Image 客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支
付申请书上签字或盖章”。
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主要内容及重要条款解释
No 允许预签空合同相关事宜的情形：
经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预 签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证： 《关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知》（农 金函〔2015〕12号）第二部分“预签空白合同相关事宜”规定，
来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，全国共上报邮 政金融资金案件7起，涉案金额2.65亿元。其中尤以内部员工参与民 间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
2、监管部门的严格要求
Image （1）银监会于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行
案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对部 分省新设营业机构、开办新业务和高管任职审批采取了严格的准入 限制措施，同时要求邮储银行认真分析案发原因，深入查找管理薄 弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
款、集资诈骗、民间借贷等活动。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”； 第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利
Image 贷的”。
非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象 吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。
弄虚作假套取银行信用主要指： （1）利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； （2）使用或串通客户使用虚假资料（包括但不限于虚构借款人、虚
Image 构贷款用途、伪造营业执照、虚构保证人、虚假收入证明、虚假银
行流水、篡改客户征信、虚构经营项目和经营场所等)骗取我行信用； （3）违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
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主要内容及重要条款解释
No 信用卡所禁止的情形包括：
（1）不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质, 或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件 管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。
Image （2）未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故
Image 业或个人借贷。
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主要内容及重要条款解释
No 2.严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗
钱等活动。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银 发〔2012〕174号）第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传 销’等违法违纪活动的情况”；第二百六十五条第（一）款“参与
意违反风险政策和操作规程违规审批授信。 （3）违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。 （4）盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套 现行为。
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主要内容及重要条款解释
No 9.严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借
款支用单等信贷单证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放 及支付阶段空白标准格式文本的通知》（邮银业〔2013〕94号 ） “贷款支用审批（非额度项下业务为贷款审批）通过前，不得要求
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违反禁令的处理程序
违反禁令的处理程序：
No 3.《禁令》的处理程序，适用《中国邮政储蓄银行员工行为处理办法
（试行）》规定的程序，即各级机构相关部门通过检查、调查、监控 或其他方式发现并确认员工有违反《禁令》的行为,统一移送本级机 构员工违规行为审理委员会办公室，由审委会办公室提议召开审委会 会议进行审理（工会必须为审理委员会成员部门），并报本级行行长
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行
Image 关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业
金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。
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主要内容及重要条款解释
No 银行信用：贷款、承兑、贴现、转贴现、保函、信用证、信用卡
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出台背景
2、监管部门的严格要求
No （2）2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加
强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》 （银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效 防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业 务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空 白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/ 表等上预留印章。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》
Image 第二百六十二条第（一）款“私刻银行或客户印章的”;第（二）款
“伪造、变造银行或客户印章的”；第（三）款“盗用银行或客户 印章的”；《中国邮政储蓄银行印章管理办法（试行）》（见邮银 发〔2008〕296号）第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务 协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。
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主要内容及重要条款解释
No 集资诈骗:指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达
到骗取集资款的目的，其"诈骗方法"指行为人采取虚构集资用途， 以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。 民间借贷:指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融 通的行为。这里指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企
Image 业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程
的业务包括： 开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；
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主要内容及重要条款解释
No 业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：
（1）申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行 等电子银行业务； （2）申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银 Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；
No 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》 解读 Image 江西省分行法律与合规部
2015年09月17日
目录
No • 出台背景
• 主要内容及重要条款解释
Image • 违反禁令的处理程序
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No
出台背景
Image
出台背景
1、行内严峻的案防形势
No 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年上半年以
Image 身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手
机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付 设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）”。
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主要内容及重要条款解释
No 有价单证：指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债
券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值 金额的其他有价单证等）。 严禁违规代客户办理业务包括：代客户办理业务制度规定不允许代 办的业务和业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程。
以本禁令为准。本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行 员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）的规 定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
Image 2.凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除
处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议 给予开除处分。
Image 或授权分管行领导决定，必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；
做出决定后，由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定，并送达 被处理人本人。被处理人不服处理决定的，可向作出处理决定的机构 申请复查，对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请 复核，复查、复核期间不影响原处理决定执行。
Image （3）设置/修改/重置密码；
（4）申请副卡； ( 5 ) 挂失业务后续处理； （6）投资理财； （7）申请贷款、支用贷款、归还贷款。
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主要内容及重要条款解释
No 7.严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、
密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”。
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No
结束语
Image
结束语
十条禁令=高压线
No 明知故犯
都
Image 不知而犯
Image 密码公开化包括：随意张贴、公开移交个人系统工号密码、智能令
牌密码，金库、保险柜、自助设备密码，移交但不更改密码。
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主要内容及重要条款解释
No 8.严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放
顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假 进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
银行、客户印章包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡 （印模）等
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主要内容及重要条款解释
No 6.严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票
据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等 重要物品，严禁违规代客户办理业务。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、
No 4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三 条“非法伪造、套用重要空白凭证”。
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主要内容及重要条款解释
No 5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严
盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保 险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。 空存空取：指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收 取或支付实物现金。