金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。

包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。

在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。

当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。

2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门及国民经济总体的资金分布情况，以及各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。

简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。

第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。

2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以及增加的机会成本。

1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。

“降低参与成本”是指金融机构通过开展更易于理解和接受的产品及服务，以减少投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力，降低投资者的机会成本。

4、间接融资证券课件由金融中介机构发行并出售的融资证券（产品）,是一种负债。

对储蓄者和投资者来说，则是各种流动性资产。

间接融资证券具有三要素：时间是指一种资产可以转化为货币现金的速度；风险是指资产不能实现应有价值的可能性；成本是指为资产变现付出的必要代价。

简答：1、金融中介功能延伸与组织发展的两个重要依据是什么？其发展的一般规律是什么？课件+教材p35-36,演进发展依据：是指两个限制因素：（1）所服务的实体经济的发展。

其功能的延伸必须确保整体经济运行的协调、有效（2）自身生存与发展需要。

其功能的延伸必须确保金融体系整体发展可持续性（考虑其自身生存与发展；也要考虑所服务的实体经济的发展）。

演进发展应遵循一般规律：金融中介经营活动的开展、创新产品的供给及其自身功能的演进应该力求与经济发展的客观需求相适应，不能过分脱离所服务的实体经济而自我发展。

2、如何认识银行融资为主导的国家所进行的与以往融资模式不同的变革？课件+教材p55（1）表象。

各国在加强资本市场重要性上的政策变化说明各国进行着与以往发展模式不同的变革（2）这种变革的根本目的。

通过促进金融体系的发展更加有效、更加有竞争力、更加趋向透明的变革，达到其最根本的目的——能够更有效地融通资金，使融资结构向资源配置理想化状态实现。

（3）各国应该有不同的选择。

虽然多国有加强资本市场发展的趋势，并不意味着都要转型为市场导向的金融体制。

一个国家或一种经济下形成怎样的融资结构、选择哪一种金融体制，关键要看宏观环境为融资提供了怎样的环境和条件。

3、什么是经济全球化和金融一体化？如何影响了金融业的发展？（1）经济全球化Economic Globalization是指世界经济活动超越国界，通过对外贸易、资本流动、技术转移、提供服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体。

经济全球化是当代世界经济的重要特征，从对外贸易开始的，然后扩展到其他领域。

（2）在这个经济全球化进程中，伴随生产技术、管理、产品和资源的国际流动，国际间资本流动增加，国际投资日益增加，各国金融市场逐步开放。

进入20世纪70年代，金融一体化发展迅速。

在更广泛的范围，产生更大数量规模的资本/资金需求，直接推动了金融中介跨越国境发。

（3）主要表现在1）机构组织的跨境设置和业务的跨境开展跨国银行的建立、海外业务的扩张、跨国的金融机构组织并购，以及区域合作下的金融机构的发展。

2）单一机构跨区域地寻求规模扩张（尤以上个世纪90年代表现突出显）第三章西方金融中介理论研究与进展简答：1、简述“供给领先”与“需求追随”的主要内容教材71-72（1）1996年，休.T.帕特里克(Hugh T. Patrick)为研究金融机构发展与经济增长之间互为因果的关系，设计了“供给领先”(supply-leading )和“需求追随”(demand-following)的研究框架。

（2）研究框架“需求追随”强调的是需求方，随着经济的增长，经济主体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系不断发展。

核心：金融发展是经济部门发展的结果；“供给领先”强调的是供给方，金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。

核心：金融发展先于对金融服务产生的需求，对经济增长有着自主的积极影响，尤其是对动员那些阻滞在传统部门的资源并使之转移到能够促进经济增长的部门，发挥着基础性作用。

（3）应用：在实践中，需求追随现象和供给领先现象往往交织在一起，但不可否认，在需求追随型金融和供给领先型金融之间存在着一个最优顺序问题，即“供给领先”的金融发展对早期的经济发展有着支配作用，一旦经济发展趋于成熟，“需求追随”的金融发展就该发生作用。

发展中国家与发达国家之间的差距越大，越有可能遵循“供给领先”的金融发展模式。

第五章 FI演进名词：1、货币经营业是指专门从事货币兑换业务、保管和出纳业务的个人或组织。

货币经营业的特点是：业务经营是由货币本身的职能引起的、单一的技术性业务活动，与信用活动尚无关系。

2、簿记清算系统是指在集市交易中，记录每一个商人在集市交易期间发生的权益和负债，待集市结束时，由集市的官员确认这些记录，只有净支付才结算货币。

这个债权债务的登记系统减少了笨重的早期的铸币交换，节约了金属铸币流通。

是在欧洲中世纪时期商品交易中(12世纪末 )出现的结算方式，表明具有现代意义的银行开始建立发展。

3、金融创新螺旋（英文原文是什么？）课件Financial Innovation Spiral由诺贝尔奖获得者默顿（Robert Merton）提出用来形容激烈竞争带动金融创新，并将创新发展推向更深层次的竞争-创新发展过程之中4、融资制度教材50页（1）是指一个国家（或一种经济下）企业外源融资中直接融资和间接融资之间所形成的比例结构，不同的比例结构形成不同的融资制度。

（2）有两种：一个是市场导向的金融制度（Stock Market-Oriented Systems），另一个是银行导向的金融制度（Bank-Oriented Systems）；（3）其渊源与18世纪初期英国的南海公司事件以及法国的密西西比公司事件有关（前者形成了Anglo-Saxon model的融资制度，后者形成了continental European model模式的融资制度）5、现代商业银行制度是指现代商业银行一系列有关业务经营、组织设置、企业管理、法人治理、行业结构等方面的制度安排。

是考察一国商业银行发展水平和程度的重要内容，包括结算方式与工具的使用，在业务经营中，产品定价与经济发展对信用需求的适应性，在组织设置形式上股份有限公司的普及性，银行业成为国民经济核心行业过程中的发展规模与地位，以及信用创造功能。

6、沃尔克规则是指由美联储前主席沃尔克(Volcker) 2010年1月提出的一系列加强金融银行业监管和风险规避的措施。

2014年12月11日，由美国五家金融监管机构最终通过。

这些措施将限制在联邦存款保险制度的“安全网”保护下银行的规模；禁止商业银行拥有和从事对冲基金，私人股权投资基金，和自营交易等高风险投资和交易，以及其它和服务客户不相关的投资业务。

该法案将银行业务与证券业务再次分离开来。

简答：1、简述合作银行(Co-operative Banks)的特点。

课件+教材（1）是互助性组织（为社员服务，使成员获益）；（2）非营利性（不追求利润最大化，以服务最大化为目标）（股份制以追求利润最大化为目标）；（3）业务经营原则（服务上的区域原则或地主原则）（4）业务经营非竞争性；（5）管理上的民主性，即一人一票的表决方式（股份制是不按人数投票，而实行按股权投票的表决方式）；（6）利润分配：以公共积累为主2、如何理解信息技术进步与应用是金融机构发展的核心推动力量？（1）信息技术（Information Technology,IT）是金融服务业的主要生产技术。

（2）信息技术革命（以信息的制造、加工、传输等为核心）直接改变了金融服务环境，进而影响了金融组织的生存与发展(银行的科学技术投入问题：总资金投入；设备购置与系统建设；人员) （3）具体表现在①改变了资金转移方式（加快）②（服务场所变化）提高了支付服务效率③改善了金融机构的后台功能（运行效率提高）④降低了银行业务及其他金融服务的从业门槛3、如何认识中外Financial company的区别？试析非金融企业经营金融业务的背景（即西方国家非金融企业进入金融服务领域的主要条件和动因是什么？）主要业务发展的特点和内容有哪些？课件+教材228-229（1）Financial company一般称为金融公司或财务公司，我国习惯称为财务公司。

外国Financial company一般是指非金融企业成立的金融附属部门，主要为资助资金较紧张、但愿意购买本企业产品的客户，而这些客户从银行获得难以获得分期付款的信贷便利支持；20世纪50年代末，由于银行开始较多的提供分期付款贷款，分流了本企业客户，此类企业开始为本公司的外部客户提供信贷便利。

金融公司是20世纪的最后30年中增长最快的金融机构组织。

（2）我国Financial company是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构（金融机构编码规范3.10）。

与国外的Financial company在服务对象和业务内容等方面有较大差异。

最大差异在于我国的服务于集团内部关联企业，而国外的金融公司直接服务于最终消费者。