担保公司风险培训大纲
2020/11/20
担保公司风险培训大纲
控制风险不仅是某环节或某部门的事， 是贯穿业务的全过程和全体人员。
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一个主题----风险
n 信用担保风险，是信用机构在担保业务运作 过程中，由于各种不确定性因素的影响而遭 受损失的可能性。
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二个方向
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动态监管
保后监管的定义：通过对项目定期或不定期跟踪，及时掌握企业 基本运行和现金运行情况，预测企业基本走势或可能出现的危机。 对可能发生的危机通过我们准确有力的措施来防止，或通过我们的 及时处置、保全化解排除或减少损失已经出现的风险。它不光强调 及时掌控和防范，更强调及时处置和应对。
在保客户都是“活火山”，充满危机。我们能做的就是竭尽全 力地监管好，减低火山能量，使之不喷发或喷发能量减小。如是已 是银行通知代偿的时候，企业也基本上死硬了，就错失化解排除风 险和减少损失的最佳时期。
保后监管是风险管理的重要程序，也是事后补救，作用不是万 能的，我们难免会为过去的决策失误买单，但正确有力的监管能让 损失最小化。
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四道闸门
把每一环 节ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ做成 控制风险 的闸门
n 项目经理尽职调查 n 部门审核 n 风险监管部复核 n 审保决策程序
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五个机制
n 大担保、大风控联动机制 n 风险分担机制 n 四级决策机制 n 风险补偿机制 n 项目经理管理考核机制
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风险控制体系
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不做银行“替罪羊”
金融业是高度市场化、竞争激烈的行业，银行已是不分大小、 不论中外地介入中小企业信贷，此业务成为各银行争夺的焦点领 域。银行业竞争不可避免把担保公司作为风险转嫁的“替罪羊”。 “与银行分担风险”内涵：全额担保，风险分担----对贷款进行全 额担保，对到期未偿还部分与银行共同分担。
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只做安全的担保
不可否认，担保依然是卖方市场，但安全的企业，尤其是优质中小企 业早已是稀缺资源，成为各担保公司争抢目标。“融资难”是个伪命 题，融资难的是连担保公司条件都达不到的企业。融资需求不是担保 公司的目标市场，担保的目标客户是符合担保要求的客户，安全的企 业才是我们的目标客户。 但安全的企业是有限的。成都规模以上的中小企业，具备信用担保条 件的基本上都已浮出水面，新客户资源有限。08年开始，成都又加入 了金控、农投、富登等规模相近同行的竞争，大量外地担保进入成都， 各区县一级的担保公司，基本已独立开展业务。单说2010年，我公司 到期还款1000余户，其中完全退出达500余户，大部分转投了其他的 担保机构。
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提高风险识别
担保公司要生存，就是要做，并只有做银行想做而不敢 做的企业。 不管是当前还是长远来看，担保公司都只能作为银行融 资的补充担保方式，因而，如果我们不具备比银行更强 的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，那 么,我们将成为银行风险转嫁渠道。因此，具有良好业务 素质和职业道德的项目经理与担保公司的内控制度永远 都是担保公司的核心力量。担保公司应该比银行客户经 理有更好的风险识别和防控能力及创新意识。 我们将客户企业的风险进行“十级分类”：只做5-7级的 谨慎做，7级以上的坚决不做。
业务重心不能仅是担保额、收入和户数，存量要引起重视。
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做好保后监管基本要求
风险出现是量变到质变的过程，量变有一个时期，质变却是一瞬间。 初期的病可以治愈，后期的病可以控制，死了就肉都卖不脱了。
动态监管！一次监管认为情况正常后，不要掉以轻心，监管要成为常 态、动态。当时没问题不等于中长期也没问题，所以我们一定不要局 限于3个月或某个定期跟踪，要根据项目的重要程度、大小、风险高 低动态跟踪，以保持对项目的完全控制。 企业抗风险能力有差别，我们不能把精力平均投放，应归类区别对待。 保后监管分五类：极高风险、高风险、次高风险、中度风险、低风险。 分类是长期工作，不是分一次管一年，应每月调整，风控部参与次高 风险以上类别的监管和处置。
让银行能切实地负责！
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加强制度建设，不能先发展再充实
风险发生有滞后特性。不能以过去和现在的发展和利益而推断今后，要 在扎实的控制下发展业务。 1、不利因素不一定立即显示危险。受5。12地震影响的几个企业当时大 家都认为扛得过，但二三年后还是垮了 2、项目经理人均40户应该极限。有人说：如果一个管理30户，他是机构 的毒药，而不是能人 3、内控管理要跟上发展规模的，控制不能流于形式，反担保物及或有资 产不能疏于管理
n 建立“大风控体系” ---- 利用公司全部力量，并整合银行、担 保体系、地方政府等一切可以利用的担保 资源，对担保项目实施全员、全方位、全 流程、全动态的风险防范与监控体系
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六大措施
n 加强授信与额度管理，优化担保结构 n 严格监管、审核 n 强化反担保措施 n 创新业务品种与风控方式 n 实施动态保后监管 n 提高风险识别与控制能力
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做好保后监管基本要求
用心！实现无缝监管。
定期和不定期向合作银行、园区管理、关联公司、同行业、关联人员了 解情况、索取客户信息。拓宽了解渠道：重点企业还要向其上、下游客 户了解，企业的下层员工也是重要调查对象 预判企业走势、预测可能风险：通过对企业和行业的变化及运行规律来 分析判断企业走势。预测的准确性能帮助我们提前采取有效措施来规避 和化解风险。 密彻监控贷款资金使用和企业现金流向：仔细分析企业出货、货款回笼 及采购、支付等现金动向和变化，关注应收应付款项或存货的异常增减。 也要关注：主要供应商及重要客户的动向及风险 监管反担保物现状：软抵押后又被抵押融资，如恒飞鞋的监管土地 小心导火索：关注企业有无民间融资、或有负债 完善责任追究制度，强调个人对风险尽职尽责
----内部风险 ----外部风险
内部风险，属于基本可控风险。通过制定和实 施制度大多是可以控制的； 外部风险，仅有部分属可控风险。如：人员素 质、企业信用和企业经营；有的是完全不可控 风险，如政策调整、自然灾害等。
管理者，研究的就是最大限度地降低可控风险
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三项内容
n 风险防范 n 风险分散 n 风险处置