▪ 消费金融Βιβλιοθήκη 环• 自产自销消费金融循 环，用户资金更多留 在电商金融环内
▪ 提升品牌形象
专属电商白条，增强用户 粘性和忠诚度，提高企业 竞争力
产品优势
授信快
授信全程仅需30秒
支付快
秒级完成支付
风险低
沉淀资金低风险投资，资金 到账快，资金使用效率高
•海陆空型风控模型：大数据风控+本地化风控+社交化风控， 30秒预授信
2014年中国电子商务市场交易规模12.3万亿元，增长21.3%， 其中网络购物增长48.7%，在社会消费品零售总额渗 透率年度首次突破10%，成为推动电子商务市场发展的重要力量。。
电商的挑战：如何拓展规模
电子商务双寡头效应加剧：天猫、京东半壁江山
2014年中国网络购物B2C市场增长68.7%，远高于C2C市场35.2%的增速，B2C市场将继续成为网络购物行业的主要推动力。
数据红利 移动红利 流量红利 政策红利
C2B O2O
以大数据为基础的消费金融进入电商：预计2016年电商生态消费金融交易规模占比将超过50%。电子商务 对接需求与资金，将成为互联网消费金融的核心参与主体。
电商数据变现真蓝海：电商消费金融
用户 市场 产品 供应链
用户画像 精准营销 产品分析 仓储管理
额度
产品原理
数据采集
网络爬虫
在线填写
① 手机号码 ② 身份证号码 ③ 现居地 ④ 工作信息 ⑤ 账户授权
专有API
注：所有数据均为公开或经授权的数据
产品原理
黑名单 Black List
全方位风控服务
评分 Ranking
用户画像 Portrait
A
P2P黑名单共享 涉诉黑名单 网络不良信息排查 风险事件预警
身份、学籍、学历、工作 认证、消费记录
风险等级预测 关联用户分析 建议授信，风险定价
教育信息，工作信息 浏览行为，消费习惯 社交圈子，兴趣爱好 位置信息，活动模式
风控模型建设流程
原始数据 数据解构 行业建模 授信额度 评估使用
用户真实身份信息+消费数据+第三方开放数据+ 120项元数据要素
品2.限制虚拟产品充值卡及黄 已支持分期2.黄金、虚
金等使用
拟商品等商品不支持
趣分期网站上支持 分期乐网站上支持 的所有3C数码产品 的所有3C数码产品
闪白条
业务背景 目标用户
面向个人消费者的消费金融业 务，以京东会员的信用体系为 依据。用户在京东消费时，享 受“先消费、后付款”的信用 赊购服务。
京东有消费记录的用户
由蚂蚁微贷(原阿里小贷) 联合天猫开发，根据实 名用户的消费数据计算 “分期购”的额度，用 户可以进行“赊账”消 费。
大学生有购物需求， 大学生有购物需求， 但信用卡办理受限 但信用卡办理受限
•授信支付移动优先：授信、支付移动优先，APP、PC、WAP 全平台支持；
•电商金融无缝对接：资金账户、用户账户无缝对接，资金收益 结算安全快捷
商家无风险：商户负责所售商品的质量及正常售后服务，用户 逾期、分期坏账风险由闪白条承担，商家侧无风险。
互联网消费金融主要玩家
授信业务 京东白条
花呗
趣分期
分期乐
2. 艾瑞2012-2013网购用户分析：最主流网购用户（20-29岁网购人群）规模同比增长23.7%。
90后消费观：为喜欢而买单
90后市场的信用消费：信用卡之困
实际案例
教育背景：学士 武汉科技大学 市场营销专业
兴趣爱好：文学 历史 旅游、罗永浩铁粉
互联网行为：夜间网虫、地铁网虫 重度流量消耗 潜水党
增强体验 销售分析 C2B模式 供应链提效
消费金融 分销分析 O2O模式 供应链金融
电商消费金融：准入门槛高
大数据挖掘“困难”
数据孤岛
大数据挖掘 能力不足
大数据价 值兑现路 径有限
以大数据为基础的消费金融进入电商：预计2016 年电商生态消费金融交易规模占比将超过50%。 现有只有3%电商有能力做自身大数据挖掘。
风险高
央行征信不 开放：道德 风险高
资金成本高
坏账难 控制
闪白条
不容忽视的90后
2、透视用户
用户：全民网购，90后崛起
1. 中国互联网络信息中心 (CNNIC) 《第35次中国互联网络发展状况统计报告》：网民规模6.49亿，网购用户3.61亿，网民使用网络购物的 比例从48.9%提升至55.7%。
社交圈子：互联网市场圈子 穷游圈子 广告圈 武汉
照片
职业特征：市场策划 消费金融 移动互联网
消费特征：周末消费 中度吃货 重度网购： 3C、书籍、女装 信用卡被拒者
位置特征：通州、CBD 潮汐上班族 宅
闪白条
撬动电商金融杠杆的那根撬棍 3、产品展示
产品介绍
闪白条： 基于互联网消费信贷服务
基于互联网海量信息，通过大数据分析技术和风控技术 全网电商平台为主要应用场景的个人信用赊购服务 即看即买、先消费，后付款
电商行业+商旅行业+租车租房+。。。。。 信用评分+额度 行业解决方案
产品价值
电商大数据消费金融反哺电商：资本低消耗，资金高回报
▪ 提升交易规模
• 扩大活跃用户群规模+ 升级活跃用户购买力， 驱动销售
价值
▪优化支付体验
• 无跳转，安全简单快 捷
▪沉淀资金投资
• 存量沉淀资金低风险、 高年化投资（和闪白 条），随用随取
大数据重塑互联网产业生态 从IT到DT：数据成战略资产
重塑用户体验： 更方便、更快捷
提升生产效率： 更快捷、更高效
衣食住行用
金融 虚拟运营商 物流 交易
ITDT：大数据成战略资产
消费互联网
产业互联网
个人虚拟化
PC、智能终端
便宜
互联网基础设施
企业虚拟化 传感器、存储、计算
电商新红利：电商红利发展史
北京数想科技有限公司 2015
闪白条
最好的时代：快鱼吃慢鱼 最坏的时代：万众齐创新
1、机遇和挑战
中国经济电商化：规模经济效应
• 2015两会李克强“互联网+”政府背书：推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工 业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。
为电商提供基于大数据分析技术和 风控技术的消费金融解决方案，通 过采集用户个人资料、在互联网上 的行为数据以及采集银联跨行交易 信息，根据风控模型与机器学习， 综合评估用户的信用额度。对用户 时时授信。
天猫用户
在校大学生
在校大学生
全网用户
使用场景 1.支持京东自营及开放平台产 1.天猫所有商品类目都