法人账户 透支
24
法人账户透支业务流程
① 提出透支业务申请
② 签订相关合同
建行
客户
③ 在透支额度内单笔支用
④ 无需审批直接放款
⑤ 随时归还贷款
25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓 融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
经销商
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓 融资
28
金银仓融资业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
④ 将仓单背书/质押
建行
③ 签订相关合同
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
上下游企业
仓储公司 17
保理产品介绍
保理
18
保理业务流程
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
建行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方 19
应收账款融资产品介绍
应收账款 融资
动产融资 仓单融资
保理 应收账款融资
供应商全程营运资金融通
11
经销商全程营运资金融通
订单融资产品介绍
订单融资
12
订单融资业务流程
核心企业与上游企业 签订购销合同、 取得购货订单
上游企业按合同 规定用途支用贷款
上游企业向建行 提出融资申请
上游企业与建行 签订相关合同
建行向核心企业 确认购销合同 及订单真实性
观念的转变是关键
注重抵质押优先 注重第二还款来源 只对单个企业进行评价 不关注企业“三流”运作 为客户提供单个信贷产品
9
注重企业现金流优先 注重第一还款来源 对供应链进行整体评价 参与和掌握“三流”运作 提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1
订单融资
10
电子商务 融资
2
动产融资
3
仓单融资
解决上下游企业融资难题无需花费自己的信用或其他 成本
上下游有效的融资安排降低整个供应链融资成本，进
核 心 企 业
而降低产品成本 提高资金使用效率，节约财务成本 促进上游供应商提升接收订单能力 促进下游销售商增强销售能力
帮助企业进行物流与现金流管理，稳定供应和销售网
络
形成整个供应链的良性循环
供应链融资
围绕企业“供应链管理”的增值目标需要设计 分析企业采购、制造、分销直至最终用户的生产经
营全过程中信息流、物流和资金流的运作模式 研究原材料供应商、制造商、分销商、零售商、最终 用户之间关系和特点
银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活 运用的金融产品及其组合的融资服务模式
供应链融资的价值—多方共赢
经销商
⑨ ⑤③
归 签提
还 订出
信 相融
贷 资
关 合
资申
金 同请
② 签订四方协议
建行 29
⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
⑪ 发放货物
核心企业
⑦ 发送 货物
仓储公司
电子商务融资产品介绍
电子商务 融资
30
电子商务融资业务流程
阿里巴巴公司 信息平台
④
通①
知 客 户
提 出 融
资
申
请
电子商务客户
31
② 将认证后信息传入 ③ 自动评价、额度审批
供应链融资产品介绍
我们理解的“供应链”
以市场为导向
以制造企业为核心 以客户为中心
供货商
制制造造商商
分销商
销售商
以外部协同为特征、信息技术为基础的网络时代“托拉斯”
供应链管理
物物物物物
整整整整整整整整整整整整
供应商 网络
核心企业
分销网络
物
采购
市场 分销
物
生产
物 物 物 物
整整整整整整整整整整整整整整整整整整
增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力
上
有效解决担保难、融资难
下 游
借助与核心企业长期、稳定合作关系实 现信用增级获得信贷支持
企
开辟新的融资渠道，提前取得银行信贷
业
资金支持
稳定生产经营、逐步发展壮大
增强与核心企业的合作关系
银
挖掘新的客户资源
行
开拓新的市场领域
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景 同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随 贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节 提供结构化、多产品组合的综合化融资服务 参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密 流动性强、 风险分散度高
上游企业在建行 开立销售结算 专用账户
上游企业完成订单 交货
核心企业回款至 销售结算专户 归还贷款
13
动产质押产品介绍
动产融资
14
动产质押业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
建行
③ 签订相关合同
上下游企业
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
仓储公司 15
仓单融资产品介绍
仓单融资
16
仓单融资业务流程
20
应收账款融资业务流程
② 提出融资申请
③ 应收账款质押登记
建行
④ 开立销售结算专用账户 卖方
⑤ 签订相关合同
⑥ 向企业发放信贷资金
买方 21
保单融资产品介绍
保单融资
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保单融资业务流程
向信保公司投保 获得保单
发放贷款
提出融资申请 签订相关合同
按合同规定 用途支用款项
23
货款收回后 归还贷款
法人账户透支产品介绍
9 金银仓 融资 8 保兑仓 融资
10
7
法人账户 透支
4
保理
6
保单融资
5
应收账款 融资
环环相扣 节节生金 全流程贴心服务
供应商
出开P货/出O验货单
营运周期信息流
核心企业 出P货/O
营运周期信息流
经销商
收到订单产出产成品 交货 收到验货单 付款 付款
收货
发出订单
订单融资
动产融资 仓单融资
保单融资
保兑仓融资 金银仓融资
传出审批结果
⑤ 开通网银高级版 ⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建设银行电子商务 信贷业务系统
⑧⑨ 申反 请馈 导审 入核 审结 核果
建行网上银行
谢谢大家！
感谢下 载