 《个人理财规划》期末考试（20） 成绩： 99.0 分一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分 A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力我的答案：A2企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）1.0 分 A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度我的答案：B3美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

1.0 分 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资我的答案：B4以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分 A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本我的答案：D5择业需要考虑的因素一般不包括（）。

1.0 分 A、收入和福利待遇 B、工作满意度和工作环境 C、公司规模 D、未来职业的发展我的答案：C6以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老我的答案：D7不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断我的答案：A8目前，中国的外汇储备是（）亿。

1.0 分 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000 多我的答案：D9税收规划的内容不包括（）。

1.0 分 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠我的答案：D10以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险我的答案：D11国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

1.0 分 A、.75 B、.81 C、.86 D、.94我的答案：C12香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0我的答案：C13以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0 分 A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生我的答案：C14让钱生钱最快的方式是（）。

1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长我的答案：C15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。

1.0 分 A、1965 年 B、1978 年 C、1982 年 D、1988 年我的答案：D16和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

1.0 分 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡我的答案：B17参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中 BB 表示（）。

1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级我的答案：A18以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）1.0 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车我的答案：B19以下哪项不是理财目标？（）1.0 分 A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成我的答案：B20测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分 A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处我的答案：A21自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性我的答案：C22以下说法不正确的是（）。

1.0 分 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买 房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息 涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调） 的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利我的答案：C23买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

1.0 分 A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得我的答案：A24老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10 年我的答案：A25以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。

1.0 分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用我的答案：D26下列说法错误的是（）。

1.0 分 A、自身的教育投资一般时间短 B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

 C、子女的教育投资效果都很好。

 D、子女的教育投资花费很大。

我的答案：C27中国的股民数量达到（）。

1.0 分 A、3000 万 B、5000 万 C、8000 万 D、超过 1 亿我的答案：D28理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。

1.0 分 A、无需理会 B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报 C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同 D、不声张我的答案：B29关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分 A、专家理财 B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好我的答案：C30“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士我的答案：A31锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

1.0 分 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新 D、善良我的答案：D32在国外，理财更注重于（）。

1.0 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活我的答案：B33以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司我的答案：C34关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

1.0 分 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏 C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息 D、勿拘泥于按照计划行事我的答案：D35传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老我的答案：A36关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理我的答案：C37实际利率与名义利率的关系是（）。

1.0 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率我的答案：D38解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。

1.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押我的答案：D39全过程理财规划的中义角度是（）。

1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相 协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产 最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成我的答案：B40金融理财中的与住房与养老相关的是（）。

1.0 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。

 D、养老储蓄我的答案：C41以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品我的答案：A42下列说法错误的是（）。

1.0 分 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降我的答案：D43以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票我的答案：D44常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支我的答案：D45货币金融管理的最高机构是（）。

0.0 分 A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委我的答案：D46以下属于无形资源的是（）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产我的答案：C47关于理财说法错误的是（）。

1.0 分 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

 B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

 C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

 D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

我的答案：B48股市的主要功能是（）。

1.0 分 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价我的答案：B49以下哪项不属于理财工具？（）1.0 分 A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资 D、衍生性金融产品我的答案：A50目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

1.0 分 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率 D、管理的浮动汇率体系我的答案：A二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）1个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。

（）1.0 分我的答案： √2个人理财目标只取决于生存环境。