XXXX融资担保有限公司风险管理办法第一部分总则第一条为防范和控制公司担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关岗位职责，确保公司持续、健康、有序地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于公司类和个人类融资性担保业务。

第二部分职责权限第三条公司设立风险管理部，负责担保业务风险管理工作，工作职责与权限如下：1、风险管理部在总经理的直接领导下独立开展风险管理工作，不受公司其他任何部门的干涉。

2、负责建立完整的风险管理体系，涵盖担保、投资、评估、资产管理等各项业务。

3、制定、修定公司各项风险管理制度，并组织、监督执行。

4、对业务部申报的担保项目进行风险审核，参与担保项目现场调查，监督业务部门的尽职调查工作，独立发表对担保项目的风险审核意见。

5、组织召开项目评审会，贯彻落实评审会决议内容。

6、跟踪公司各项业务的进展，分析各类业务的风险情况，及时提出风险预警，制定风险防范措施并组织执行。

7、制定保后监管计划，组织实施保后检查工作，报告项目风险情况。

&对出现风险的项目，组织制定处理措施与办法，并贯彻执行。

9、起草、审查和修改公司各类法律文书和合同，为公司人员提供法律咨询指导，协助公司解决各类法律问题。

10、组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案。

11、在担保项目解保前，管理在保项目档案，严格执行公司档案管理制度。

12、公司需要风险管理部完成的其他事项。

第四条风险管理部员工各自职责权限如下：1、部门经理⑴、在公司总经理直接领导下，全面主持风险管理部日常工作。

⑵、根据担保公司运营要求，组织制定公司各项风险管理制度，努力构建科学的风险管理体系。

⑶、负责指派风险经理参与担保项目尽职调查，并对其工作进行监督、审核。

⑷、对担保项目资料齐全性、合规性、合法性进行审核，根据项目实际情况，参与项目实地调查，提出风险防范建议。

⑸、组织召开担保项目评审会，落实评审会决议，并对落实结果负责。

⑹、担任担保项目评审小组评委，参与项目评审，独立发表意见，并对其意见负责。

⑺、督促检查在保项目监管情况，提出风险预警，控制项目风险。

⑻、负责带领风险管理团队完成公司新产品的开发和业务操作流程的优化工作。

⑼、完成公司领导交办的其他事项。

2、风险经理⑴、根据部门经理指派，协同A角，参与担保项目实地尽职调查，对A角的工作进行监督、审核。

⑵、独立出具项目风险审核报告，并对风险审核报告提出的意见负责。

⑶、参与担保项目资料的审核，根据项目情况提出风险防范建议，监督通过评审会项目的反担保措施的落实。

⑷、负责督促检查在保项目监管情况，参与在保项目保后检查，审核保后检查报告，并签署意见。

⑸、列席公司项目评审会，对项目风险控制进行提问，并提出风险防范建议。

⑹、审核项目法律合同文本，对法务经理的工作进行复核，根据部门经理的指派，参与项目相关合同的签订。

⑺、完成领导交办的其他事项。

3、法务经理⑴、根据公司业务发展需要，提供各类法律工作支持；⑵、对公司拟担保的具体项目出具专业法律意见，并对出具的意见负责；⑶、负责各类业务法律文本的制定、审核、面签，在业务经理协助下完成反担保措施落实，包括异地核保工作；⑷、在业务经理协助下办理各类反担保措施抵质押登记手续；⑸、负责公司对外收购及股权投资中法律事项的谈判，合同签订等；⑹、参加项目评审会议，对各类业务的合法性提出专业法律意见；⑺、定期做好员工法律知识培训工作；⑻、完成领导交办的其他工作。

第三部分保前风险管理第五条保前风险管理主要由业务部、风险管理部负责，其主要职责是对担保项目进行调查、审核、评审，它是控制担保业务风险最重要的环节，其作用在于通过对项目全面科学的调查、分析，严格的审核、公平、公正的评审，最大程度地控制项目风险。

第六条保前风险管理包括项目受理、项目调查、项目审核、项目评审、签署协议及合同、办理放（用）款手续等环节。

第七条项目受理条件：凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。

下列企业（个人）原则上不予立项。

1、资信记录不良；2、有犯罪记录的；3、自然人年龄超过60周岁，且患有重大疾病；4、企业成立时间不到一年；5、企业主要股东有不良信用记录；6、高能耗、高污染、高风险行业客户，经营产业明显违背国家产业政策及法律法规的；7、拟提供的反担保措施未能覆盖风险敞口的30% ；8、企业资产负债率超过70% ；9、企业、实际控制人、主要股东涉及黑社会性质犯罪；10、提供虑假资料的客户。

第八条项目调查：1、担保业务实行A、B角双人调查制度，项目经理A角由业务部人员担任，风险经理B角由风险管理部人员担任。

2、每次现场调查，原则上A、B角必须同时到场，在收集客户资料时， B 角可不必到场，但B角必须对A角收集到的有关资料进行审核，并对审核结果负责。

3、现场调查工作结束，A角负责撰写《担保项目调查报告》，业务部经理、分管业务副总分别对报告进行审查，并签署意见。

第九条项目审核1、风险经理B角全程参与项目调查，并负责对项目经理A角的工作进行监督、审查，包括对《担保项目调查报告》的审核。

2、B角在调查、审核工作结束后，负责撰写《担保项目审核报告》，对项目的可行性独立发表意见。

3、法务经理根据A、B角的调查情况及提交的档案资料，审核项目法律风险，独立出具《担保项目法律意见书》。

4、风险管理部经理负责对A、B角及法务经理的工作进行全面审查，包括对项目档案资料、《担保项目调查报告》、《担保项目审核报告》、《担保项目法律意见书》的审核，根据审核结果，对整个项目的可行性发表意见，并对其意见负责。

第十条项目评审1、提保项目评审包括项目预评与项目正式评审。

2、项目预评是指项目正式评审之前，由风险管理部组织公司风险险管理部、业务部人员及其相关人员，对项目进行充分讨论，听取各方面意见，全方位、深度挖掘项目风险点，并提出防范建议，最大程度控制担保业务风险。

3、参加项目预评会人员可充分、独立发表意见，预评意见仅供风险管理部参考，不作为项目表决依据。

4、担保项目评审会由风险管理部负责组织召开，具体按《XX GG融资担保有限公司担保评审小组工作例》执行。

5、项目通过评审会后，严格按照《XX GG融资担保有限公司合同管理办法》的规定，签订相关协议、合同，并办理反担保措施手续。

第四部分保中风险管理第十一条公司与银行签订《保证合同》后，意味着承担保证责任的开始，公司风险管理部负责组织对每个项目进行跟踪和管理。

第十二条对在保项目的跟踪和管理，按《XXXX融资担保有限公司保后监管办法》执行。

第五部分代偿后风险管理第十三条代偿后风险管理，由公司总经理直接负责，公司风险管理部具体实施，业务部及公司其他部门配合。

第十四条代偿前的核查。

在代偿款支付以前，风险管理部应认真、细致地做好以下核查工作：1、审查原始合同，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，即银行贷款资金是否全部及足额到位，是否设置了可以抵扣代偿金的保证金措施等；2、项目是否存在欺诈行为，如个人、企业与银行经办人串通骗取公司的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为。

3、个人、企业提供基础资料时是否提供了虚假资料，是否存在违反法律的行为，若是触犯了法律应追究当事人的法律责任，若是信用问题应及时向社会公示有关信息。

4、与银行建立沟通平台，共享个人、企业的有关信息，尽量清除信息的不对称，给银行贷款和我司担保带来风险。

第十G五条落实代偿后的追偿权利。

在担保项目发生代偿后，应及时与被担保人进行谈判，双方就代偿发生的各项费用的承担、被担保人还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等内容达成一致意见，并签署相关法律文件，以落实公司向被担保人追偿债务的权利。

第十六条担保责任解除后的手续。

不管是无代偿解除担保责任还是代偿解除担保责任，在担保责任解除后，应向银行索取《解除担保责任通知书》。

如银行方面因特殊原因不能出具《解除担保责任通知书》，应要求银行在保证合同上注明“乙方担保责任已解除”字样，并加盖公章。

第十七条代偿项目的追偿。

公司代替被担保人偿还银行的债务后，在法律关系中公司由担保人转变为为债权人，为尽可能减少代偿带来的经济损失，公司要积极采取各种措施来行使追偿权：1、代偿项目的管理⑴、建立代偿项目风险评级的报告制度（按银行五级分类），及时监控代偿资金总量及风险级别的转移情况，定期反映代偿项目的动态情况。

⑵、指定专人负责代偿资金的回收工作，每个代偿项目有具体的工作方案，对责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。

⑶、对代偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。

⑷、对代偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进行经济处罚和行政处分，对催收代偿资金有贡献的要奖励，奖、罚的标准要具体，做到奖罚分明。

2、代偿资金的回收公司收回代偿资金的方式主要有：⑴、处理抵（质）押物及其他财产权利。

⑵、落实信用反担保方履行义务。

⑶、分割债务、转移债权。

⑷、变更担保、增加抵押。

⑸、以资抵债，减少风险。

⑹、债权变股权及债权、产权重组。

⑺、其他方式，如将回收的资产、取得的股权打包处置。

第六部分责任追究第十八条对于出现风险、损失的项目，根据责任、损失大小，追究相关责任人员的责任。

第七部分附则第十九条本办法最终解释权归公司风险管理部，未尽事宜，由公司颂布临时性风险管理文件予以规定，文件与本办法具有同等效力第二十条本办经董事长签发后颂布执行。