第一部分综合自学测试题（客观题及答案）一、单选题1．某银行与甲公司签订贷款合同，由甲公司向某银行借款100万元，乙公司为上述贷款合同提供连带责任的保证。

合同签订后，某银行按约向甲公司发放了贷款。

但甲公司在贷款期限届满后未履行还款责任，乙公司也未履行担保责任。

此后，某银行与丙公司签订1份债权转让协议，约定：某银行将上述贷款合同产生的债权全部转让给丙公司。

债权转让协议签订后，丙公司支付给某银行100万元。

下列所述正确的是（）。

A．该债权发生移转，保证人乙公司即免除了保证责任B．该债权发生移转，保证人乙公司应在原保证担保的范围内继续承担保证责任C．该债权移转必须得到保证人乙公司的同意，保证人乙公司才在原保证担保的范围内继续承担保证责任D．该债权移转如果不通知保证人乙公司，保证人乙公司则不再承担保证责任2．在抵押期间，由（）收取孳息。

A．债权人B．债务人C．抵押人D．抵押权人3．甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。

根据《物权法》的规定：质押合同的生效时间是（）。

A．借款合同签订之日 B．质押合同签订之日C．向证券登记机构申请办理出质登记之日D．证券登记机构办理出质登记之日4．空头支票罚款的标准是（）A．票面金额5%但不高于1000元B．票面金额5%但不低于1000元C．票面金额3%但不高于1000元D．票面金额3%但不高于1000元5．关于票据结算的相关规定，下列说法中不正确的是（）。

A．票据有支付、汇兑、信用、结算、融资功能B．票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人C．票据权利包括追索权和付款请求权。

追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利D．出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效6．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。

A．背书无效B．背书有效C．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效D．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效7．贾某与N银行签订10万元的借款合同用于经营化肥生意，在借款贷出后，贾某没有将借款由于购买化肥而是用于炒股。

下列说法正确的是（）。

A．贾某属于违反借款合同约定的用途，N银行在贷款跟踪调查情况属实后，无论合同是否到期都有权解除合同，收回贷款并取得相应的利息。

B．贾某属于违反借款合同约定的用途，N银行在贷款跟踪调查情况属实后，如果借款合同没有到期，Ｎ银行是无权解除合同，提前收回贷款。

C．贾某有权决定贷款的使用，只要到期能偿还贷款本金和利息就可以。

D．虽因贾某改变借款用途，但因合同并未到期，Ｎ银行单方面解除借款合同属于违约行为。

8．商业银行设立分支机构应当经（）审查批准。

A．当地中国人民银行 B．商业银行总行C．当地银行业监督管理机构 D．商业银行董事会9．中国人民银行可以（）。

A．向商业银行提供贷款B．向非金融机构提供贷款C．为单位提供担保D．直接认购、包销国债10．下列不属于金融信息数据库可采集的信息是（）。

A．个人基本信息 B．个人存款信息C．个人贷款信息 D．信用卡信息11．下列纠纷中适用《仲裁法》的有（）。

A．张某与其所在的银行因履行劳动合同发生纠纷B．甲企业与乙银行发生的贷款纠纷，双方在合同中并未订立仲裁条款C．丙企业与丁银行发生票据纠纷，双方约定了书面仲裁协议D．刘某与某银行因储蓄存款发生纠纷，双方口头约定了仲裁协议。

12．根据我国《证券法》的规定，证券在证券交易所挂牌交易，应当采用（）方式。

A．拍卖 B．公开竞价C．集中交易 D．公开的集中竞价交易13．因违法行为或违纪行为被解除职务的证券交易所、证券登记结算机构的负责人或者证券公司的董事、监事、高级管理人员，自被解除职务之日起未逾（）年。

A．5年B．3年C．1年 D．10年14．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券，属于（）。

A．欺诈客户 B . 操纵市场 C . 内幕交易 D . 虚假交易15．2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过对《中华人民共和国保险法》的修订，这是自《保险法》实施以来的第（）次修订。

A．四 B．三 C．二 D．五16．投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（）为受益人。

A．被保险人B．被保险人所在单位的负责人C．被保险人的配偶D．被保险人的子女17．保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

下列说法不正确的是（）。

A．保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。

B．因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

C．保险人解除合同的，将不予退还已收取的保险费。

D．被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

18．信托存款的风险全部由（）。

A．受托方承担 B．委托方承担C．受托方和委托方共同承担D．受益方承担19．在网络借贷的模式下，如果平台以虚构借款人的名义的方式进行自融，则涉嫌构成（）。

A．非法吸收公众存款罪 B．非法集资罪 C．集资诈骗罪 D．非法经营罪20．在法律不允许第三方支付机构可以将保管资金用于消费、用户也并没有约定第三方支付机构可以使用沉淀资金的情况下，用户与第三方支付机构形成的应当是（）关系。

A．居间合同 B．委托合同 C．保管合同 D．劳务合同二、多选题：1．和兴公司从银行贷款1 000万美元，由中实公司为保证人，双方在保证合同中约定“还款期届满，和兴公司不能偿还银行贷款本金和利息，则由中实公司承担偿还的责任”，也没有对保证担保的范围进行约定。

下列表述中正确的是（）。

A．本案为连带责任保证，还款期届满和兴公司不清偿借款债务的，则由中实公司承担保证责任B．本案关于保证担保的方式约定不明，应认为属于连带责任保证C．本案属于一般保证，中实公司享有先诉抗辩权D．本案中双方没有对保证担保的范围进行约定，则应确定保证担保的范围为：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用2．下列属于法定孳息的是（）。

A．植物结的果实B．房屋出租的租金C．本金存入银行的利息D．母牛生下的小牛3．下列哪项出质需登记才能生效？（）A．应收账款B．汇票C．本票D．股权4．下列各项中，属于票据关系中的基本当事人的是（）。

A．出票人B．保证人C．收款人D．背书人5．下列选项中，可以不支付对价而取得票据权利的有（）。

A．甲公司因退税从税务机关取得的支票B．乙公司接受购买货物一方开出的用于支付定金的支票C．丙公司因与其他公司合并取得的支票D．丁公司因接受赠与取得的支票6．票据行为包括（）。

A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款7．国务院银行业监督管理机构可以随时对商业银行的（）情况随时进行检查监督。

A．贷款 B．存款 C．资产负债表 D．呆账8．商业银行的设立应依据（）。

A．商业银行法 B．公司法 C．银行业监督管法 D．人民银行法9．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露（）等信息。

A．财务会计报表B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更D．其他重大事项10．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送的材料有（）。

A．资产负债表 B．利润表C．其他财务会计报表和资料D．统计报表和资料11．下列（）属于个人征信系统可收录个人信息。

A．个人信贷信息 B．个人基本身份信息C．个人存款信息 D．个人学历信息12．因票据纠纷提起的诉讼由（）人民法院。

A．票据支付地 B．被告住所地C．原告住所地D．当事人协商管辖地13．证券交易中，证券公司及其从业人员从事损害客户利益的欺诈行为包括（）。

A．不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C．私自买卖客户账户上的证券D．假借客户名义买卖证券14．下列哪项所得的收益归该公司所有？（）A. 上市公司董事、监事、高级管理人员将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出B. 持有上市公司股份5%以上的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出C. 持有上市公司股份5%以上的股东将其持有的该公司的股票在卖出后六个月内又买入D. 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，在六个月内卖出该股票15．公司申请其公司债券上市交易必须符合（）条件。

A. 信息公开透明公司B. 公司债券实际发行额不少于人民币5000万元C. 公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D. 债券的期限为1年以上16．关于保险格式合同的描述，正确的是（）。

A．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效B．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效C．采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释D．订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容17．保险合同中约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人在（）情形下，会造成合同的中止。

A．自保险人催告之日起超过20日未支付当期保险费B．自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费C．超过约定的期限50日未支付当期保险费D．超过约定的期限60日未支付当期保险费18．对于人身保险合同中保险利益的描述中，下列说法中不正确的是（）。

A．投保人对与其有劳动关系的劳动者不具有保险利益B．被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益 C．订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效D．保险事故发生时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效19．在金融租赁法律关系中，承租人对租赁物享有（）。

A．使用权B．占有权C．所有权D．收益权20．中国人民银行在2010年颁布的《第三方支付存管办法》中明确了商业银行作为存管银行的职能，这种存管的职能下列正确的说法有（）。

A．对第三方支付机构备付金使用情况承担法定的监督义务。

B．对支付机构违反相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当予以拒绝C．发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应立即向备付金存管银行的法人机构报告D．当第三方支付机构根据银行的委托承担资金转移服务的时候，它们之间是一种服务合同关系，同时存管银行与第三方机构的备付金的使用承担法定的监管义务，因此又是一种行政法律关系三、判断题1．在未办理抵押权登记的情况下，按债权比例清偿。