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第二部分 MT103报文解析
一、SWIFT及SWIFT BIC
二、MT103报文解析及案例分析 三、各币种报文编制要点
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SWIFT
SWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服 务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70 年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国 际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些 格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。
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BIBS(汇出汇款业务）操作流程
1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转 汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入 交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFT MT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文 并递交复核柜员。 2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款， 将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确 认并递交授权柜员。 3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款， 对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认， 系统自动进行账务处理。
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删除56A 或者 56A:BKCHCNBJ 57A:BKCHCNBJ300 70:PAYMENT FOR GOODS INVOICE NO.123
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三、外汇汇款的概念
外汇汇款是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式 将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。 汇出汇款是我行根据汇款人的申请，将外汇款项通过 代理行汇给指定收款人的业务。付汇业务中的付款行 为我行分支机构和金融同业存款户，收款行为其他代 理行或金融机构，总行清算中心通过分支机构和金融 同业存款户在其开立的账户处理付汇业务。境内分支 机构付汇业务称为分行付汇(STPA）业务，金融同业 存款户付汇业务称为同业付汇(FIPA）业务.
三.外汇汇款的基本知识
四.汇出汇款业务流程
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一、我行账户设置状况 在境外账户方面总行在境外银行直接开立清算账户，分
行在总行的账户下开立账户。
在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在总行开立 外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二 级分行开户。
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MT103报文解析
50K：ORDERING CUSTOMER /170000000000000 HUBEI XXXXX CO LTD NO.60 XXX ROAD,WUHAN,HUBEI 52A：ORDERING INSTITUTION ABOCCNBJ170 56A：INTERMEDIARY 57A：ACCOUNT WITH INSTITUTION CHASUS33 或57D：ACCOUNT WITH INSTITUTION //FW021000021 JPMORGAN CHASE BANK,N.A. NEWYORK CITY, NY 11245 USA
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外汇清算业务培训 按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为： 1、直接汇款
汇款人 汇 款 行 汇款行 的账户 行 收 款 行 的 账 户 行
收 款 行
收款人
信息流与资金流（同时传递）
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2、间接汇款 (MT103+MT202COV)
汇款人
汇 款 行
汇款行 的账户 行 收 款 行 的 账 户 行
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50K:汇款人，必选项，共5行，每 行字符不能超过35个英文半角字符。 汇款人账号、名称及地址三项必须 齐全。 52A:汇款行，即汇款人的银行 56A:中间行，该域指收报行与57A 之间的银行，收报行需通过该银行 将汇款交给57A帐户行 57A:账户行，该域指收款人的银行 必须是银行BIC码，如果56a在报文 中出现，57a是必选域,反之，如果 57A在报文中出现，则56A可以存 在也可不存在。 57D: 账户行，双斜杠后为某国清 算系统的识别代码，第二行至第三 行输入收款行全称及地址。
二、我行业务处理系统状况
总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过 SWIFT通讯系统完成总、分行之间的报文收发。特点分别 如下： 总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理 能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。 分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递 、数据共享、自动记账。
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案例二
20:170PA111000001 23B:CRED 32A:110101USD1000,10 33B:USD1010,10 50K:/170000000000000 HUBEI XXX CO LTD NO.66 ZHONGBEI RD WUHAN 52A:ABOCCNBJ170 56A:DEUTDEFF 57A:BKCHCNBJ300 59:/123456 XXX CO LTD ADD: 70:PAYMENT FOR GOODS 71A:SHA 71F:USD0， 72:/ACC/INVOICE NO.123
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20： 发报行的参考号,由不超过16位字 符组成，为必选项，此域不能以斜线 或双斜线开始或结束，相关的借、贷 记通知和对帐单中必须援引此编号。 23B：银行操作代码，载明发报行的操 作类型。代码由4位字母组成,必选项。 我行目前只使用CRED ,表示 该报文为 单笔贷记的汇款，不附带任何SWIFT服 务承诺协议。 32A：起息日，币种，结算金额。必选 项，日期表示为YYDDMM(年月日）， 金额最长15位、其中包含一位逗点同 时逗点是必选位。 33B：汇款人指示的币种，金额。如果 没有费用负担项目、没有进行币种兑 换交易，32A应与33B相同。
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59：收款人，必选项 ，是汇款人指定 的最终接受所汇款项的个人、银行或 其他组织。收款人账号、名称及地址 三项必须齐全。 70：汇款信息，该域载明交易详情或 转给收款人的其他信息。 71A:费用细则，必选域，该域列明费 用的承担方。OUR ：交易中的双方的 收费均由汇款人承担。SHA ：交易中 发报行方面收费由汇款人承担，收款 人则承担收报行的费用。 BEN ：交易 中的双方的收费均由收款人承担 。 71F:发报行的收费，指示已经被发报 行和其前手扣除的费用，目的是增加 收费的透明度。金额包含一位逗点同 时逗点是必选位。汇款金额扣除发报 行的扣费后就是32A银行间清算金额。 72：发报行给收报行的信息,第一行： /代码字/附加信息，第二行至第六行： //附加信息，ACC表示给账户行的信息
收 款 行
收款人
信息流
资金流
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四.付汇业务流程
分行SWIFT
（1）
总行SWIFT ALLIANCE
通过总行账户
（2）
总行业务处理系统 (HIBS)
（3）
头寸不足队列
补足 不足 自动处理
（4）
自动解读
人工处理
（4）
自动放行
人工放行
（5）
总行SWIFT ALLIANCE 境外银行
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清算系统代码
定义：各国央行编排的用于本国境内资金 清算的银行专用代码。 常用清算代码： FW 美国联储支付系统号码 CH 美国CHIPS客户号码 SC 英国国内支付系统的检索号码 BL 德国银行付款代码
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MT103简介
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MT103定义 MT103即客户汇款报文，是付款客户的 银行或代表付款客户的银行将款项直接或 通过代理行支付给收款人银行的报文格式。 在客户汇款报文的当事方中，汇款人和收 款人中至少一方是非金融机构。该报文格 式只能用于发送无附带单据的付款指示， 不能用于进行支票、托收等项TO:ABOCCNBJ FROM:ABOCCNBJ170 MT103 DEAT:110101 20:OUR REF NO. 170PA110010001 23B:BANK OPERATION CODE CRED 32A:VALUE DATE,CURRENCY CODE,AMOUNT 110101USD10000, 33B:ORIGNAL CURRENCY CODE,ORIGNAL AMOUN USD10000,
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主讲人：石莹
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外汇清算业务—付汇业务培训内容
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
外汇汇款业务基础知识介绍 MT103报文解析及案例分析 外汇清算产品介绍 外汇汇款业务达标考核
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第一部分 外汇汇款业务基础知识介绍
一.我行账户设置情况
二.我行业务处理系统状况
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流程说明：
1.二级分行通过BIBS系统发送付汇报文至省分行 2.省分行对报文逐笔审核，在B系统进行人工处理后，报文自动发送至 MIPS系统。MIPS系统将报文自动转成SWIFT报文后发往总行。 3.总行SWIFT系统接收分行付款报文。 4.报文自动进入总行业务处理系统（HIBS）。 5.在HIBS系统中，将报文自动进行解读后，如果分行在总行的头寸不足 ，报文落入头寸不足队列，待分行头寸补足后自动处理或人工处理汇出 汇款业务。 6.自动处理的报文自动放行；人工处理的报文人工放行后系统自动记 账。 7.将生成的对外付款报文自动转入总行SWIFT系统，发往账户行。