银行从业资格考试《个人理财（初级）》模
拟试题及答案0417-19
1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

【单选题】
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产
正确答案:D
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：
（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；
（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；
2、《中华人民共和国银行业监督管理法》由（）负责解释。

【单选题】
A.中国银监会
B.中国证监会
C.国务院
D.银行业协会
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条本办法由中国银监会负责解释。

3、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。

【多选题】
A.发行利率
B.付息频率
C.发行期限
D.发行价格
E.有无担保
正确答案:A、C、D
答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。

其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。

4、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

5、以下关于理财师的职业特征说法正确的有（）。

【多选题】
A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户属于顾问性
B.专业性
C.短期性
D.动态性
E.规范性
正确答案:A、B、D、E
答案解析:理财师职业特征有：。