第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制 总公司市场部 定的实施、评价、监督等机制。
8
第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德的内涵


三个层次
第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益 冲突时应当遵循的基本理念和规范体系 第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求 第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制 定的实施、评价、监督等机制。
2
大纲 1
序言 第一章：保险职业道德概论 保险职业道德的内涵与特征 保险职业道德的客观依据 保险职业道德的形成与发展 保险职业道德的地位和作用 第二章保险职业道德的基本理 念 保险职业道德基本理念的确 立与依据 以人为本的基本理念 以诚取信的基本理念 以和为贵的基本理念 第三章：保险职业道德的基本 规范 基本理念与基本规范的关系 遵纪守法 诚实守信 专业胜任 客户至上 公平竞争 勤勉尽责 保守秘密 团结互助 文明礼貌 爱岗敬业 开拓创新

理论依据
总公司市场部
20
第二节：以人为本的基本理念
人与风险


人是风险的最终载体
人身可能遭受的风险多种的 人生资源可能遭受的风险多方面的 人是最宝贵的
人与保险保障



人的保险保障---需要保险保障
精神焦虑与保险保障---保险免去后顾之忧
总公司市场部
21
第二节：以人为本的基本理念
吴定富主席主编
的教育读本
1
加强职业道德教育的相关规定：
中国保险监督管理委员会于2006-04-6颁发《保险营销员管理规 定》 第十二条 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有 人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。 第十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件： （一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接 受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时； （二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受 刑事或者行政处罚； （三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。
合同法

保险职业道德的政策依据
1996<保险管理暂行规定>
1995<关于惩治破金融秩序犯罪的决定>

典型案例：合同手续不全、篡改标的事实
总公司市场部
14
第三节：保险职业道德的形成与发展
保险职业道德的历史发展

中国保险职业道德的历史发展
1805年的“广东保险会社”又称“谏当保安行” 1865年上海义和保险行 1937年国民党政府的<保险法><保险业法><保险业旅行法>等 一系列均没有实施，只实施了<简易人寿保险法>，但没有道 德保障。 1949年人民保险公司成立，形成六条基本道德要求
中国保监会在<关于发布保险中介从业人员职业 道德指引的通知>中规定以<保险法>为行为准绳， 遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德；遵守 保险监管部门的相关规章与规范性文件，服从保 险监管部门的监督与管；遵守保险行业自律组织 的规则；所属机构的管理规定。
遵纪守法是保险职业道德的基本规范之一
总公司市场部
总公司市场部 10


第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德的特征与内涵
典型案例

非本人签字 不如实告知 不完全讲解条款 不填写完整客户资料

不及时通知客户存款待转帐
总公司市场部
11
第二节：保险职业道德的客观依据
保险业的内在价值

风险转移与善良目的
保险的经济补偿作用
经济补偿 资本融通 社会管理

保险从业人员素质
从两方面加强培训 一是保险从业人员进行的岗前职业道德培训 二是对保险从业人员的继续教育
总公司市场部
13
第二节：保险职业道德的客观依据
保险职业道德的法律政策依据

保险职业道德的法律依据：
保险法(总则第四条、第五条、对保险从业人员的要求尊重社 会公德、遵循诚实信用原则、遵循公平竞争原则等)
总公司市场部
27
第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
基本理念与基本规范的差异性
规范的概念：个体在群体中的行为规则、社会现象、 是一定社会关系的客观要求、是一种自觉的行为准则 理念的思想性与规范的约束性

基本理念是道德认知的重要组成部分 规范要为个体的行为提供具体的指导

理念的抽象性与规范的具体性
总公司市场部
3
大纲 2
第四章：保险公司从业人 员职业道德的特殊规范 第五章：保险中介从业人 员职业道德的特殊要求 对保险营销员职业道德 的特殊要求 第六章：对保险监管人员 职业道德的特殊要求 第七章：保险从业人员的 礼仪 礼仪概述 保险礼仪与服务规范 保险从业人员个人礼仪 第八章：保险职业道德的 实施及监督机制 第九章：保险职业道德的 评价机制

专业胜任的要点
在执业前取得法定资格和专业能力 在执业中加强学习并提高业务技能 参加各类专业考试并接受继续教育
30
第二节：遵纪守法
遵纪守法

是指遵守国家的法律、法规、部门规章、行业公约、行业纪律、 企业纪律等。
是对保险从业人员的基本要求 有利于提高保险从业人员个人素质 有利于保险从业人员权利义务统一 遵守国家制定的法律法规 遵守保险监管部门的规章 遵守行业自律组织的规范 遵守所属机构的管理制度
遵纪守法的意义

诚实守信的要点
培育保险诚信文化 履行如实告知义务 避免对客户的误导

典型案例：诚信、热心、如实告知
总公司市场部 32
第四节：专业胜任
专业胜任

是指保险从业人员通过不断地加强学习、更新、充实 保险专业知识，提高专业执业水平和保持优质执业水 准。
专业胜任的意义
有利于保证从业人员素质 有利于树立落实科学发展观 有利于做大做强中国保险业
总公司市场部
4
序言
党中央一贯重视职业道德教育 保险的行业特色与性质决定讲求职业道德 保险业健康发展需要职业道德教育
社会的发展需要加强职业道德教育
保险职业道德的基本理念与企业经营
总公司市场部
5
第一章：保险职业道德概论
第一节：保险职业道德的内涵与特征
保险职业道德与道德、职业道德的关系
理念在内容和形式上体现抽象 规范在社会关系行为的善恶标准上和形式条文体现上具体。
总公司市场部
28
第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
基本理念与基本规范的一致性


基本规范是对基本理念的贯彻
保险职业道德的知行合一 全心全意为客户服务 理赔的协助
典型案例

总公司市场部
29
第二节：遵纪守法

西方职业道德的历史发展
300多年的历史 CII资格考试 中关于职业道德的要求
总公司市场部
15
第三节：保险职业道德的形成与发展
改革开放以来保险职业道德的发展
保险职业道德的规范化 保险职业道德的行业自律 保险职业道德标准的形成

当代保险职业道德

当代保险业行业守则
2000年<中国保险行业公约>、2002年<中国保险行业协会中介 机构自律公约>、2003年<健康保险业务自律公约>



遵纪守法的要点



典型案例：研究合同法带来的收获
总公司市场部 31
第三节：诚实守信
诚实守信

是指保险从业人员在人事保险活动中，应当讲究信用， 严守诺言，不把自己利益的获得建立在损害国家、社 会和他人利益的基础之上。
诚实守信的意义
有利于保险持续健康发展 有利于维护被保险人的根本利益 人利于保险机构的规范化经营
从业人员与保户之间 从业人员与保险机构、保险业之间 内部保险从业人员之间 保险业内部各单位与各部门之间 保险从业人员与自身职业理想、与社会整体的利益关系

促进保险业健康发展
心人为本 科学发展
推动市场经济健康发展 构建和谐社会

总公司市场部 18
第二章：保险职业道德的基 本理念
道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的， 依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规 范的总和。 职业道德是道德的特殊形式，是一定的社会的道德原 则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。 保险职业道德，是指在长期的保险职业活动中逐渐形 成的并适应保险职业活动的需要，从事保险行业的工 作者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行为准则。 保险职业道德与道德、职业道德关系是特殊与一般、 个性与共性的关系。 保险职业道德是公民道德建设一个重要的着力点。
基本理念与基本规范的差异性

保险职业道德体系由道德基本理念。规范和特殊领域 的道德要求组成。基本理念处于核心地位，是对保险 职业活动内在规律的认识及 反映，是保险从业人员进 行行为选择、道德评价和解决道德冲突的根本标准， 并体现了保险职业道德的基本特征。而基本规范则是 在基本理念的指导下，为保险从业人员提供的具体的 行为要求，体现了职业道德身体力行的特点。
人民为本


客户至上
最优服务 取之于民，用之于民 从客户利益出发
典型案例



为客户着想
对客户认真负责
总公司市场部