目录基础知识与常见问题征信基本知识 (1)个人信用信息包括5大内容 (2)个人信用报告主要内容、图样 (2)征信与个人关系好处 (3)个人查询本人信用报告重要性及查询方法 (3)个人征信出错的原因与处理 (4)个人信用报告出错会影响个人一生的信誉吗？ (5)怎样提高个人信用报告的质量？ (5)个人如何保护确保自己的隐私安全？ (5)有关方面确保个人隐私安全的保障措施 (5)个人有了信用污点将会面临的问题 (6)影响到个人的信用污点的行为 (7)个人不良信息的保存期限 (7)焦点解析央行辟谣新版征信系统于5月上线 (8)水电缴费信息是否影响个人征信？ (8)什么是共同贷款？ (9)“上午离婚下午买房”是否会受影响？ (9)还款信息记录时间改为5年 (9)新征信报告六个注意要点 (9)信用报告采集公用服务缴费信息时会遵循两方面原则： (10)征信中心：个人要加强自己信用记录的保护意识。

(10)征信系统设置信息主体的合法权益的保障机制 (11)国外征信体系以美国为代表的市场主导型 (12)以法国是为代表的欧洲政府主导性 (13)以日本为代表的协会管理型 (13)三种运作模式一览图 (14)建立公共征信系统的两点基本动因 (14)公共征信系统的不足 (15)选择以私营信用征信机构为主的征信业运作模式原因 (15)市场主导型的不足， (15)国外征信体系建设对我国的启示 (16)国外对个人信用的管理与惩戒国外银行、机构管理个人信用记录的管理 (17)国家信用管理体系的惩罚机制 (18)国外对失信者的惩戒 (19)美国的个人信用评分系统（FICO）FICO评分系统 (21)FICO评分系统信用分数 (21)FICO系统主要作用 (22)影响FICO评分的主要因素 (22)美国FICO系统具有的特点。

(23)FICO系统的局限性， (23)影响FICO评分的五因素浅析因素浅析 (23)盛传人行五月将实施新版个人征信报告，有些敏感问题引起社会舆论的重大反响，虽然人行后来做了辟谣，但此次事件又一次引起了人们对个人征信的关注，也反映了个人征信在我们个人生活中越来越重要的作用和意义。

基础知识与常见问题征信基本知识信用：指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为，是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。

信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。

征信业务：指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

征信机构：是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

信用报告：是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。

它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

信用评分：是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。

征信体系：指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的相关制度和措施的总称，包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面，其目的是在保护信息主体权益的基础上，构建完善的制度与安排，促进征信业健康发展。

社会信用体系:指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称，包括制度安排、信用信息的记录、采集和披露机制、采集和发布信用信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等各个方面或各个小体系，其最终目标是形成良好的社会信用环境。

信用记录：信用记录全面、真实记录个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有按时还钱的记录，也有不按时还钱或者借钱不还的记录。

目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询个人信用信息包括5大内容识别信息：主要包括姓名、身份证明文件及唯一编号、出生日期、婚姻状况、配偶信息、家庭居住地址、联系电话等；商业信息：主要包括个人在贷款、担保、信用卡、保险等与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录；公共信息：主要包括个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等信息；特别记录：指有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录；其他信息。

个人信用报告主要内容、图样一、个人基本信息1. 个人身份信息2. 居住信息3. 职业信息二、信用交易信息（一）信用汇总信息1. 银行信贷信用信息汇总2. 信用卡汇总信息3. 贷款汇总信息4. 为他人贷款担保汇总信息（二）信用明细信息1. 信用卡明细信息2. 个人贷款明细信息3. 为他人贷款担保明细信息4. 个人结算账户信息5. 个人住房公积金信息征信与个人关系好处征信与个人的关系——个人征信是征信机构依法采集、调查、保存、整理并提供个人信用信息的活动，简单说，就是以信用的形式提供个人信用记录。

征信对个人的好处——省时间，帮个人更快速地借钱。

银行需要了解的很多信息都在个人的信用报告里了，所以只要系统收录的信息是真实的，银行就不用再花那么多时间去调查、核实个人在借款申请表上填报信息的真实性了。

好借款，还可能优惠。

如果个人的信用报告反映个人是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢个人，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

对个人警示提醒。

如果信用报告中记载个人曾经借钱不还，银行在考虑是否给个人贷款时会要慎重对待，并极有可能让个人提供低压，担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给个人贷款。

如果信用报告中反映个人已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕负债过多承担不了，也可能会拒绝再给个人贷款。

珍惜自己的信用记录，其实是积累自己的信用财富。

更公平。

征信对个人还有一大好处是帮助个人获得更公平的信贷机会。

正新中心提供给银行的是个人信用历史的客观记录，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对个人贷款、信用卡申请结果的影响，让个人得到更公平的信贷机会。

个人查询本人信用报告重要性及查询方法查询重要性应用广泛。

个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。

方便个人信贷，提前预防失信。

信用报告能够节省银行审贷时间，帮个人快速获得贷款。

如果个人信用良好，还可能会在贷款金额、利率上得到银行优惠。

反之，银行在放贷时会更加慎重，增加个人获得贷款的记录或成本。

到哪里查？▲现场查询：可以在所在地中国人民银行分支机构查询。

目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为个人提供查询服务。

▲互联网查询：可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

查询网址为https://。

怎么查？▲现场查询时，个人需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

▲网上查询时，需要首先进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。

身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。

如果个人通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，可登陆网站进行用户激活，查看信用报告。

何时查？个人在向金融机构申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，做到对自己的信用状况心中有数，发现问题，及时纠正。

提示：可免费查询。

我国《征信业管理条例》第十七条规定“个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

”个人征信出错的原因与处理一、个人信用报告出错原因分析首先要相信没有人会故意弄错个人的信用报告，原因最可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，个人自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用个人的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将个人的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

二、处理的办法《征信业管理条例》规定，个人可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、改正或删除错误信息：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

征信机构或者信息提供者收到异议，应按照国务院征信业管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

信息主体如果对最终处理结构有争议，可以向征信中心申请在个人的信用报告加入个人声明。

如果认为征信中心提供错误信息损害了个人的利益，而且向征信中心反映后能不能得到满意解决，还可以向征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护自己的权益。

个人信用报告出错会影响个人一生的信誉吗？个人信用报告可能会出现错误，在个错误更正前，可能会给个人带来暂时的不变，单一经修改后，错误信息将不再反映在个人的信用报告中，因而也就不会影响个人一生的信誉。

怎样提高个人信用报告的质量？一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新信息。

二是要时刻关心自己的信用记录，定期查询信用报告。

三是发现信用报告出错，及时报告并申请更正。

个人如何保护确保自己的隐私安全？自己是个人隐私最好的保护者。

首先，提醒个人在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。

其次，提醒个人在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。

再者，提醒个人定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经个人授权的查询，请及时报告征信中心。

有关方面确保个人隐私安全的保障措施授权查询。

没有本人的书面授权，没人能看到自己的信用报告。

当然，如果个人已经从某家银行借了款，或拥有了它的信用卡，那这家银行将无需征得个人同意，就可以查看个人的信用报告：银行把钱借给个人以后，需要随时了解个人的最新情况，确保银行资金的安全。

限定用途。

人民银行发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称办法）有明确规定：除了个人本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理已放出的贷款、发出的信用卡时才能查看个人的信用报告。

保障安全。

储存着个人信用报告的数据库是非常安全的。

个人信息是通过保密专线从商业银行传送等征信中心的个人信用信息基础数据库，该过程没有任何人为干预，由计算机自动处理。

整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询记录。

个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册；且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。

违规处罚。

《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。