货币金融学考点（2011级金融证券专科适用）1、"金银天然不是货币，但货币天然是金银"金银成为货币是价值形式发展到一般价值形式阶段，将充当一般等价物的材料固定在金银之上时，才确定了其货币地位和功能；而货币天然是金银是针对金银良好的材质而言的。

2、货币（概念）从商品界中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品3、货币职能价值制度；流通手段；支付手段；储藏手段；世界货币。

（要求进行阐述）。

4、货币制度及其内涵国家以法律形式确定的货币运动的规则、结构和组织形式等的总称。

它是适应商品经济发展要求，伴随货币的产生与发展而不断发展完善；它是对特定范围内成员的货币行为具有普遍约束力的制度安排；其制度安排涉及有关货币运动的各个层面；不同的货币制度存在作用范围的区别；货币不同发展阶段具有不同特性的货币制度。

5、本位币（概念）即主币，是国家法律规定的标准货币，也是一国的基本通货，是法定的计价、结算单位。

它是具有无限法偿能力的货币。

6、金本位制的特点金币为本位币，可以自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力；辅币和银行券可以按照其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输入输出；货币发行准备为黄金。

7、我国货币制度的基本内容人民币为法定货币（大陆）；我国目前使用的合法货币：人民币、港元、澳门元；人民币的发行：机构+原则；人民币的流通：现金管理和工资基金管理；金银和外汇储备管理；人民币实行经常性项目可兑换（1996年以来）；人民币实行管理浮动的汇率制度。

8、金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币报关和收取利息的放款业务。

公元前5-前3世纪，在雅典和罗马先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。

在欧洲，从货币兑换业和金匠业中发展出现代银行。

最早出现的是意大利威尼斯银行（1580年），1694年英国建立了第一家股份制银行英格兰银行。

中国人自己创办的第一家银行是1897年的中国通商银行。

中国人民银行成立于1948年，1979年3月国家外汇管理局设立；1984年元旦，中国工商银行成立；1990年11月上海证券交易所成立；1994年3-4月三大政策性银行成立（中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）。

9、政策性银行的主要特征：资本金多由政府财政拨付；经营主要考虑国家的整体利益和社会效益；资金来源主要是发行金融债券或向央行举债，不把你存款业务；有特定的业务领域，通常不会与商业银行形成竞争。

信用产生的基本前提是产权制度的确立。

10、商业信用的特点直接性；参与主体的性质不同；信用前提是商业活动；周期性；实物性。

11、CDS（概念）是定期存款证券化、资产化的产物。

它是商业银行发行的有固定面额、一定期限并按约定利率计息、到期前可以流通转让的证券化的存款凭证。

它属于短期信用工具。

12、CDS与定期存款的区别定期存款记名，不可流通，而CDS不记名，可流通；定期存款利率固定，CDS利率可固定也可浮动，且比定期存款利率高；定期存款可提前支取，CDS不可以，但可以转让和流通。

13、荷兰东印度公司成立于1602年，1799年解散。

它是世界上第一家跨国公司，也是第一个发行股票的公司。

14、股票和债券的区别：股票一般是永久性的，债券是有限期的；股东从公司税后利润中分享股利，债券持有者则从公司税前利润中得到固定利息收入；在求偿等级上，股东排列秩序在债权人之后；限制性条款股东可以通过投票来行使剩余控制权，债券人一般没有投票权；权益资本是一种风险资本，不涉及抵押担保问题，债务资本可要求以某一或某些特定资产作为保证偿还的抵押；在选择权方面，债券的选择权更为普遍。

16、央行成立的必要性：经济自由化和金融自由化的制度环境下，需要央行的管理职能，保障市场运行的安全与效率；统一银行券的发行，降低交易成本；建立统一清算机构，提高清算效率；充当一般性金融机构的最后贷款人；代表政府管理一国的金融事业。

17、央行的职能：发行银行、政府的银行、银行的银行、管理金融业的金融机关。

18、商业银行的性质商业银行具有一般企业的性质；商业银行是金融企业，具有区别于一般企业的特殊性；商业银行的特殊的银行。

（要求进行必要的比较）19、商业银行的负债业务？主动负债（构成）；被动负债（构成）和自有资本。

20、表外业务（概念）商业银行从事的无法在资产负债表内充分反映的业务，它本身往往并不形成新的资产或负债，不改变资产与负债的现状。

这种影响在业务过程中一般具有不确定性，即形成“或有项目”。

它与资产业务、负债业务共同构成现代商业银行的三大支柱业务。

21、金融市场与一般商品市场的区别交易对象不同；交易的过程不同；交易的场所不同；交易的价格不同；交易商品的使用价值不同；交易双方的角色不同。

22、简介按照交易程序标准划分的金融市场结构体系发行市场和流通市场（一级市场和二级市场）；二级市场分为场内市场和场外市场；场外市场分为第三市场和第四市场。

（要求进行简要的分析）23、公募基金和私募基金的比较？发行对象；募集方式；投资人数；投资金额；募集规模；法律约束；投资标的的运作要求等。

24、有限制的存款账户：货币市场共同基金的投资者可以签发以其基金账户为基础的支票来取现或进行支付。

尽管货币市场共同基金在某种程度上可以作为一种存款账户使用，但他们在法律上并不算存款，因此不需要提取法定存款准备金及受利率最高限的限制。

25、公募基金的激励机制酬劳分配（显性激励）：固定薪酬加奖金；职业声誉和优效排名（隐形激励）：明星经理人选拔、升职加薪、管理部门对基金进行行业业绩排序等；持基激励机制。

26、投资基金（概念）是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资人分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票，债券或其他金融资产，并将收益分配给基金持有人的一种金融中介机构（或投资制度）。

27、根据投资目标的不同，投资基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。

28、概述凯恩斯主义货币需求理论？三种动机的货币需求（看课件）29、简析货币供应量层次？M0，M1=M0+商业银行活期存款，M2=M1+定期存款+储蓄存款，M3=M2+货币近似物。

30、商业银行的信用创造机制及其影响因素？约束条件下，实现信用倍数扩张或收缩的功能机制。

基本公式。

决定因素：吸收的初始信用存款；法定准备金。

影响因素：超额准备金；现金漏损率；定期与活期的存款比例结构；客户对贷款的需求等。

31、通货膨胀货币发行量过多，导致总体物价水平持续普遍上涨的经济现象。

它存在于信用货币条件下，反映总体价格水平的波动，具有普遍性、持续性和一定程度的明显性。

32、通货膨胀产生的原因解释？需求拉动、成本推动、混合推动、通货膨胀等。

33、通货膨胀的负面影响？财富再分配（详细说明）；成本推动型通胀对生产具有极大的负面影响；不可预期的通货膨胀会引发资源配置的扭曲现象；导致公众心理不稳定，引发市场秩序混乱等（尤其是恶性的通货膨胀）。

34、货币政策的基本目标？充分就业、物价稳定、经济增长、国际收支平衡等。

35、政府利用货币政策三大工具进行宏观经济调控的基本作用原理？对三大货币政策工具进行介绍。

分别针对公开市场业务、法定准备金政策和再贴现政策进行作用原理分析，剖析其内在的作用路径与机制。

36、外汇及其构成（概念）动态和静态的解释。

就静态结构从广义层面进行分析。

（外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权及欧洲货币单位等，其他货币资产）37、简介汇率的标价方法？及在不同标价方法下，外汇银行外汇牌价的报价方法？直接标价方法（本币给一定标准单位的外币标价）和间接标价方法（外币给一定标准单位的本币标价）。

外汇银行一般采取双向报价，在直接标价法下是“前买后卖”，在间接标价法下则是“前卖后买”。

38、简要分析政府利用“外汇留成”制度进行出口激励的基本原理？确定官定汇率与市场汇率。

如果官定汇率低于市场汇率，处于对出口的激励，政府对出口商出口形成的外汇收入，在进行结汇的时候，可以提高其收入按照市场汇率进行汇兑的比例，从而增加出口的本币收入，由此鼓励出口商进行出口的积极性。

39、国际储备及其特点和主要构成？国际储备是一国当局为弥补国际收支差额和稳定本国货币汇率而持有的国际间普遍接受的一切流动性资产。

特点：官方持有；普遍接受；保证能够具有完全的可兑性；实际持有；非本位币；充分的流动性。

构成：黄金储备；外汇储备；IMF中的储备头寸；SDRS。

40、一国国际清偿力的构成及其影响因素分析？无条件清偿力（现实持有）和有条件的国际清偿力（潜在可能）。

影响因素：一国所持有的可计量的国际储备；通过其他国家政府、国际金融机构和国际金融市场筹措外债的能力；货币当局在必要时动员本国民间外汇和黄金以及对外长期债权的能力；在本国货币可以自由兑换的条件下，外国居民愿意持有该种货币的意愿；一国通过提高利率水平或改变利率结构等方法吸引外资的程度；刺激侨汇收入增加的各种可行的措施；潜在的出口能力。

货币的本质是（）A、金属货币B、纸币C、支付凭证D、充当一般等价物的特殊商品企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（）A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用按资金的偿还期限分，金融市场分为（）A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场D、回购市场和债券市场银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（）A、票据贴现B、回购C、同业拆借D、票据结算下面哪种是中央银行的负债业务是（）A、有价证券买卖B、贷款业务C、再贴现业务D、货币发行目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（）A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、贷款管理我国目前拥有货币发行权的银行是（）A、中国进出口银行B、汇丰银行上海分行C、中国农业发展银行D、中国人民银行认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（）A、需求拉上论B、成本推进论C、开放型通货膨胀D、隐蔽型通货膨胀下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（）。

A、充分就业B、利率稳定C、国际收支平衡D、物价稳定在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。

A.家庭B.企业C.中央银行D.政府金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性具有“准货币”特性的金融工具是（）。

A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。

A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。

A.3%B.4%C.5%D.10%某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。