2020年等级考试《中级个人理财》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。

A.以客户为中心B.以产值为中心C.以销售为中心D.以利润为中心2.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友3.造成损失的间接原因是( )。

A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体4.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。

A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税5.( )是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.标准差6.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。

小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。

”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。

关于本例，( )说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定7.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的( )。

A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性8.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。

A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论9.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

A.5％B.10％C.20％D.30％10.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。

A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境11.纳税人进行税务规划的基本方法不包括( )。

A.利用免税筹划B.分劈技术C.纳税期的递延D.税收负担的逃避12.下列关于财富传承需求现状描述错误的是( )。

A.个人财富逐步积累B.富裕人群步入青壮年C.遗产分配纠纷频发D.财富分配范围广、形式多13.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。

A.客户忠诚B.客户认同C.客户满意D.客户信任14.下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。

A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权15.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。

A.22400B.32000C.46000D.5684016.某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。

A.200B.400C.600D.80017.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。

则该企业的保险方式属于( )。

A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险18.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。

A.净资产B.总资产C.自由性资产D.税后收入19.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。

表5—3某组合的相关数据投资组合(p)市场组合(m)无风险利率(r)R0.350.28A.投资组合的夏普比率=0．69B.投资组合的特雷诺指数=0．69C.市场组合的夏普比率=0．69D.市场组合的特雷诺指数=0．6920.( )是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。

A.法律陈述文件B.法律声明文件C.部门规章D.销售准则21.以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

A.无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金B.终身寿险不具有保单现金价值C.为被保险人提供终身保障的保险产品D.终身寿险不具有固定的保险期限22.关于保险利益，下列说法错误的是( )。

A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C.保险利益作为保险合同生效的重要条件D.无保险利益的保险合同发生法律效力23.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人24.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎25.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值26.根据帕累托的20：80法则，下列说法正确的是( )。

A.80％资源用于生产20％的产品B.收入、利润的80％来自于20％的老顾客C.收入、利润来自于80％的新顾客和20％的老顾客D.收入、利润的80％来自于20％的顾客27.对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。

( )A.3000；3000B.3000；5000C.6000；5000D.5000；300028.套利定价理论的假设不包括( )。

A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑29.下列财产不能称为遗产的是( )。

A.人寿保险赔款B.图书C.房屋D.公民在宅基地上自种的树木30.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括( )。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题31.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱32.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金33.中小企业的融资需求特点不包括( )。

A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高34.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。

陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任35.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是( )。

A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少36.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为( )万元A.618B.630C.636D.64837.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金38.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险39.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2~4B.4~5C.3~6D.6~840.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程41.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老42.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。

A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同43.客户消费观念变化的第一阶段是( )A.理性消费B.感性消费C.冲动消费D.体验消费44.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力B.投保人对保险标的必须具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务45.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。

A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实46.理财规划书的最后部分是( )。

A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议47.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。