点供应链金融中心专业审查岗根据行业供应链特点，重点审查和核实以下几个方面：6.2风险审批要点未来提货权融资业务审批应强调客户商品交易的真实性、稳定性和自偿性，重视供货商的综合实力、履约能力。

未来提货权融资业务审批要点主要包括：5 / 1167.交易流程保兑仓模式交易流程图：6 / 116仓储监管模式交易流程图：7.1业务受理我行受理借款人未来提货权融资业务，客户须提交以下资料：我行受理借款人未来提货权融资授信时至少需提供上述所7 / 116列材料，按照一般授信业务所需其余材料以及购销合同原件可在借款人获得我行审批同意后，在放款前补齐。

7.2业务调查经办客户经理对借款人进行双人实地调查，核查资料的完整性和真实性。

客户经理调查的内容包括但不限于借款人经营状况、财务状况、销售能力，货物的供销状况、价格趋势，供货商的信用记录、供货履约能力和银行授信情况，对仓储监管模式，还需要调查货物的变现能力、货物仓储条件、仓储监管机构监管能力，以及我行控制处理质物的能力。

7.3专业审查经办客户经理完成调查和核查后，形成调查报告并将资料提交客户经理主管审阅。

客户经理主管完成审阅后，上报供应链金融中心进行专业审查，通过后提交授信审批机构。

融资形式为国内信用证的，还需提交国际业务部进行专业审查。

7.4授信审查与审批授信审批机构按照第6部分审批要点进行授信审查与审批。

7.5签署协议授信审批通过后，经营单位与供货商、购货商三方共同签订《未来提货权融资业务合作协议书》。

在业务合作协议书项下签8 / 116订《借款合同》（含《最高额融资合同》）或《银行承兑协议》或《国内信用证开证合同》等融资合同、协议。

仓储监管模式项下，经营单位与购货商、监管单位三方还须签订《货物质押监管合作协议》，与购货商须签订《质押合同》（含《最高额货物质押合同》）。

用信形式为国内信用证的，在《未来提货权融资业务合作协议书》中增加“开立国内信用证”业务品种，并在协议书7.1款中明确：信用证申请人放弃单据存在不符点拒付的权利。

仓储监管模式下，在《国内信用证开证合同》付款条件中须加入“我行见证信用证项下货物进入我行指定仓储监管机构监管，并在取得我行要求提供的所有单据齐全的情况下付款”条款。

为保证未来提货权融资业务的各项附件及有关单据的真实性，我行、供货商和购货商必须指定专人负责通知、收发单据、确认和核对工作，并留存预留印章（附件1）。

（我行预留供应链金融中心印章）7.6放款办理7.6.1放款中心按规定程序审核放款条件落实情况，出具《放款通知书》，会计部门据此办理融资发放手续。

7.6.2融资以承兑（国内信用证）方式发放的，银行承兑汇票的收款人（国内信用证受益人）必须为与我行及购货商签订合9 / 116作协议的供货方，不得为其他经济组织或个人。

签发银行承兑汇票后，会计柜台须直接交给供应链金融中心工作人员或委托人员，委托人员不得为该笔业务的客户经理。

特殊情况当日无法提交的，会计柜台应指定双人妥善保管，并于第二个工作日将银行承兑汇票直接交付给供应链金融中心工作人员。

办理首笔业务时，银行承兑汇票必须由分行供应链金融中心及经营单位客户经理双人实地送达，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。

后续业务，可由供应链金融中心人员亲自送达、邮寄送达，或供货商指定专人到供应链金融中心上门取票。

7.6.3融资以贷款方式发放的，贷款连同借款人自有资金一并直接付给供货商，或者开具以供货商为收款人的银行汇票或支票。

7.6.4供应链金融中心在供货商收到融资后，须立即要求供货商出具《银行承兑汇票（国内信用证）收到确认函》（附件2）或《收款证明》（附件3）（采用邮寄方式送达的，一般要求不超过5个工作日取得原件），核对后按规定归档保管。

7.6.5 国内信用证项下交单及融资。

融资形式为国内信用证的，保兑仓模式下，信用证单据须包括但不限于以下：国内信用证收到确认函、提货申请书、发货通知书、发货通知书收到确认函、发货计划书（正本，可与补交10 / 116发票承诺书合并）或货物收到告知函、增值税发票原件（发票联和抵扣联）或补交发票承诺书(正本，供货商承诺收到货款后15天内补交增值税发票原)，国际业务部应在信用证到单台帐中登记增值税发票的补交情况。

仓储监管模式下，信用证单据须包括但不限于以下：增值税发票原件（发票联和抵扣联）；《质押财产清单》原件及加盖“与原件核对一致”章的复印件，或者货物运输单据及相应保险单据。

7.7保兑仓模式的发货7.7.1申请提货。

购货商提货前追加相应的保证金或偿还相应债务本息并提交《提货申请书》（附件4），分行供应链金融中心凭经营单位保证金转入证明或还款证明审核无误后，出具《发货通知书》（附件5）。

我行累计通知发货的金额不能超过借款人保证金账户的余额或已经清偿的融资授信贷款数额。

融资方式为银行承兑汇票的，首次保证金可以用于第一次提货。

融资方式为借款的，购货商自有资金部分扣除预计到期利息后的金额可用于第一次提货。

用信形式为国内信用证的，购货商根据保证金的存入及追加情况向国际业务部提交《提货申请书》（附件4）；分行国际业务部就《提货申请书》上所记要素和信用证相关内容等进行审核，审核无误后在《提货申请书》上签署意见交分行公司业务部供应11 / 116链金融中心审核；分行公司业务部供应链金融中心据此出具《发货通知书》（附件5）。

7.7.2《发货通知书》送达。

发货通知书送达由供应链金融中心指定专人负责。

供应链金融中心专人将《发货通知书》通过指定传真机传真给供货商指定的联系人，同时以快递方式将原件寄送给供货商指定的联系人。

要求供货商指定联系人收到传真后一日内将《发货通知书收到确认函》（附件6）通过指定传真机传真给我行供应链金融中心，同时以快递方式将原件寄送给我行供应链金融中心。

《发货通知书》也可由分行供应链金融中心及经营单位客户经理双人实地送达，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实，并当面取得《发货通知书收到确认函》。

7.7.3收货确认。

当购货商收到供货商发出的货物后，经营单位须取得购货商出具的《货物收到告知函》（附件7）并及时交供应链金融中心存档。

7.8仓储监管模式中货物的入库及提取7.8.1通知接货。

未来提货权融资业务仓储监管模式下，我行在放款后，即由分行供应链金融中心向仓储监管机构发出《接货通知书》，同时将购销合同复印件、提货凭证等资料附后，通知仓储监管机构接货。

在三方协议中我行须约定货物运输方式，目12 / 116的地等内容，收货人须为“华夏银行XX分行”（在购销合同中体现）。

如果因为特殊原因华夏银行××分行不能作为收货人，则在确保我行能够控制货物的前提下，由分行供应链金融中心同时向供货商和仓储监管机构出具书面意见，同意变更收货人为购货商。

根据基础购销合同，如果供货商仅承担发货责任，负责代办运输，则需要办理货物运输保险，保险第一受益人为华夏银行,保单按重要凭证管理，如果供货商承担到货责任，交货地点为我行指定仓储监管地点，则可以不要求购买货物运输险。

7.8.2货物入库及出质。

货物运抵我行指定仓库、码头、港口、车站后，我行须会同仓储监管机构及出质人立即办理现货质押入库手续，对于Ⅱ级及以上仓储监管机构，可由供应链金融中心视情况或根据约定决定我行是否参与入库核货。

我行须要求仓储监管机构依据货物验收结果会同出质人签发《质押财产清单》并及时送达我行。

融资项下的货物全部形成质押后，经办客户经理须在信贷系统中发起变更担保方式。

7.8.3质押货物的提、换货、价格管理及巡核库频率等方面的要求，参照《华夏银行货物及货权质押融资产品制度》中非核定货值货物质押模式的相关规定执行。

7.8.4若购货商在货物到达时采取一次性赎货提货的，须在提货前（货物未入库）追加剩余保证金或全额偿还我行融资，分行供应链金融中心凭经营单位保证金存入证明或还款证明，出具《提货委托书》（附件8）给购货商。

13 / 1167.8.5若购货商在供货商发货前即要求变更收货地点的，须在变更前追加剩余保证金或全额偿还我行融资，分行供应链金融中心向供货商、仓储监管机构出具《变更收货地点通知书》（附件9）。